เกี่ยวกับทัศนคติที่เปลี่ยนแปลงของชาวฟิลิปปินส์เกี่ยวกับการเกษียณอาyu

โดย Bjorn Biel M. Beltran, ผู้ช่วยบรรณาธิการฝ่ายคอลัมน์พิเศษและเนื้อหา, BusinessWorld

สำหรับชาวฟิลิปปินส์จำนวนมาก การวางแผนเกษียณอายุถูกกำหนดโดยความคาดหวังทางสังคมมากกว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงิน วัฒนธรรมครอบครัวที่เข้มแข็งของประเทศหมายความว่าพ่อแม่ผู้สูงอายุสามารถพึ่งพาบุตรหลานหรือญาติพี่น้องเพื่อรับการสนับสนุนในช่วงปลายชีวิต

การวางแผนเกษียณอายุอย่างเป็นทางการมักจะมีบทบาทรอง โดยพนักงานจำนวนมากพึ่งพาบำเหน็จบำนาญของรัฐเป็นหลัก เช่น ที่จัดให้โดยระบบประกันสังคม (SSS) และระบบประกันข้าราชการ (GSIS) เสริมด้วยเงินออมส่วนตัวที่พวกเขาสามารถแบ่งไว้ได้ในช่วงปีที่ทำงาน

"ตามประเพณี ชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากคาดหวังให้บุตรหลานหรือครอบครัวขยายดูแลพวกเขาในยามชรา สะท้อนถึงวัฒนธรรมที่มุ่งเน้นครอบครัวอย่างเข้มแข็ง" Patricia Lei S. Alvarillo ผู้อำนวยการฝ่ายนักลงทุนสัมพันธ์และการศึกษาของสมาคมเจ้าหน้าที่ทรัสต์แห่งฟิลิปปินส์ (TOAP) ซึ่งยังดำรงตำแหน่งรองประธานอาวุโสคนแรกและหัวหน้าแผนกบัญชีรายย่อยของกลุ่มทรัสต์และการลงทุนของ BDO Unibank กล่าว

แต่รูปแบบนั้นกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป ค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้น อายุขัยที่ยืนยาวขึ้น และความผันผวนทางเศรษฐกิจในช่วงหลายปีที่ผ่านมาได้ผลักดันให้ชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากพิจารณาทบทวนวิธีการเตรียมตัวเกษียณอายุ พนักงานมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะในหมู่ชนชั้นกลางและคนรุ่นใหม่ กำลังแสวงหาเส้นทางของตนเองสู่ความเป็นอิสระทางการเงิน

"ชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากขึ้นต้องการความเป็นอิสระทางการเงินในการเกษียณอายุเพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นภาระแก่บุตรหลาน  สิ่งนี้ แสดงถึง การเปลี่ยนแปลงทางวัฒนธรรมสู่ความรับผิดชอบทางการเงินส่วนบุคคล โดยเฉพาะในหมู่พนักงานชนชั้นกลางและคนรุ่นใหม่" คุณ Alvarillo กล่าว

แท้จริงแล้ว ชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากขึ้นในปัจจุบันกำลังแสดงความมั่นใจที่เพิ่มขึ้นในการออมและการตัดสินใจทางการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ซึ่งเป็นผลมาจากการเข้าถึงธนาคารดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นในประเทศ

ตามการสำรวจของสมาคมธนาคารดิจิทัลแห่งฟิลิปปินส์ (DiBA PH) ประเทศเพิ่มขึ้นเป็น 62 ในปีนี้จาก 56 ในปี 2024 ในดัชนีสุขภาพทางการเงิน ซึ่งวัดสี่ด้านหลักของความเป็นอยู่ทางการเงิน คือ ความเชี่ยวชาญทางการเงิน พฤติกรรม ความมั่นคง และเสรีภาพ สิ่งนี้ทำให้ประเทศเข้าสู่ช่วง "ดี" ของดัชนี จากที่เคย อยู่ในระดับ "ต่ำ"

ความมั่นใจทางการเงินในหมู่ชาวฟิลิปปินส์เพิ่มขึ้นตามไปด้วย โดยชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากขึ้นรายงานว่ามีเงินออมฉุกเฉิน โดย 73% กล่าวว่าพวกเขามีเงินแบ่งไว้ อย่างไรก็ตาม ผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่กล่าวว่าเงินออมของพวกเขาจะอยู่ได้เพียงหนึ่งเดือนเท่านั้น

ดัชนีความยืดหยุ่นทางการเงินล่าสุดของ Sun Life Asia สะท้อนผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกัน แสดงให้เห็นความมั่นใจในระยะสั้นที่เพิ่มขึ้นในหมู่ชาวฟิลิปปินส์ แม้จะมีความท้าทายอย่างต่อเนื่องในการวางแผนระยะยาวและความยืดหยุ่น การศึกษาพบว่า 66% ของชาวฟิลิปปินส์รู้สึกมั่นคงทางการเงินในปัจจุบัน เพิ่มขึ้นจาก 45% ที่บันทึกไว้ก่อนหน้านี้ นอกจากนี้ ความมั่นใจในการจัดการการเงินรายเดือนยังเพิ่มขึ้นจาก 57% เป็น 69% บ่งชี้ว่าความยืดหยุ่นทางการเงินระยะสั้นดีขึ้น

อย่างไรก็ตาม เมื่อมองในระยะยาว ความมั่นใจลดลง โดยมีเพียง 64% ที่รู้สึกสามารถบรรลุเป้าหมายในอนาคต ลดลงจาก 72% ตามการสำรวจ หนึ่งในสามของชาวฟิลิปปินส์กล่าวว่า ในกรณีที่สูญเสียรายได้หรือเจ็บป่วย พวกเขาจะไม่สามารถดำรงชีพได้นานกว่าสามเดือนโดยไม่มีการสนับสนุนจากภายนอก ความเปราะบางนี้เด่นชัดกว่าในผู้ตอบแบบสอบถามที่อายุน้อยกว่าซึ่งอาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบท เนื่องจากกลุ่มนี้มีเงินออมฉุกเฉินจำกัดและเข้าถึงเครื่องมือทางการเงินได้น้อยกว่า

ความมั่นคง ดูเหมือนจะเป็น ประเด็นหลักในใจของชาวฟิลิปปินส์ การสำรวจแยกต่างหากที่ดำเนินการโดย Metropolitan Bank & Trust Co. พบว่า 21% ของผู้ตอบแบบสอบถาม 1,200 คน ออม เงินเพื่อ สร้างกองทุนฉุกเฉินหรือเตรียมตัวสำหรับความต้องการในอนาคตเป็นหลัก ในมหานครมะนิลา 23% ของชาวฟิลิปปินส์กล่าวว่าความมั่นคงทางการเงินเป็นความกังวลสูงสุดของพวกเขา

คุณ Alvarillo ระบุว่าการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมนี้มาจากความผันผวนที่สำคัญเช่นการระบาดใหญ่ ซึ่งปรับรูปแบบความคิดของชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากเกี่ยวกับเงิน การออม และการเกษียณอายุ

"มันทำหน้าที่เป็น 'สัญญาณเตือน' ทางการเงิน เปลี่ยนพฤติกรรมทั้งในการตัดสินใจเพื่อความอยู่รอดระยะสั้นและการวางแผนทางการเงินระยะยาว  ชาวฟิลิปปินส์บางคนตระหนักว่าพวกเขาจำเป็นต้องเก็บสินทรัพย์สภาพคล่องบางส่วนไว้เพื่อวัตถุประสงค์ฉุกเฉิน" เธอกล่าว

โดยเฉพาะ Gen Z ของฟิลิปปินส์ กำลัง เข้าหาเงินแตกต่างจากรุ่นก่อน โดยมีนิสัยที่ถูกปรับรูปแบบโดยเทคโนโลยี ค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้น และการเปิดรับแนวโน้มทางการเงินระดับโลก

องค์กรเช่น TOAP กำลังมีบทบาทที่เห็นได้ชัดเจนมากขึ้นในการเสริมสร้างการวางแผนเกษียณอายุในประเทศ เจ้าหน้าที่ทรัสต์และผู้ดูแลทรัพย์สินทำหน้าที่เป็นผู้รับผิดชอบสินทรัพย์ของลูกค้าอย่างมืออาชีพ จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญ พอร์ตการลงทุน และบัญชีเกษียณอายุ ตามมาตรฐาน การดูแลทรัพย์สินอย่างเข้มงวด

งานของพวกเขามักเกี่ยวข้องกับการออกแบบพอร์ตที่หลากหลายซึ่งผสมผสานเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิมกับเครื่องมือการลงทุนเช่น พันธบัตร หุ้น และกองทุนที่มีการจัดการ ปรับแต่งตามขอบเขตเวลาและความทนทานต่อความเสี่ยงของลูกค้า

บริการเหล่านี้มีความสำคัญโดยเฉพาะในบริบทที่พนักงานจำนวนมากตระหนักว่าระบบบำเหน็จบำนาญของรัฐเช่น SSS และ GSIS อาจไม่เพียงพอในตัวเองเพื่อรองรับความต้องการการเกษียณอายุ ตามที่คุณ Alvarillo ชี้ให้เห็น

"ชาวฟิลิปปินส์จำนวนมากยังคงมีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณอายุ ซึ่งมักนำไปสู่การเตรียมตัวไม่เพียงพอสำหรับวัยชรา  ความเข้าใจผิดเหล่านี้มักถูกกำหนดโดยวัฒนธรรม การมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับรายได้ในอนาคต หรือการขาดการวางแผนทางการเงิน" เธอกล่าว

หน่วยงานทรัสต์ทำงานอย่างใกล้ชิดกับ Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) และคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์เพื่อเสริมสร้างกรอบการกำกับดูแลพร้อมทั้งทันสมัยบริการทางการเงิน ความพยายามเหล่านี้รวมถึงการปรับปรุงการเริ่มต้นใช้งานและการบริหารจัดการดิจิทัลสำหรับผลิตภัณฑ์เกษียณอายุเช่น บัญชีส่วนได้เสียส่วนบุคคลและการเกษียณอายุ (PERA) ซึ่งช่วยให้ชาวฟิลิปปินส์สร้างเงินออมเกษียณอายุที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีผ่านตัวเลือกการลงทุนที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพ

"ความรอบรู้ทางการเงินที่จัดให้โดยหน่วยงานทรัสต์ต่างๆ และ BSP ช่วยแก้ไขช่องว่างเหล่านี้ได้จริง" คุณ Alvarillo กล่าว

เมื่อชาวฟิลิปปินส์มากขึ้นแสวงหาความเป็นอิสระทางการเงินในช่วงปลายชีวิต บทบาทของอุตสาหกรรมทรัสต์ในฐานะทั้งผู้จัดการสินทรัพย์และนักการศึกษาด้านการเงินกำลังกลายเป็นหัวใจหลักในการสร้างภูมิทัศน์การเกษียณอายุที่ยืดหยุ่นมากขึ้น

บทความนี้ปรากฏในฉบับพิเศษล่าสุดของ BusinessWorld In-Depth กับสมาคมเจ้าหน้าที่ทรัสต์แห่งฟิลิปปินส์สำหรับสัปดาห์การรับรู้ทรัสต์ หากต้องการรับสำเนาฟรี ไปที่ https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/

Spotlight เป็นส่วนสนับสนุนของ BusinessWorld ที่ช่วยให้ผู้โฆษณาขยายแบรนด์และเชื่อมต่อกับผู้ชม BusinessWorld โดยการเผยแพร่เรื่องราวของพวกเขาบนเว็บไซต์ BusinessWorld สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ส่งอีเมลไปที่ [email protected]

เข้าร่วมกับเราบน Viber ที่ https://bit.ly/3hv6bLA เพื่อรับข้อมูลอัปเดตเพิ่มเติมและสมัครสมาชิกหัวข้อต่างๆ ของ BusinessWorld และรับเนื้อหาพิเศษผ่าน www.bworld-x.com