ผู้ใช้กระเป๋าเงินคริปโตทั่วโลกเกิน 420 ล้านคนภายในสิ้นปี 2024 ตามข้อมูลจาก Statista และ Crypto.com ตัวเลขนี้แสดงถึงการเพิ่มขึ้น 230% จากปี 2020 เมื่อมีที่อยู่กระเป๋าเงินประมาณ 130 ล้านที่ใช้งานอยู่ การเติบโตนี้ขับเคลื่อนโดยกระเป๋าเงินที่โฮสต์บนแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน โซลูชันการเก็บรักษาด้วยตัวเองเช่น MetaMask และกระเป๋าเงินมือถือในตลาดเกิดใหม่ซึ่งคริปโตทำหน้าที่เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ใช้งานได้จริงมากกว่าสินทรัพย์เก็งกำไร
อะไรเป็นแรงผลักดันการเติบโตของกระเป๋าเงิน
กระเป๋าเงินที่โฮสต์บนแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคิดเป็นส่วนใหญ่ของผู้ใช้คริปโต Coinbase รายงานผู้ใช้ที่ยืนยันตัวตน 110 ล้านคนภายในสิ้นปี 2024 Binance อ้างว่ามีบัญชีที่ลงทะเบียนมากกว่า 200 ล้านบัญชีทั่วโลก แพลตฟอร์มเหล่านี้ทำให้การสร้างกระเป๋าเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติเมื่อผู้ใช้ลงทะเบียน ลดอุปสรรคในการเข้าถึง ผู้ใช้ใหม่สามารถสร้างบัญชี ยืนยันตัวตนให้เสร็จสมบูรณ์ และถือครองคริปโตภายในไม่กี่นาที
กระเป๋าเงินการเก็บรักษาด้วยตัวเองก็เติบโตอย่างมากเช่นกัน MetaMask กระเป๋าเงิน Ethereum บนเบราว์เซอร์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด มีผู้ใช้งานรายเดือนมากกว่า 30 ล้านคนในปี 2024 ตามรายงานของ Consensys Trust Wallet ซึ่งเป็นของ Binance รายงานผู้ใช้มากกว่า 70 ล้านคน Phantom กระเป๋าเงินที่เน้น Solana เติบโตจาก 2 ล้านเป็นมากกว่า 7 ล้านผู้ใช้ระหว่างปี 2022 ถึง 2024 เนื่องจากกิจกรรม DeFi และ NFT บน Solana ขยายตัว
กระเป๋าเงินมือถือกำลังเติบโตเร็วที่สุดในตลาดเกิดใหม่ ในไนจีเรีย มีผู้ใช้คริปโตมากกว่า 35 ล้านคน ตามการสำรวจปี 2024 โดย KuCoin ในฟิลิปปินส์ GCash และ Coins.ph ได้รวมการซื้อขายคริปโตเข้ากับแพลตฟอร์มการชำระเงินมือถือของพวกเขา เข้าถึงผู้ใช้หลายล้านคน ในอาร์เจนตินา ซึ่งอัตราเงินเฟ้อรายปีเกิน 200% ในปี 2024 กระเป๋าเงินคริปโตเช่น Lemon Cash และ Belo ดึงดูดผู้ใช้หลายล้านคนที่มองหาสเตเบิลคอยน์ที่ระบุมูลค่าเป็นดอลลาร์ สตาร์ทอัพฟินเทคที่ขยายตัวทั่วตลาดเกิดใหม่กำลังรวมฟังก์ชันกระเป๋าเงินคริปโตเข้ามามากขึ้นเรื่อยๆ
บทบาทของกระเป๋าเงินสถาบัน
การเก็บรักษาคริปโตสำหรับสถาบันได้กลายเป็นส่วนสำคัญ Coinbase Custody ถือครองสินทรัพย์มากกว่า 170 พันล้านดอลลาร์ในนามของลูกค้าสถาบัน รวมถึงกองทุนเฮดจ์ฟันด์ กองทุนบำเหน็จบำนาญ และผู้ให้บริการ ETF Fidelity Digital Assets ที่เปิดตัวในปี 2018 เก็บรักษา bitcoin และ ether มูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ให้กับนักลงทุนสถาบัน BitGo ประมวลผลธุรกรรมรายเดือนมากกว่า 50 พันล้านดอลลาร์จากลูกค้าสถาบัน 700 ราย
การอนุมัติ Bitcoin ETF แบบ spot ในสหรัฐฯ สร้างความต้องการการเก็บรักษาสถาบันจำนวนมหาศาล ETF ที่ได้รับการอนุมัติ 11 กองรวมกันถือครอง bitcoin มากกว่า 100 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเก็บไว้ทั้งหมดในกระเป๋าเงินการเก็บรักษาสถาบัน Coinbase Custody เป็นผู้ดูแลสำหรับ iShares Bitcoin Trust ของ BlackRock ซึ่งเป็น ETF คริปโตที่ใหญ่ที่สุด ชั้นสถาบันนี้แสดงถึงจำนวนกระเป๋าเงินที่น้อยกว่า แต่มีส่วนแบ่งมูลค่าคริปโตทั้งหมดที่มหาศาล
กระเป๋าเงินการคำนวณหลายฝ่ายเป็นหมวดหมู่ที่กำลังเติบโตสำหรับสถาบัน Fireblocks ซึ่งให้บริการการเก็บรักษาแบบ MPC ได้ประมวลผลธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลมากกว่า 6 ล้านล้านดอลลาร์ตั้งแต่เปิดตัว กระเป๋าเงิน MPC แบ่งคีย์ส่วนตัวไปยังหลายฝ่าย ขจัดจุดล้มเหลวเดียว การเติบโตของรายได้ฟินเทคในส่วนการเก็บรักษาสะท้อนถึงความต้องการของสถาบันสำหรับโครงสร้างพื้นฐานกระเป๋าเงินที่ปลอดภัย
เทคโนโลยีกระเป๋าเงินกำลังพัฒนา
การแยกบัญชี (Account abstraction) ที่นำมาใช้ผ่านมาตรฐาน ERC-4337 ของ Ethereum กำลังทำให้กระเป๋าเงินใช้งานง่ายขึ้น กระเป๋าเงินคริปโตแบบดั้งเดิมต้องการให้ผู้ใช้จัดการวลีเมล็ดพันธุ์และจ่ายค่าแก๊สเป็น ETH การแยกบัญชีช่วยให้กระเป๋าเงินสามารถใช้การกู้คืนทางสังคม (ซึ่งเพื่อนหรือครอบครัวสามารถช่วยกู้คืนการเข้าถึง) ธุรกรรมไม่มีค่าแก๊ส (ซึ่งแอปพลิเคชันจ่ายค่าธรรมเนียม) และคีย์เซสชัน (ซึ่งอนุญาตให้ทำการกระทำที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าโดยไม่ต้องยืนยันซ้ำ)
กระเป๋าเงินอัจฉริยะที่สร้างบนการแยกบัญชีประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 10 ล้านรายการในปี 2024 ตามข้อมูลจาก Dune Analytics Coinbase เปิดตัว Smart Wallet ในเดือนมิถุนายน 2024 ซึ่งสร้างกระเป๋าเงินคริปโตโดยใช้เพียงที่อยู่อีเมลหรือการเข้าสู่ระบบด้วยไบโอเมตริกซ์ โดยไม่ต้องมีวลีเมล็ดพันธุ์ Safe (เดิมชื่อ Gnosis Safe) จัดการสินทรัพย์มากกว่า 100 พันล้านดอลลาร์ผ่านกระเป๋าเงินสัญญาอัจฉริยะ ซึ่งใช้โดย DAO และคลังคริปโตเป็นหลัก
กระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์ให้ความปลอดภัยสูงสุดสำหรับการเก็บรักษาด้วยตัวเอง Ledger ขายกระเป๋าเงินฮาร์ดแวร์มากกว่า 7 ล้านเครื่องตามข้อมูลของบริษัท Trezor ขายไปมากกว่า 2 ล้านเครื่อง อุปกรณ์เหล่านี้เก็บคีย์ส่วนตัวแบบออฟไลน์ ป้องกันการโจมตีออนไลน์ เมื่อลูกค้าธนาคารดิจิทัลใกล้จะถึง 3.6 พันล้านคน กระเป๋าเงินคริปโตกำลังกลายเป็นส่วนหนึ่งของชุดเครื่องมือทางการเงินดิจิทัลที่กว้างขึ้น
กระเป๋าเงิน 420 ล้านหมายความว่าอย่างไรสำหรับอุตสาหกรรม
ตัวเลข 420 ล้านคนคิดเป็นประมาณ 5% ของประชากรโลก เพื่อเปรียบเทียบ ผู้ใช้อินเทอร์เน็ตถึงระดับการเจาะตลาดที่คล้ายกันประมาณปี 2001 หากการยอมรับกระเป๋าเงินคริปโตเป็นไปตามเส้นโค้งการเติบโตที่คล้ายกัน จำนวนกระเป๋าเงินอาจเกิน 1 พันล้านภายในปี 2028 ตามการคาดการณ์โดย Crypto.com
ความหลากหลายของกระเป๋าเงินมีความสำคัญ การแบ่งระหว่างกระเป๋าเงินที่โฮสต์บนแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนและการเก็บรักษาด้วยตัวเองสะท้อนถึงความต้องการของผู้ใช้ที่แตกต่างกัน ผู้ใช้ทั่วไปและเทรดเดอร์ชอบกระเป๋าเงินแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนเพื่อความสะดวก ผู้ใช้ DeFi และผู้ถือที่ใส่ใจความเป็นส่วนตัวชอบการเก็บรักษาด้วยตัวเอง นักลงทุนสถาบันต้องการการเก็บรักษาที่มีการควบคุมพร้อมความคุ้มครองประกันภัย การแบ่งส่วนนี้กำลังขับเคลื่อนความเชี่ยวชาญเฉพาะทางทั่วระบบนิเวศกระเป๋าเงิน
กระเป๋าเงินกำลังพัฒนาจากเครื่องมือเก็บคีย์แบบง่ายๆ ไปสู่อินเทอร์เฟซทางการเงินที่ครอบคลุม กระเป๋าเงินสมัยใหม่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อขาย สเตค ให้กู้ยืม เชื่อมต่อระหว่างบล็อกเชน และโต้ตอบกับแอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจโดยตรง การเติบโตของยูนิคอร์นฟินเทคจาก 20 เป็นมากกว่า 300 รวมถึงบริษัทกระเป๋าเงินและการเก็บรักษาหลายแห่ง ฐานผู้ใช้ 420 ล้านคนเป็นรากฐานที่ระยะต่อไปของการยอมรับคริปโตจะถูกสร้างขึ้น
