ตัวเลขมหัศจรรย์สำหรับการเกษียณอายุคืออะไร? ตรวจสอบรหัสไปรษณีย์ของลูกค้าของคุณ

ไม่ใช่แค่อสังหาริมทรัพย์เท่านั้นที่เน้นเรื่องทำเล ทำเล และทำเล

ลูกค้าจำนวนมากกังวลว่าพวกเขาจะไม่มีเงินเก็บเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุอย่างสบาย โดยสันนิษฐานว่าพวกเขาจะต้องมีเงินมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐเมื่อออกจากตลาดแรงงาน แต่สถานที่ที่พวกเขาใช้เวลาในช่วงบั้นปลายชีวิตสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมาก เงินออมที่จำเป็นแตกต่างกันไปหลายแสนดอลลาร์ขึ้นอยู่กับรัฐ ตามการวิเคราะห์ข้อมูลของรัฐบาลกลางโดย Investopedia หากใช้กฎการถอนเงินแบบดั้งเดิมที่ 4% คู่สมรสชาวอเมริกันทั่วไปจำเป็นต้องมีเงินเก็บประมาณ 1.16 ล้านดอลลาร์สหรัฐสำหรับการเกษียณอายุ ซึ่งต่ำกว่าตัวเลข 1.46 ล้านดอลลาร์สหรัฐที่ Northwestern Mutual ประมาณการไว้ก่อนหน้านี้ในปีนี้ แต่บางทีอาจไม่มีตัวเลขมหัศจรรย์ใดๆ เลย

“การไล่ล่าตัวเลขเดียวคือสาเหตุที่ทำให้ผู้ที่ออมเงินอย่างดีเกิดความวิตกกังวล” จิม ครายเดอร์ ผู้ก่อตั้ง Intentional Living FP กล่าว เขากล่าวว่าการมีเป้าหมายตั้งแต่เนิ่นๆ เป็นสิ่งที่มีประโยชน์ แต่ในที่สุดที่ปรึกษาควรเปลี่ยนบทสนทนาไปสู่เรื่องภาษี ลำดับการถอนเงิน และนิสัยการใช้จ่าย “ตัวเลขนั้นยังกลายเป็นลู่วิ่งอีกด้วย บางคนบรรลุเป้าหมายแล้วแต่ก็ขยับเส้นชัยทันที เพราะตัวเลขนั้นไม่เคยเชื่อมโยงกับชีวิตที่พวกเขาต้องการจริงๆ”

ทัวร์ข้ามประเทศ

หากลูกค้าชอบเมืองใหญ่และชีวิตริมทะเล สถานที่เกษียณอายุที่แพงที่สุดคือ นิวเจอร์ซีย์ ฮาวาย แคลิฟอร์เนีย และวอชิงตัน ดี.ซี. ซึ่งแต่ละแห่งต้องการให้คู่สมรสเก็บเงินมากกว่า 1.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐ แต่ถ้าพวกเขาชอบภูเขาและทุ่งหญ้า นอร์ทดาโคตา อาร์คันซอ และไอโอวา ต้องการเพียงกว่า 800,000 ดอลลาร์สหรัฐ การวิเคราะห์นี้คำนึงถึงความแตกต่างระหว่างค่าครองชีพรายปีในแต่ละรัฐและจำนวนเงินที่คู่สมรสได้รับจากประกันสังคม ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 38,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อปี:

• ที่อยู่อาศัยเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพรายปีที่ใหญ่ที่สุด คิดเป็นประมาณ 30%
• ราคาสินค้าและบริการไม่แตกต่างกันมากนักทั่วสหรัฐอเมริกาภาคพื้นทวีป แต่ในอลาสกา ซึ่งข้อกำหนดเงินออมเกิน 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ค่าอาหารและค่าสาธารณูปโภคสูงกว่าอย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้ ลูกค้าที่ต้องการการรักษาพยาบาลเฉพาะทางอาจต้องเดินทางออกนอกรัฐ

ฟลอริดาอาจเป็นจุดหมายปลายทางคลาสสิกสำหรับการเกษียณอายุ แต่ก็ไม่ได้ราคาถูกนัก โดยมีค่าใช้จ่ายรายปีสูงกว่า 80,000 ดอลลาร์สหรัฐ ที่ปรึกษาบางคนกล่าวว่าลูกค้าควรพิจารณาทางเลือกอื่นๆ ที่ถูกมองข้าม จอห์น โบวาร์ด เจ้าของ Incline Wealth Advisors ในรัฐโอไฮโอ แนะนำรัฐเทนเนสซี “ไม่มีภาษีเงินได้ และมีสถานที่ท่องเที่ยวที่ยอดเยี่ยมเช่นเทือกเขาสโมกี” เขากล่าว “มีค่าครองชีพที่ค่อนข้างถูก และฤดูหนาวไม่รุนแรงเท่า”

กันไว้ดีกว่าแก้ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ลูกค้าทุกคนจะมีรายได้น้อยเท่ากับชาวอเมริกันเฉลี่ย (สหรัฐอเมริกาคิดเป็นเกือบครึ่งหนึ่งของมหาเศรษฐีทั่วโลก) แคทเธอรีน วาเลกา ที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล (CFP) จาก Green Bee Advisors ทำงานกับลูกค้าที่มีความมั่งคั่งสูงตามชายฝั่งและแนะนำให้พวกเขามีเงินเก็บ 3 ล้านถึง 4 ล้านดอลลาร์สหรัฐเมื่อเกษียณอายุ “ยุคที่ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐนั้นเพียงพอได้ผ่านไปแล้ว” เธอบอกกับ Retirement Upside

บทความเรื่อง ตัวเลขมหัศจรรย์สำหรับการเกษียณอายุคืออะไร? ตรวจสอบรหัสไปรษณีย์ของลูกค้าของคุณ ปรากฏครั้งแรกบน The Daily Upside