Cắt giảm chi phí không cần thiết với một thay đổi đơn giản cho hoạt động ngân hàng của bạn

Nếu bạn giống như nhiều người Canada, bạn xem phí ngân hàng là một khoản chi phí cần thiết, nhưng điều này không thể xa sự thật hơn. Việc trả một khoản phí nhỏ mỗi tháng thường không gây nhiều phiền toái, nhưng trong cả năm, nó có thể cộng dồn lên đáng kể. Tin tốt là ngân hàng giá cả phải chăng chưa bao giờ dễ tiếp cận hơn thế.

Gần đây, 14 tổ chức tài chính—bao gồm cả 6 Ngân hàng Lớn—đã đồng ý với Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính Canada (FCAC) để cung cấp tài khoản ngân hàng chi phí thấp và miễn phí cho tất cả người Canada. Việc lựa chọn tài khoản ngân hàng vừa trở nên có lợi hơn.

Một tài khoản ngân hàng khác có thực sự giúp tôi tiết kiệm tiền không?

Nếu bạn đã có tài khoản ngân hàng chi phí thấp hoặc miễn phí đáp ứng nhu cầu của bạn, việc thay đổi là không cần thiết. Nhưng đối với tất cả những người khác, có thể có hàng trăm đô la phụ thuộc vào điều đó.

Nếu bạn có tài khoản séc tiêu chuẩn với bất kỳ ngân hàng lớn nào, bạn có thể đang trả từ $15.95 đến $17.95 mỗi tháng. Trong một năm, con số đó lên đến khoảng $200! Đó là vài trăm đô la bạn có thể dùng để tiết kiệm cho hưu trí (hoặc vào quỹ dự phòng).

Về tài khoản chi phí thấp và miễn phí

Vào ngày 1 tháng 12 năm 2025, Cam kết về Tài khoản Chi phí Thấp và Miễn phí có hiệu lực tại Canada. Điều này có nghĩa là 14 tổ chức tài chính đồng ý rằng với không quá $4 mỗi tháng, tất cả người Canada có thể tiếp cận tài khoản ngân hàng bao gồm:

• Tối thiểu 18 giao dịch mỗi tháng
• Sao kê hàng tháng kỹ thuật số miễn phí 

• Đặc quyền viết séc 
• Không yêu cầu số dư tối thiểu
• Không có phí chuyển tài khoản với cùng người ký
• Không tính phí thêm cho tiền gửi, thẻ ghi nợ, biểu mẫu thanh toán được ủy quyền trước
• Không tính phí thêm cho sao kê in hàng tháng, và trả lại hình ảnh séc hoặc xem hình ảnh séc trực tuyến  
• Tài khoản chung, nếu tình huống được đảm bảo (ví dụ: cặp vợ chồng/sống chung v.v.)  
• Các dịch vụ khác, với phí hợp lý

Phí ngân hàng $4.00 trong mười hai tháng chỉ là 48 đô la.

Một số người Canada thậm chí có thể đủ điều kiện để được miễn phí hoàn toàn. Kiểm tra với ngân hàng của bạn nếu bạn là:

• Người bản địa
• Người mới đến trong năm đầu tiên
• Người nhận tín dụng thuế khuyết tật liên bang
• Người cao tuổi nhận phụ cấp thu nhập đảm bảo (GIS)
• Người thụ hưởng kế hoạch tiết kiệm khuyết tật đã đăng ký (RDSP) 
• Người Canada và dưới 18 tuổi
• Nhận các khoản thanh toán hỗ trợ xã hội từ các chương trình tỉnh hoặc lãnh thổ được chọn 

Các lựa chọn khác cho tài khoản ngân hàng chi phí thấp và miễn phí

Ngay cả khi ngân hàng của bạn chưa tham gia thỏa thuận FCAC, họ vẫn có thể cung cấp tài khoản phí thấp. Nếu bạn là thành viên của bất kỳ nhóm nào được xác định ở trên, hãy hỏi xem họ có giảm phí cho bạn không. Nghiên cứu các tài khoản hoặc gói ngân hàng dành cho sinh viên, người cao tuổi và người mới đến.

Ngân hàng kỹ thuật số thường cung cấp tài khoản miễn phí. Họ cũng có xu hướng có lãi suất cạnh tranh và các sản phẩm tài chính độc đáo. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý tài chính trực tuyến, hãy xem xét lựa chọn này.

Hướng dẫn từng bước cách chuyển đổi tài khoản ngân hàng

Một trong những lý do chính khiến mọi người do dự khi chuyển đổi ngân hàng là họ lo lắng rằng điều đó sẽ gây phiền phức. Chuyển đổi tài khoản, hoặc thậm chí chuyển sang ngân hàng mới, thực sự khá đơn giản. Đây là cách thực hiện:

Nếu bạn chuyển đổi tài khoản trong cùng một ngân hàng, bạn thường có thể làm điều này trực tiếp, trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng ngân hàng của bạn.

1. Mở tài khoản mới.
2. Chuyển tiền từ tài khoản cũ sang tài khoản mới thông qua nhân viên giao dịch hoặc ngân hàng trực tuyến/di động.
3. Chuyển hướng bất kỳ khoản rút tiền tự động, thanh toán hóa đơn theo lịch và tiền gửi trực tiếp sang tài khoản mới.
4. Đóng tài khoản cũ.

Bạn sẽ làm theo các bước tương tự để chuyển đổi ngân hàng; sự khác biệt duy nhất là cách bạn chuyển tiền. Vì nó sẽ là giữa hai tổ chức tài chính khác nhau, bạn sẽ cần sử dụng Interac e-Transfer hoặc chuyển khoản điện tử. Một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn gửi tiền thông qua máy ATM của họ. 

Một trong những lợi ích của việc chuyển sang ngân hàng kỹ thuật số là việc chuyển tiền rất đơn giản. Thông thường, bạn có thể kết nối tài khoản mới với tài khoản cũ—tất cả trực tuyến—và chuyển tiền vào đó. Kiểm tra với cả hai ngân hàng trước khi bạn bắt đầu.

Vẫn chưa bị thuyết phục?

Có rất nhiều lý do tại sao mọi người trì hoãn việc chuyển tiền của họ, ngay cả khi họ thấy chi phí thực tế của phí ngân hàng. Một số người lo lắng rằng họ sẽ mắc lỗi tốn kém khi thực hiện chuyển khoản. Những người khác cảm thấy an toàn khi tất cả các sản phẩm tài chính của họ đều ở cùng một tổ chức. Một số người chỉ đơn giản là không thích thay đổi—một thực tế mà các ngân hàng dựa vào để tiếp tục thu phí của bạn!

Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm cách cắt giảm chi phí gia đình, bắt đầu với phí ngân hàng không cần thiết là một cách khá đơn giản. Chỉ cần bốn bước và bạn có thể bắt đầu lên kế hoạch cho việc bạn sẽ làm gì với số tiền dư trong tài khoản của mình.

Đọc thêm về ngân hàng:

• Các ngân hàng tốt nhất ở Canada
• Ngân hàng trực tuyến và tổ chức tín dụng tốt nhất ở Canada năm 2025
• Phí ngân hàng cho số dư không đủ sẽ được giới hạn ở mức $10—nhưng không phải đến tháng Ba năm sau
• Giao dịch với tổ chức tín dụng có thể tiết kiệm phí—nhưng có những hạn chế

Bài viết Cắt giảm chi phí không cần thiết với một thay đổi đơn giản trong giao dịch ngân hàng của bạn xuất hiện đầu tiên trên MoneySense.