ลดค่างวดจำนองของคุณโดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายปิดบัญชี และไม่ต้องตรวจสอบเครดิต

โพสต์ ลดค่างวดจำนองของคุณโดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายปิดบัญชี และโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.

หากคุณมีสินเชื่อจำนองแบบทั่วไป ผู้ให้กู้ของคุณอาจมีปุ่มที่สามารถลดค่างวดรายเดือนของคุณลงได้อย่างถาวร เรียกว่า การปรับโครงสร้างเงินต้นจำนอง (หรือการคำนวณงวดใหม่) ซึ่งช่วยให้คุณลดค่างวดจำนองได้โดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายปิดบัญชี และโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต ธนาคารส่วนใหญ่จะดำเนินการนี้โดยคิดค่าธรรมเนียมคงที่ มักจะเป็นไม่กี่ร้อยดอลลาร์ และแทบไม่เคยโฆษณาบริการนี้เลย

กฎที่ซ่อนอยู่

วิธีการทำงานคือ คุณส่งเงินก้อนหนึ่งไปยังผู้ให้บริการสินเชื่อเพื่อชำระเงินต้น แล้วขอให้พวกเขา “ปรับโครงสร้าง” สินเชื่อ พวกเขาจะคงอัตราดอกเบี้ยเดิมและวันครบกำหนดชำระเดิมไว้ แต่จะคำนวณค่างวดรายเดือนใหม่ตามยอดคงเหลือใหม่ที่ลดลง ค่างวดของคุณจะลดลงสำหรับระยะเวลาที่เหลือของสินเชื่อ ไม่ต้องมีการประเมินราคาทรัพย์สินใหม่ ตรวจสอบโฉนด หรือพิจารณาอนุมัติสินเชื่ออีกครั้ง โฉนดจำนองที่มีอยู่ของคุณยังคงเดิม ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมผู้ให้บริการสินเชื่อจึงไม่ต้องดึงข้อมูลเครดิตของคุณหรือเรียกเก็บค่าใช้จ่ายปิดบัญชีจากคุณ

เรื่องนี้มีความสำคัญในขณะนี้ เนื่องจากการรีไฟแนนซ์เป็นข้อตกลงที่ไม่ดีสำหรับเจ้าของบ้านหลายล้านคน อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีอยู่ที่ 4.49% ณ วันที่ 2 กรกฎาคม 2026 และเป้าหมายขั้นสูงของอัตราเงินทุนเฟดทรงตัวอยู่ที่ 3.75% ตั้งแต่วันที่ 10 ธันวาคม 2025 หากคุณล็อกอัตราดอกเบี้ยจำนองในปี 2020 หรือ 2021 การรีไฟแนนซ์ในวันนี้จะทำให้อัตราดอกเบี้ยของคุณสูงขึ้น การปรับโครงสร้างเงินต้นจะคงอัตราดอกเบี้ยเดิมไว้และยังคงลดค่างวดของคุณ

หลักฐานยืนยัน

การปรับโครงสร้างเงินต้นเป็นตัวเลือกในการบริการสินเชื่อที่อยู่ภายใต้แนวทางของนักลงทุนในสินเชื่อของคุณ Fannie Mae อนุญาตให้คำนวณงวดใหม่สำหรับสินเชื่อที่สอดคล้องกับมาตรฐาน (คู่มือการบริการ ส่วน D1-3-01) และ Freddie Mac ก็อนุญาตเช่นเดียวกันสำหรับสินเชื่อที่ตนถือครอง ผู้ให้กู้ที่ถือสินเชื่อในพอร์ตโฟลิโอของตัวเอง (ธนาคารที่ถือสินเชื่อไว้ในบัญชีของตนเอง) ก็มักจะมีบริการนี้เช่นกัน นี่คือเหตุผลว่าทำไมมันจึงเป็นตัวเลือกจริงสำหรับสินเชื่อจำนองแบบทั่วไปส่วนใหญ่ แม้ว่าใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณจะไม่เคยกล่าวถึงก็ตาม

ใครมีสิทธิ์ ใครไม่มีสิทธิ์

การปรับโครงสร้างเงินต้นสามารถใช้ได้กับสินเชื่อแบบทั่วไปส่วนใหญ่ที่ค้ำประกันโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac และกับสินเชื่อจัมโบ้หลายรายการที่ถืออยู่ในพอร์ตโฟลิโอ มันไม่สามารถใช้ได้กับสินเชื่อของรัฐ: สินเชื่อจำนอง FHA, VA และ USDA ไม่สามารถปรับโครงสร้างเงินต้นได้ หากคุณมีสินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่งเหล่านั้น ทางเลือกเดียวในการลดค่างวดคือการรีไฟแนนซ์แบบ streamlined หรือการแก้ไขเงื่อนไขสินเชื่อ

โดยทั่วไป คุณจำเป็นต้องมียอดชำระปัจจุบัน ผ่านช่วงเวลารอคอยสำหรับสินเชื่อใหม่ (มักจะเป็น 90 วัน) และสามารถชำระเงินต้นขั้นต่ำตามที่ผู้ให้บริการสินเชื่อกำหนดได้ ซึ่งมักอยู่ในหลักหมื่นต้นๆ

วิธีดำเนินการจริงๆ

1. โทรหาผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณและขอเฉพาะเจาะจงว่า “การลดเงินต้นพร้อมการคำนวณงวดใหม่” หรือ “การปรับโครงสร้างเงินต้นจำนอง” พนักงานระดับหน้าบางครั้งอาจไม่ทราบคำศัพท์นี้ หากจำเป็นให้ขอพูดกับหัวหน้างาน
2. ยืนยันค่าธรรมเนียมเป็นลายลักษณ์อักษร ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมคงที่ในระดับไม่กี่ร้อยดอลลาร์ ซึ่งเป็นเพียงเศษส่วนเล็กๆ ของค่าใช้จ่ายปิดบัญชีในการรีไฟแนนซ์ทั่วไป
3. ยืนยันจำนวนเงินก้อนขั้นต่ำและ apakah mereka mensyaratkan bahwa uang tersebut berasal dari dana yang terdokumentasi (tabungan, warisan, bonus, hasil penjualan rumah dari properti sebelumnya).
4. ส่งเงินก้อนนั้น พร้อมคำแนะนำเป็นลายลักษณ์อักษร ว่าให้นำไปหักเงินต้น และ ให้ทำการปรับโครงสร้างเงินต้นจำนอง เงินที่ส่งไปโดยไม่มีคำแนะนำเหล่านั้นมักจะถูกนำไปหักค่างวดในอนาคตแทน
5. ขอตารางการผ่อนชำระใหม่ ตรวจสอบว่าค่างวดลดลง อัตราดอกเบี้ยไม่เปลี่ยนแปลง และวันครบกำหนดชำระไม่เลื่อนออกไป

เนื่องจากดัชนีราคาบ้านแห่งชาติ Case-Shiller แตะระดับ 332.7 ในเดือนเมษายน 2026 เพิ่มขึ้น 0.8% สำหรับเดือนนั้น และอยู่ในเปอร์เซ็นไทล์ที่ 90 ของปีที่ผ่านมา เจ้าของบ้านจำนวนมากจึงกำลังชั่งใจว่าจะใช้สิทธิในมูลค่าทรัพย์สินหรือชำระหนี้ลดลง หากคุณกำลังศึกษาข้อแลกเปลี่ยนในวงกว้างนั้น รายงานอัตราถอนเงินเพื่อการเกษียณของเราอาจมีประโยชน์

ข้อควรระวัง

การปรับโครงสร้างเงินต้นลดค่างวดของคุณ แต่ไม่ได้ย่อระยะเวลาสินเชื่อของคุณ คุณยังคงต้องชำระตามระยะเวลาเดิมทั้งหมด เพียงแต่บนยอดคงเหลือที่เล็กลง หากเป้าหมายที่แท้จริงของคุณคือการปลอดหนี้เร็วขึ้น การคำนวณทางคณิตศาสตร์มักสนับสนุนให้รักษาค่างวดปัจจุบันไว้และนำเงินส่วนเกินไปชำระเงินต้นแทน นอกจากนี้ เงินสดที่คุณส่งเข้าไปก็หายไป: มันกลายเป็นมูลค่าทรัพย์สินซึ่งไม่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้จนกว่าคุณจะขายหรือกู้ยืมโดยใช้มันเป็นหลักประกัน และด้วยความเชื่อมั่นของผู้บริโภคอยู่ที่ 44.8 ในเดือนพฤษภาคม 2026 ซึ่งเป็นจุดต่ำสุดในรอบ 12 เดือน การผูกเงินก้อนขนาดกองทุนฉุกเฉินไว้ในบ้านของคุณจึงเป็นความเสี่ยงที่แท้จริง จงปรับโครงสร้างเงินต้นด้วยเงินที่คุณไม่มีความจำเป็นอื่นเท่านั้น

โพสต์ ลดค่างวดจำนองของคุณโดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายปิดบัญชี และโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต ปรากฏครั้งแรกบน 24/7 Wall St.