ĐỘC QUYỀN: "Cất cánh tại Barbados" – Marilyn Brathwaite và Jonathan Brathwaite, Payment Spayce trong 'The Fintech Magazine'

Khi hòn đảo Caribbean vạch ra con đường theo thời gian thực, Payment Spayce đã hướng tới biên giới tiếp theo

Khi cái tên Payment Spayce bắt đầu xuất hiện, người quan sát có thể đã mong đợi một loại thí nghiệm công nghệ không gian nào đó. Thực tế lại là điều gì đó thực tế hơn nhiều, nhưng không kém phần hướng tới tương lai.

Mới được đổi tên, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của Mỹ đang bám rễ vào hệ sinh thái fintech mới nổi của vùng Caribbean khi các yếu tố về quy định, cơ sở hạ tầng và danh tiếng của hòn đảo bắt đầu hội tụ. Bởi vì Barbados, vốn nổi tiếng với những bãi biển đẹp như tranh bưu thiếp và khu vực ngân hàng bảo thủ, đang âm thầm trở thành một trong những môi trường thử nghiệm fintech thú vị nhất của khu vực.

Ngân hàng Trung ương Barbados và Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) đã dành năm năm qua để hiện đại hóa có phương pháp các khuôn khổ giám sát của họ, tách các chức năng quản lý khỏi chính phủ, và mở đường cho các nhà đổi mới kỹ thuật số thông qua chế độ sandbox được ra mắt lần đầu vào năm 2018.

Đó là một sự tiến hóa có chừng mực, có chủ đích - phản ánh cả những bài học đã học được và tham vọng được đổi mới. Báo cáo thường niên mới nhất của FSC, với tiêu đề đáng chú ý Điều hướng sự thay đổi: Hành trình Quy định, báo hiệu một lập trường tự tin hơn: độc lập, hướng tới tương lai, và ngày càng cởi mở để hợp tác với các nhà đổi mới tư nhân như Payment Spayce.

Từ gánh nặng tuân thủ đến lợi thế tuân thủ Trong fintech, thời điểm là tất cả, và Payment Spayce đã sẵn sàng tận dụng thời điểm khi nền tảng thể chế của Barbados đang bắt kịp với khẩu vị kinh doanh của nó. Việc đảo này được loại khỏi danh sách các khu vực pháp lý dưới sự giám sát tăng cường của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) đánh dấu một bước ngoặt vào năm 2024, khôi phục niềm tin quốc tế và mang lại cho các công ty địa phương một đường băng rõ ràng hơn để tham gia với các đối tác toàn cầu.

Đồng thời, sự hợp tác của Ngân hàng Trung ương với nhà cung cấp công nghệ tài chính toàn cầu Montran để cung cấp BiMPay, một nền tảng thanh toán tức thì quốc gia có khả năng thực hiện giao dịch dưới 10 giây, đang tạo tiền đề cho một nền kinh tế ít tiền mặt vào năm 2026. Và vào tháng 9 năm nay, Ngân hàng Trung ương đã ban hành một khuôn khổ quy định mới cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Trong hệ sinh thái này, Payment Spayce tin rằng họ nổi bật nhờ kỷ luật quy định và mô hình tăng trưởng hữu cơ.

"Chúng tôi đã xây dựng hệ thống của mình trong nhà trong hơn 20 năm, không có vốn đầu tư mạo hiểm hoặc tài trợ vốn cổ phần tư nhân," Jonathan Brathwaite, Giám đốc Pháp lý tại công ty mẹ của Payment Spayce, Spayce Technologies Inc. giải thích. "Điều đó mang lại cho chúng tôi sự linh hoạt - ví, cổng thanh toán và cơ sở hạ tầng thẻ của chúng tôi đều được thiết kế với việc tuân thủ trong tâm trí, từ nền tảng. Khi quy định phát triển, chúng tôi có thể thích ứng theo thời gian thực."

Khả năng thích ứng đó đang chứng minh là trung tâm của đề xuất giá trị của công ty, gắn liền chặt chẽ với hai trong số các chương trình thẻ lớn nhất thế giới. Ví điện tử của Spayce tích hợp trực tiếp với Visa ở Hoa Kỳ và Mastercard ở Canada, cung cấp cả thẻ kỹ thuật số và vật lý được thiết kế riêng cho từng thị trường. Thay vì xem quy định là một trở ngại, công ty xem đó là một yếu tố khác biệt. Gần đây, họ đã công bố quan hệ đối tác với ThetaRay, nhà cung cấp giải pháp tuân thủ tội phạm tài chính được hỗ trợ bởi AI có trụ sở tại Israel, sử dụng giám sát giao dịch dựa trên AI tiên tiến để tăng cường chống rửa tiền và phát hiện gian lận, mà không ảnh hưởng đến tốc độ giao dịch - một yếu tố quan trọng đối với các thị trường vẫn đang bị giám sát về tính minh bạch tài chính.

Lợi thế của Barbados

Điều gì làm cho Barbados trở thành một sân thử nghiệm lý tưởng cho một công ty như Payment Spayce? Sự ổn định, theo lời Marilyn Brathwaite, Chánh Văn phòng tại Spayce Technologies Inc.

"Barbados đã có một khu vực ngân hàng ổn định trong hơn nửa thế kỷ," cô lưu ý. "Fintech là bước tiếp theo tự nhiên - đưa hệ thống tài chính vào thế kỷ 21 đồng thời tạo ra cơ hội nghề nghiệp mới cho các chuyên gia trẻ. Luật pháp đã có sẵn, cơ sở hạ tầng đang phát triển, và tài năng đang ở đây."

Là một trong những công ty fintech tham gia sớm vào thị trường Barbados, công ty đã dựa nhiều vào sức mạnh địa phương đó.

"Chúng tôi đã có thể tìm thấy những người tuyệt vời từ các ngân hàng và tổ chức tư nhân, những người hiểu về rủi ro, quy định và dịch vụ," Brathwaite nói thêm. "Chúng tôi đang kết hợp kỷ luật ngân hàng truyền thống với công nghệ mới."

Sự kết hợp giữa cũ và mới đó mở rộng đến hệ sinh thái rộng lớn hơn. Hội nghị Fintech Islands (FiX25), được tổ chức tại Bridgetown vào đầu năm nay, đã giới thiệu Barbados như một cầu nối giữa vùng Caribbean, Bắc Mỹ và Châu Phi - một trung tâm khu vực cho tài chính kỹ thuật số. Các diễn giả nhấn mạnh không chỉ đổi mới mà còn cả uy tín. Các cơ quan quản lý của hòn đảo, từng được xem là quá thận trọng, giờ đây được khen ngợi vì sự kỹ lưỡng có thể dự đoán được. Sự chuyển đổi của Barbados cũng đang định hình lại động lực khu vực. Với các thị trường lân cận như Jamaica, Bahamas và Trinidad đang khám phá tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương và các thí điểm ngân hàng mở, vùng Caribbean đang trở thành một môi trường thử nghiệm cho khả năng tương tác của blockchain xuyên biên giới.

Sức hấp dẫn của Barbados nằm ở sự kết hợp giữa uy tín và sự linh hoạt - sự độc lập về quy định, di sản ngân hàng mạnh mẽ và các ưu đãi thuế thân thiện với nhà đầu tư đã định vị nó như một khu vực pháp lý nơi các công ty fintech toàn cầu có thể thử nghiệm mà không có quá nhiều thủ tục hành chính. Đối với Payment Spayce, sự kết hợp giữa thực dụng và tiến bộ đó mang lại một nền tảng lý tưởng: một hòn đảo nhỏ nhưng kết nối, sẵn sàng chứng minh rằng đổi mới không nhất thiết phải đánh đổi bằng sự giám sát.

Thiết bị đeo, ví và những gì sắp tới

Khi Payment Spayce hoàn thiện đề xuất ví của mình, họ đã hướng tới biên giới tiếp theo: thiết bị đeo.

"Thị trường thanh toán qua thiết bị đeo đang tăng trưởng khoảng 40% hàng năm," Brathwaite nói. "Chúng tôi thấy cơ hội để tích hợp công nghệ của mình vào các thiết bị là một phần của cuộc sống hàng ngày, cho dù đó là thiết bị theo dõi thể dục, nhẫn hay đồng hồ thông minh. Mục tiêu là thanh toán không ma sát, tuân thủ và nhận biết ngữ cảnh."

Cách tiếp cận thị trường kép của công ty - Barbados làm cơ sở hoạt động, Bắc Mỹ làm xương sống thương mại - tạo ra một môi trường thử nghiệm độc đáo. Họ có thể thử nghiệm sản phẩm trong một thị trường nhỏ, được quản lý trước khi mở rộng chúng vào Mỹ và Canada, nơi các đối tác thẻ của họ đã cung cấp các kênh trực tiếp đến người tiêu dùng. Và thời điểm một lần nữa dường như có lợi cho công ty. Đạo luật Bitcoin 2024 sắp tới của Mỹ, nhằm phân định giám sát tài sản kỹ thuật số giữa SEC (Ủy ban chứng khoán và sàn giao dịch Mỹ) và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC), có thể định hình lại đường viền tuân thủ của tài chính kỹ thuật số xuyên biên giới.

Hệ thống công nghệ tự phát triển của Spayce, được điều chỉnh để linh hoạt, cho phép nó điều chỉnh nhanh hơn các công ty phụ thuộc vào nhà cung cấp bên thứ ba. Báo cáo Hành trình Quy định của FSC nhấn mạnh sự chuyển đổi từ việc đặt ra quy tắc phản ứng sang xây dựng năng lực chủ động. Sự độc lập đó - tách biệt giám sát khỏi kiểm soát của bộ - đã mang lại cho Barbados uy tín trong số các nhà đầu tư tổ chức thận trọng với sự can thiệp chính trị. Trong khi đó, việc triển khai sắp tới của BiMPay đại diện cho nhiều hơn chỉ là một nâng cấp thanh toán quốc gia; đó là một tuyên bố về ý định.

Lần đầu tiên, người dân Barbados sẽ có một hệ thống thanh toán tức thì được thiết kế tại địa phương, quản lý minh bạch và mở cho sự tham gia của khu vực tư nhân.

Ban lãnh đạo của Payment Spayce tin rằng sự hợp tác giữa các công ty fintech, ngân hàng truyền thống và cơ quan quản lý sẽ định hình thập kỷ tới và xa hơn nữa của hòn đảo.

"Đào tạo chéo là chìa khóa," Marilyn Brathwaite nói. "Chúng tôi đã xây dựng một hệ sinh thái nơi mọi người ở Barbados có thể làm việc hoán đổi với các đội ở Bắc Mỹ hoặc Châu Âu. Điều đó làm cho chúng tôi có khả năng cạnh tranh toàn cầu."

Tín hiệu từ thị trường

Sự phát triển của hệ sinh thái đang được cảm nhận ngoài các hành lang tài chính. Ví dụ, việc Uber gần đây gia nhập Barbados được kỳ vọng sẽ đẩy nhanh sự chuyển đổi hướng tới thanh toán kỹ thuật số và số hóa thương mại. Khi các nền tảng gọi xe và giao đồ ăn ngày càng phổ biến, kỳ vọng của người tiêu dùng về sự tiện lợi không dùng tiền mặt sẽ tăng lên - một làn sóng nâng cao tất cả các thuyền fintech.

Và Payment Spayce, với sự kết hợp giữa sự hiện diện trong nước và kết nối quốc tế, đang ở vị trí tốt để nắm bắt động lực đó. Mô hình dẫn đầu về tuân thủ, giàu đối tác của nó có thể giúp Barbados trở thành một cơ sở xuất khẩu đáng tin cậy cho đổi mới tài chính thay vì chỉ là một trụ sở hiệu quả về thuế.

Đếm ngược đến cất cánh

Thành công cho Payment Spayce, và cho khu vực fintech của Barbados nói chung, có khả năng phụ thuộc vào ba yếu tố hội tụ. Thứ nhất, việc thực hiện BiMPay, nơi việc triển khai liền mạch, sự chấp nhận của thương nhân và niềm tin của công chúng sẽ quyết định liệu thanh toán tức thì có trở nên phổ biến hay không. Sau đó là sự phụ thuộc vào sự rõ ràng hơn về quy định ở Bắc Mỹ. Đạo luật Rõ ràng và các cập nhật song song của Canada sẽ quy định kiến trúc ví và tiêu chuẩn xử lý token. Và để thực sự được đẩy mạnh, uy tín và độ tin cậy xuyên biên giới sẽ là yếu tố quan trọng. Các quan hệ đối tác như với ThetaRay phải chứng minh rằng công nghệ tuân thủ có thể mở rộng mà không làm nghẹt tốc độ hoặc trải nghiệm người dùng.

Nếu những yếu tố đó hội tụ, Barbados có thể thấy mình được chuyển đổi từ một người chơi ngoại vi thành một trung tâm fintech then chốt. Hành trình của nó đã là một cuộc marathon hơn là một cú bắn lên mặt trăng, giống như của chính Payment Spayce. Và mặc dù hòn đảo có thể chưa vươn tới các vì sao, nhưng khu vực fintech của nó, dẫn đầu bởi các công ty như Payment Spayce, chắc chắn đang bước vào một tầm cao hơn.

Bài viết này đã được xuất bản trong The Fintech Magazine số #37, Trang 26-27

Bài đăng EXCLUSIVE: "Lift-Off in Barbados" – Marilyn Brathwaite và Jonathan Brathwaite, Payment Spayce trong 'The Fintech Magazine' xuất hiện đầu tiên trên FF News | Fintech Finance.