YouLend & WorkWave Mở Rộng Tài Chính Nhúng Cho SMB

Tại Money20/20 USA 2025, Ted Kirk của YouLend và Jacob Olins của WorkWave đã khám phá cách tài chính nhúng — đặc biệt là cho vay nhúng — đang trở thành động lực tăng trưởng quan trọng cho các nền tảng SaaS theo chiều dọc và hàng triệu doanh nghiệp nhỏ mà họ phục vụ.

WorkWave hoạt động trong nhiều ngành dịch vụ thực địa bao gồm kiểm soát dịch hại, cảnh quan, chăm sóc bãi cỏ, vệ sinh và an ninh — cung cấp hệ thống vận hành giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả hơn. Olins lãnh đạo bộ phận fintech của WorkWave, bắt đầu từ thanh toán nhưng hiện đã mở rộng sang tiếp cận vốn, Dòng vốn và các công cụ tài chính sâu hơn. Nhiệm vụ của ông rất đơn giản: giúp khách hàng quản lý tiền hiệu quả hơn mà không làm phân tâm WorkWave khỏi sứ mệnh cốt lõi là một công ty phần mềm.

Trước đây, Olins đã ra mắt sản phẩm vốn nhúng tại EPOS Now, nơi thách thức rất rõ ràng: dịch vụ thiếu độ chính xác. Khách hàng được khuyến khích đăng ký, chỉ để sau đó được thông báo họ không đủ điều kiện — làm tổn hại niềm tin. Sau khi khám phá các lựa chọn tự xây dựng và hợp tác, Olins đã chọn YouLend vì nó cung cấp ba yếu tố thiết yếu: độ tin cậy cao trong các đề nghị được phê duyệt, quy trình tham gia suôn sẻ và hỗ trợ vận hành mạnh mẽ để hoàn tất giao dịch. Khi EPOS Now nhúng đề nghị trực tiếp vào back office của mình, việc sử dụng tài chính tăng gấp bốn lần chỉ sau một đêm.

Thành công đó đã khiến YouLend trở thành đối tác hiển nhiên khi Olins chuyển đến WorkWave. Mặc dù phục vụ một phân khúc khác — thiên về B2B nhiều hơn, phức tạp hơn, với các nguồn doanh thu hỗn hợp — các nguyên tắc vẫn giữ nguyên: các công ty phần mềm muốn tập trung vào đổi mới sản phẩm, không phải kiểm soát rủi ro.

Kirk đồng ý, lưu ý một mô hình phổ biến trên các nền tảng SaaS: dù là trong bán lẻ, nhà hàng, dịch vụ thực địa, hay các công cụ theo chiều ngang rộng hơn như kế toán, các doanh nghiệp nhỏ và vừa đều có cùng nhu cầu. Họ muốn chấp nhận thanh toán dễ dàng, tiếp cận vốn nhanh chóng và tối ưu hóa hoạt động để có thể tập trung phục vụ khách hàng. Tính thời vụ tạo thêm sắc thái, nhưng nhu cầu cơ bản vẫn nhất quán — và thường không được đáp ứng đầy đủ.

Đây là nơi đổi mới mới nhất của YouLend xuất hiện: tài trợ doanh thu toàn diện. Thay vì chỉ bảo lãnh dựa trên doanh thu xử lý qua thẻ, YouLend hiện đánh giá tất cả các nguồn doanh thu — ACH, séc, chuyển khoản ngân hàng, tiền gửi lockbox, hóa đơn định kỳ, và nhiều hơn nữa. Đối với các ngành mà thanh toán bằng thẻ chỉ chiếm một phần nhỏ thu nhập, điều này mở rộng đáng kể tính đủ điều kiện và tăng quy mô các đề nghị có sẵn.

Đối với các đối tác như WorkWave, tác động có hai mặt:

1. Nhiều doanh nghiệp đủ điều kiện nhận vốn hơn, bao gồm cả những doanh nghiệp trước đây bị loại trừ bởi cả ngân hàng và các bên cho vay thay thế.

2. Các đề nghị vốn trở nên lớn hơn đáng kể, thúc đẩy tỷ lệ chuyển đổi cao hơn và giá trị lớn hơn cho thương gia.

Khi tài chính nhúng phát triển, Kirk và Olins thấy một quỹ đạo rõ ràng: các nền tảng SaaS sẽ ngày càng trở thành điểm tiếp cận tài chính chính cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Bằng cách kết hợp chuyên môn theo chiều dọc với cơ sở hạ tầng fintech có thể mở rộng, các công ty như WorkWave và YouLend đang định nghĩa lại cách doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn — một cách liền mạch, theo ngữ cảnh và theo điều kiện của riêng họ.

Bài viết YouLend & WorkWave Mở rộng Tài chính SMB Nhúng xuất hiện đầu tiên trên FF News | Fintech Finance.