Cơ quan quản lý liên bang phê duyệt giao dịch tiền điện tử không rủi ro cho các ngân hàng Hoa Kỳ

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã xác nhận rằng các ngân hàng quốc gia có thể tham gia vào các giao dịch tài sản tiền điện tử không rủi ro, loại bỏ rào cản quan trọng giữa ngân hàng truyền thống và tài sản kỹ thuật số.

Quyết định này cho phép các ngân hàng đóng vai trò trung gian trong các giao dịch Crypto bằng cách đồng thời mua từ một khách hàng và bán cho khách hàng khác mà không cần nắm giữ hàng tồn kho.

Sự thay đổi chính sách đánh dấu bước đi quyết liệt nhất của OCC hướng tới việc tích hợp Crypto vào hệ thống ngân hàng chính thống, dựa trên các phê duyệt trước đó về dịch vụ lưu ký và nắm giữ trên bảng cân đối kế toán.

Các ngân hàng hiện có thể tạo điều kiện cho các giao dịch Crypto của khách hàng trong khi chỉ chịu rủi ro thanh toán và tín dụng tối thiểu.

Cổng Crypto của Ngân hàng Mở ra Dưới Khuôn khổ Mới

Trong Thư Giải thích 1188, phó kiểm soát viên cấp cao Adam Cohen cho biết hoạt động này nằm hoàn toàn trong phạm vi kinh doanh ngân hàng vì nó phản ánh các chức năng môi giới hiện có.

Các ngân hàng quốc gia từ lâu đã đóng vai trò trung gian tài chính trong chứng khoán, phái sinh và các loại tài sản khác thông qua các giao dịch chính không rủi ro, nắm giữ quyền sở hữu tạm thời để kết nối người mua và người bán.

OCC đã áp dụng cùng một logic cho tài sản tiền điện tử, lưu ý rằng các ngân hàng loại bỏ rủi ro thị trường thông qua các giao dịch bù trừ trong khi vẫn giữ mức độ tiếp xúc hạn chế đối với các trường hợp vỡ nợ của đối tác.

Cohen nhấn mạnh rằng thẩm quyền này mở rộng ra ngoài chứng khoán đến bất kỳ tài sản tiền điện tử nào, bao gồm cả những tài sản không được phân loại theo luật chứng khoán liên bang, bởi vì các giao dịch phù hợp với vai trò trung gian truyền thống của ngân hàng.

Trong khi đó, cơ quan quản lý bác bỏ những lo ngại về độ phức tạp trong hoạt động, lập luận rằng các ngân hàng đã quản lý những rủi ro tương tự khi thanh toán chứng khoán thông qua sổ cái điện tử.

Cohen cho biết Công nghệ sổ cái phân tán đơn giản chỉ là một phương pháp hiện đại để ghi lại các giao dịch, về nguyên tắc không khác gì so với các hệ thống thanh toán ghi sổ mà các ngân hàng đã sử dụng trong nhiều thập kỷ.

Tại sao Điều này Thay đổi Hoạt động Crypto của Ngân hàng

Quyết định này loại bỏ rào cản cấu trúc buộc các ngân hàng phải hoặc tránh giao dịch tiền điện tử hoàn toàn hoặc dựa vào các trung gian bên thứ ba cho các giao dịch của khách hàng.

Bằng cách cho phép hoạt động chính không rủi ro trực tiếp, OCC cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ Crypto liền mạch trong khi vẫn duy trì tuân thủ quy định và bảo vệ khách hàng.

Các ngân hàng hiện có thể phục vụ khách hàng muốn tiếp xúc với tiền điện tử mà không cần hợp tác với các sàn giao dịch không được quản lý hoặc các đối tác ẩn danh.

Khuôn khổ yêu cầu các ngân hàng thực hiện các giao thức Xác minh tên thật, giám sát giao dịch và khả năng đóng băng hoặc đảo ngược chuyển khoản khi cần thiết, các tính năng được tích hợp vào một số nền tảng blockchain nhất định, chẳng hạn như Stellar.

Chính sách này cũng củng cố vị thế cạnh tranh của các ngân hàng trước các đối thủ fintech và các công ty gốc tiền điện tử đang tìm kiếm giấy phép ngân hàng liên bang.

Một số tổ chức lớn đã chuyển hướng tích hợp tiền điện tử, với Bank of America ủy quyền cho các cố vấn đề xuất ETF Bitcoin và JPMorgan cho phép khách hàng nạp tiền vào tài khoản Coinbase thông qua thẻ Chase.

Động lực Quy định Phát triển Trên các Tài sản Kỹ thuật số

Động thái của OCC diễn ra khi các cơ quan liên bang đẩy nhanh việc phát triển các khuôn khổ stablecoin và tiền gửi được token hóa theo Đạo luật GENIUS.

FDIC sẽ công bố đề xuất quy tắc stablecoin đầu tiên vào cuối tháng này, thiết lập các yêu cầu về vốn, thanh khoản và dự trữ cho các token được hỗ trợ bằng đô la do ngân hàng phát hành.

Phó Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Michelle Bowman cho biết ngân hàng trung ương đang phối hợp với các cơ quan đồng cấp về các tiêu chuẩn để gắn kết tài sản kỹ thuật số với tài chính truyền thống.

Bộ Tài chính đã kết thúc cuộc tham vấn công khai thứ hai về các tổ chức phát hành stablecoin phi ngân hàng trong những tuần gần đây, tạo ra các hướng giám sát song song sẽ quản lý toàn bộ thị trường stablecoin Hoa Kỳ.

Quyền Chủ tịch FDIC Travis Hill tiết lộ rằng hướng dẫn về tiền gửi được token hóa cũng đang được tiến hành, làm rõ cách thức các biểu diễn dựa trên blockchain của tiền gửi ngân hàng sẽ được xử lý theo các quy định hiện hành.

Nỗ lực này đáp ứng sự quan tâm ngày càng tăng của ngành công nghiệp trong việc sử dụng sổ cái phân tán cho thanh toán và quyết toán.

Jonathan Gould, người trở thành kiểm soát viên thường trực đầu tiên của OCC kể từ năm 2020 sau khi được xác nhận vào tháng 7, đã phản đối các khiếu nại của ngành ngân hàng về việc phê duyệt giấy phép cho các công ty tiền điện tử.

Phát biểu tại Hội nghị Thượng đỉnh Chính sách Hiệp hội Blockchain tuần trước, ông cho biết việc lưu ký và bảo quản tài sản kỹ thuật số đã hoạt động điện tử trong nhiều thập kỷ, thêm rằng không có lý do gì để đối xử với tiền điện tử khác biệt.

OCC đã nhận được khoảng 14 đơn xin cấp phép ngân hàng trong năm nay, bao gồm từ Coinbase, Circle và Ripple, tất cả đều tìm kiếm sự giám sát liên bang cho các hoạt động stablecoin và lưu ký.

Gould bác bỏ những lo ngại về năng lực giám sát, lưu ý rằng cơ quan này đã giám sát một ngân hàng ủy thác quốc gia gốc tiền điện tử và xử lý các câu hỏi hàng ngày từ các ngân hàng truyền thống đang triển khai các sản phẩm đổi mới.