พนักงานชาวเคนยารายงานรายได้ที่สูงขึ้น แต่พึ่งพาเครดิตและงานเสริมมากขึ้น

แรงงานของเคนยามีรายได้เพิ่มขึ้นและรายงานแนวโน้มทางการเงินที่ดีขึ้น แต่หลายคนยังกู้ยืมเงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายประจำวัน บริหารจัดการแหล่งรายได้หลายแหล่งและเครื่องมือทางการเงินนอกระบบ ผลลัพธ์คือตลาดที่การเข้าถึงการเงินกว้างขึ้น แม้ว่าพฤติกรรมทางการเงินจะแตกแยกมากขึ้น

ข้อมูลจาก Financial Wellness Monitor ของ Old Mutual ซึ่งอิงจากการสำรวจแรงงานชาวเคนยา 650 คนที่มีรายได้อย่างน้อย 12,000 KES (92 ดอลลาร์) ต่อเดือน แสดงให้เห็นว่าความพึงพอใจทางการเงินฟื้นตัวกลับมาที่ 5.9 จาก 10 เท่ากับระดับปี 2023 หลังจากลดลงในปี 2024 ในขณะเดียวกัน 70% ของผู้ตอบแบบสำรวจคาดว่าการเงินของตนจะดีขึ้นในอีก 6 เดือนข้างหน้า เพิ่มขึ้นจาก 63% เมื่อปีก่อน

การปรับปรุงความเชื่อมั่นเกิดขึ้นพร้อมกับการเพิ่มขึ้นของรายได้เล็กน้อย ผู้ตอบแบบสำรวจ 3 ใน 10 คนกล่าวว่าพวกเขามีรายได้มากกว่าเมื่อปีที่แล้ว โดยการเพิ่มขึ้นพบได้บ่อยในกลุ่มที่อายุน้อยกว่าและกลุ่มที่มีรายได้สูงกว่า 

อย่างไรก็ตาม รูปแบบรายได้ยังคงไม่สม่ำเสมอ  ประมาณ 26% ของแรงงานรายงานว่ามีแหล่งรายได้หลายแหล่ง และหนึ่งในสี่ของกลุ่มนี้กล่าวว่างานเสริมของพวกเขาสร้างรายได้มากกว่าการจ้างงานหลัก เกือบครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสำรวจเป็นเจ้าของหรือเป็นเจ้าของร่วมธุรกิจ แสดงให้เห็นถึงการพึ่งพาการประกอบอาชีพอิสระอย่างต่อเนื่องควบคู่ไปกับงานในระบบ

ประมาณ 74% ของผู้ตอบแบบสำรวจกู้เงินในปีที่ผ่านมา โดยเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดคือเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายประจำวันมากกว่าการลงทุนหรือขยายธุรกิจ ข้อมูลยังแสดงให้เห็นการกู้ยืมเงินจากเพื่อน ครอบครัว และกลุ่มออมทรัพย์เพิ่มขึ้น ควบคู่ไปกับการเพิ่มขึ้นของครัวเรือนที่ใช้เงินออมหรือค้างชำระค่าเช่า

ผู้ให้กู้ในระบบยังคงเป็นส่วนหนึ่งของส่วนผสม การให้เงินทุนธนาคารสำหรับธุรกิจเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อน ในขณะที่การใช้สินเชื่อมือถือและไมโครไฟแนนซ์ยังคงแพร่หลาย ในขณะเดียวกัน เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ยังคงพึ่งพาเงินออมส่วนตัวหรือเงินทุนที่สร้างขึ้นภายในเป็นหลักในการจัดหาเงินทุนสำหรับการดำเนินงาน

เงินฝากธนาคารเพิ่มขึ้นเป็น 51% จาก 32% ในปี 2024 ในขณะที่การมีส่วนร่วมในกลุ่มออมทรัพย์นอกระบบก็เพิ่มขึ้นเป็น 53% การถือครองเงินสดยังคงเป็นเรื่องปกติ มักเชื่อมโยงกับความสะดวกและการเข้าถึงได้ทันที

แม้จะมีการปรับปรุงแนวโน้ม แต่แรงกดดันทางการเงินยังคงชัดเจน โดยประมาณ 40% ของผู้ตอบแบบสำรวจรายงานความเครียดทางการเงินในระดับสูงหรือท่วมท้น นอกจากนี้  54% กล่าวว่าระดับหนี้สินของพวกเขายังคงเท่าเดิมหรือเพิ่มขึ้นในปีที่ผ่านมา 

ความมั่นคงของรายได้ยังคงอยู่ในอันดับต้นๆ ของลำดับความสำคัญทางการเงิน โดยมีผู้ตอบแบบสำรวจ 71% อ้างถึง ในขณะที่เกือบครึ่งหนึ่งกล่าวว่าพวกเขากังวลเกี่ยวกับการสูญเสียรายได้หรืองาน

ประมาณ 23% ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาเข้าร่วมการพนันในปีที่ผ่านมา โดยหลายคนอ้างถึงความจำเป็นในการหารายได้เสริมเป็นเหตุผลหลัก

เมื่อรวมกัน ผลการวิจัยแสดงให้เห็นแรงงานที่ปรับตัวต่อสภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงโดยการรวมแหล่งรายได้และเครื่องมือทางการเงินที่แตกต่างกัน 

ผลประโยชน์ในรายได้และความเชื่อมั่นเกิดขึ้นควบคู่กับการพึ่งพาสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง เครือข่ายนอกระบบ และช่องทางการออมที่หลากหลาย มากกว่าการเปลี่ยนไปสู่ระบบการเงินเดียวที่รวมศูนย์