Người thợ cắt tóc giàu có nói rằng người Canada đối mặt với nhiều cơ hội hơn—cho cả lãi và nguy hiểm

David Chilton đã gặp vận rủi. Vào năm 1988, tác giả đầy tham vọng này quyết định rút tiền từ RRSP của mình và tự xuất bản một cuốn sách về một thợ cắt tóc thông minh, người đưa ra lời khuyên tài chính—như việc không nên rút tiền từ RRSP của bạn—cho những khách hàng tò mò, hay đùa cợt. "Thời điểm tôi đang vật lộn—tồi tệ—về tài chính là khi tôi đang viết cuốn 'Wealthy Barber' gốc," ông nói.

Được bao quanh bởi những tấm ván gỗ đã phai màu, Chilton viết nó bằng tay trên một chiếc bàn thẻ nâu, có đèn trong tầng hầm của ngôi nhà ở Kitchener, Ont., tiếp tục mặc dù nhận được "đánh giá rất trái chiều" về các chương đầu tiên từ các chuyên gia trong ngành. Thay vào đó, được hướng dẫn bởi phản hồi từ một tá đồng đội bóng chày "uống bia", ông đã xuất hiện từ tầng hầm hơn một năm sau đó với một tác phẩm kinh điển về tài chính cá nhân hiện có trên kệ sách của hơn hai triệu người Canada.

The Wealthy Barber được cập nhật hiện đại

Mặc dù nhiều lời khuyên từ "The Wealthy Barber" có cảm giác vượt thời gian, một mớ hỗn độn các từ viết tắt như TFSAs, RESPs và FHSAs đã xuất hiện khi giá bất động sản tăng cao hơn bao giờ hết, tất cả giữa sự hỗn loạn của các chuyên gia tài chính cá nhân trực tuyến và những người chọn cổ phiếu. Một bản cập nhật cho đôi mắt hiện đại là cần thiết.

Nhà đầu tư, doanh nhân và cựu ngôi sao "Dragon's Den" này hiện đã viết lại hoàn toàn—trên cùng một chiếc bàn thẻ đó—một ấn bản mới của tác phẩm hit năm 1989 của ông, giống như bản gốc, mở ra trong những hồi ức dân dã và những cuộc trò chuyện thẳng thắn nhưng đầy hài hước về tài sản cá nhân và đầu tư. Được phát hành vào tháng trước, "The Wealthy Barber" giải quyết các câu hỏi cho một thế giới tài chính mới, giải quyết các chủ đề từ phương tiện đầu tư đến mua nhà đến bảo hiểm nhân thọ, với sự đơn giản là chủ đề xuyên suốt.

Người Canada trẻ ngày nay đối mặt với một bối cảnh tài chính khó khăn hơn được đánh dấu bởi giá nhà cao ngất ngưởng và "finfluencers" trên mạng xã hội, nhưng đó cũng là một bối cảnh đầy cơ hội có thể làm cho bất kỳ ai từ thợ làm tóc đến công nhân ca kíp đều giàu có, Chilton nói.

Tiết kiệm trước tiên quan trọng hơn bao giờ hết

Trong một cuộc phỏng vấn, ông nhắc lại rằng "quy tắc vàng" của ông—trả tiền cho chính mình trước bằng cách để dành 10% lương gộp của bạn—quan trọng hơn bao giờ hết khi xem xét số tiền đó có thể được chi tiêu nhanh chóng cho chi phí sinh hoạt không giảm. "Không bao giờ dễ dàng để tiết kiệm, nhưng bây giờ khó khăn hơn," ông nói. "Không chỉ là giá bất động sản, mà là chi phí của mọi thứ... Bạn thấy điều đó nếu bạn đi nhà hàng, bạn thấy điều đó khi bạn trả tiền bảo hiểm xe hơi của mình."

Cuốn sách của Chilton khuyên người Canada trẻ nắm bắt các công cụ tài chính mới hơn như quỹ chỉ số và tài khoản tiết kiệm miễn thuế, tránh các quỹ có phí cao, chấp nhận tiền từ ngân hàng của bố mẹ—nếu được đề nghị—và cảnh giác với các finfluencer TikTok.

Văn phong thân thiện của ông tham chiếu đến ngân hàng trung ương Canada trong một câu và Chợ Thịt Trung tâm cũ của Kitchener trong câu tiếp theo. Nó liệt kê những chân lý bắt tai—"đầu tư để thành công," và "trì hoãn là kẻ thù lớn nhất của lãi kép"; hài hước đen tối—"Hãy nói về cái chết!" một nhân vật nói trong phần về di chúc; và nhiều câu nói đùa, bao gồm cả từ người vợ hư cấu của người kể chuyện: "đêm kia cô ấy đe dọa phạt đứa con chưa sinh của chúng tôi vì đã khiến cô ấy bị ợ nóng nhiều như vậy."

Chilton hướng dẫn độc giả cách tránh "cashtration"—trở nên bất lực về tài chính thông qua việc mua bất động sản khiến họ "nghèo vì nhà." Người mua có thể quản lý được khoản thế chấp, thuế tài sản và bảo trì, chỉ để phát hiện ra họ "không có gì cho 'những bất ngờ tiêu cực,' không có gì cho niềm vui, và không có gì để tiết kiệm," ông lưu ý.

"Thật buồn khi chúng ta đang ở trong thời đại mà 'chọn cha mẹ khôn ngoan' đã trở thành một điều răn quan trọng như vậy. Nhưng nếu bạn có cha mẹ có thể giúp đỡ, đừng để lòng tự hào ngăn cản bạn chấp nhận nó."

Nhà nhỏ, tài chính thông minh và công việc phụ

Ngoài sự hào phóng của cha mẹ, công việc phụ cung cấp một cách để dành dụm một khoản tiền đáng kể. "Tôi không nói về việc nhất thiết phải lái xe cho Uber," mà là "sở thích kiếm tiền" như dắt chó đi dạo, dạy piano hoặc tiếng Pháp, hoặc bán sản phẩm thủ công hoặc đồ nội thất đã qua sử dụng trực tuyến.

Giống như người thợ cắt tóc cùng tên, Chilton, 64 tuổi, thể hiện sự đồng cảm với tình cảnh mà nhiều người thuộc thế hệ millennials và gen Z thấy mình đang ở trong đó. "Sự phàn nàn của thế hệ trẻ là có lý," ông nói, chỉ ra rằng nhà ở có thể cảm thấy vĩnh viễn ngoài tầm với. Khoản đặt cọc 20% cho một ngôi nhà trị giá 700,000 đô la tương đương với 140,000 đô la. "Điều đó thật khó thực hiện." Do đó cần có các giải pháp thay thế, chẳng hạn như cho thuê một phòng trong nhà của bạn hoặc đơn giản là chọn một căn nhỏ hơn.

"Tôi đã may mắn làm tốt, và tôi vẫn sống trong một ngôi nhà rộng 1,300 feet vuông. Tôi thấy chúng ấm cúng hơn," ông nói.

Gắn bó với chiến lược đơn giản, bỏ qua tiếng ồn trực tuyến

Chilton cũng nhấn mạnh cách tiếp thị trực tuyến và lời khuyên tài chính đáng ngờ từ những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội đi kèm với những nguy hiểm riêng của chúng, khai thác "điểm yếu của con người và khiến chúng ta bị choáng ngợp bởi cám dỗ, với việc mua hàng một cú nhấp chuột," ông nói trong cuộc phỏng vấn. "Đầu hàng trước tất cả các xung động của chúng ta bây giờ dễ dàng hơn bao giờ hết."

Ông đánh giá rằng có rất nhiều nhà giáo dục hữu ích—thường là các chuyên gia tài chính có chứng chỉ—có thể được tìm thấy trên mạng xã hội, trích dẫn người Canada Richard Coffin, người điều hành kênh YouTube "The Plain Bagel", và đồng nghiệp YouTuber Ben Felix.

"Nhưng cũng có rất nhiều rác rưởi ngoài kia," ông nói. Điều đó bao gồm cả AI kém chất lượng. Kể từ năm 2022, trí tuệ nhân tạo đã cung cấp cho các nhà đầu tư nghiệp dư trên toàn cầu cơ hội tham khảo các video được tạo ra bởi AI hoặc chatbot về chiến lược tài chính và lựa chọn danh mục đầu tư.

AI có thể trở nên hữu ích hơn theo từng tháng thông qua các trợ lý ảo như ChatGPT và Gemini của Google, "nhưng nó chưa đạt đến đó," Chilton nói. "Bạn vẫn nhận được câu trả lời sai. Và khi nói đến tài chính, bạn không muốn một câu trả lời sai," ông nhấn mạnh, cảnh báo không nên dựa vào AI cho một kế hoạch tài chính toàn diện.

Thay vì hỏi các nhà tiên tri mạng hoặc săn lùng các cổ phiếu siêu hạng, hầu hết người Canada sẽ thấy lợi nhuận tốt hơn nhiều thông qua chiến lược đầu tư thụ động, một thông điệp mà ông nhấn mạnh nhiều lần trong "The Wealthy Barber." "Nghịch lý lợi nhuận," như một nhân vật đặt ra: "Bạn càng biết ít, bạn càng làm tốt."

Đọc thêm tin tức:

• Sự trở lại của The Wealthy Barber
• Việc chuyển từ Laurentian sang NBC có thể có ý nghĩa gì đối với tài khoản của bạn
• Tin tức cổ phiếu cho nhà đầu tư: Thu nhập quý 4 từ các ngân hàng lớn của Canada
• Người Canada không còn hào phóng như trước đây

Bài viết The Wealthy Barber nói người Canada đối mặt với nhiều cơ hội hơn—cho lợi nhuận và nguy hiểm xuất hiện đầu tiên trên MoneySense.