Absa Kenya เพิ่มการถือครองหลักทรัพย์รัฐบาล 19% ขณะที่ความต้องการสินเชื่ออ่อนตัวลง

Absa Bank Kenya ซึ่งเป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศในแง่สินทรัพย์ ได้เพิ่มการถือครองหลักทรัพย์รัฐบาล 19% ในปี 2025 เนื่องจากความต้องการสินเชื่อที่อ่อนแอทำให้ธนาคารต่างๆ นำเงินทุนไปลงทุนในหนี้ของรัฐมากขึ้น ในขณะที่รายได้ดิจิทัลช่วยหนุนผลกำไร

การลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาลเพิ่มขึ้นเป็น 115.1 พันล้านชิลลิงเคนยา (890 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในปีสิ้นสุดเดือนธันวาคม 2025 ขณะที่สินเชื่อลูกค้าเติบโตเพียง 1% เป็น 312.2 พันล้านชิลลิงเคนยา (2.41 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ตามงานนำเสนอต่อนักลงทุนของธนาคารที่เผยแพร่เมื่อวันพุธ

กำไรหลังหักภาษีเพิ่มขึ้น 10% เป็น 22.9 พันล้านชิลลิงเคนยา (177 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) แม้ว่าการให้สินเชื่อจะยังคงซบเซา

ผลลัพธ์แสดงให้เห็นว่าผู้ให้กู้ในเคนยากำลังพึ่งพาหลักทรัพย์รัฐบาลและรายได้ค่าธรรมเนียม เนื่องจากการกู้ยืมของครัวเรือนและธุรกิจยังคงอ่อนแอ สะท้อนถึงความต้องการสินเชื่อที่อ่อนแอในภาคเอกชน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิซึ่งส่วนใหญ่มาจากสินเชื่อ ลดลง 6% เป็น 43.3 พันล้านชิลลิงเคนยา (335 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) รายได้นอกดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 12% เป็น 18.1 พันล้านชิลลิงเคนยา (140 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) โดยได้รับแรงหนุนจากการชำระเงิน การซื้อขาย และบริการที่เกี่ยวกับธุรกรรมอื่นๆ

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้แสดงให้เห็นบทบาทที่เพิ่มขึ้นของธนาคารดิจิทัลในการสนับสนุนรายได้ของธนาคาร ประมาณ 94% ของธุรกรรมของ Absa ในขณะนี้เกิดขึ้นผ่านช่องทางทางเลือกอื่น เช่น แพลตฟอร์มมือถือและออนไลน์ ตามงานนำเสนอต่อนักลงทุน

ธนาคารได้ขยายการให้สินเชื่อดิจิทัลผ่านแพลตฟอร์มมือถือ Timiza และเพิ่มกิจกรรมการชำระเงินของผู้ค้าผ่านผลิตภัณฑ์ เช่น Lipa na Absa ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการผลักดันเพื่อเพิ่มรายได้จากธุรกรรม

รายได้ที่ไม่ใช่เงินทุนคิดเป็นประมาณ 29% ของรายได้รวมในปี 2025 เพิ่มขึ้นจาก 26% ในปีก่อนหน้า

ผู้ให้กู้ยังปรับปรุงคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ ค่าใช้จ่ายการด้อยค่าสินเชื่อลดลง 32% เป็น 6.2 พันล้านชิลลิงเคนยา (48 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในระหว่างปี

การขาดทุนด้านสินเชื่อที่ลดลงและรายได้ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นช่วยชดเชยแรงกดดันต่อรายได้ดอกเบี้ยและสนับสนุนผลกำไรโดยรวม

ธนาคารในเคนยากำลังรับมือกับช่วงเวลาของความต้องการสินเชื่อที่ระมัดระวัง เนื่องจากครัวเรือนเผชิญแรงกดดันต่อรายได้ที่ใช้จ่ายได้ และธุรกิจยังคงเลือกใช้ในการกู้ยืม

หลักทรัพย์รัฐบาลให้ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้และความเสี่ยงต่ำกว่าการให้สินเชื่อภาคเอกชน ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจในขณะที่ธนาคารขยายบริการดิจิทัลที่สร้างรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกรรม