Chiến dịch của Tổng thống Donald Trump chống lại việc debanking của Hoa Kỳ đối với các ngành gây tranh cãi, như tài sản số, đã dẫn đến một báo cáo mới từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ, xác nhận thêm về thực tiễn trong quá khứ và cảnh báo về khả năng trừng phạt đối với các ngân hàng bị cáo buộc liên quan.

OCC đang chỉ đạo các ngân hàng tuân thủ sắc lệnh hành pháp của Tổng thống Donald Trump ban hành vào tháng 8, kêu gọi dừng debanking và trừng phạt những ai đã không công bằng khi cắt đứt khách hàng hợp pháp khỏi hệ thống ngân hàng. Sắc lệnh của Trump đã yêu cầu các cơ quan quản lý điều tra các công ty dưới sự giám sát của họ có tội debanking và truy cứu họ, "bao gồm áp đặt tiền phạt, ban hành lệnh đồng thuận hoặc áp dụng các biện pháp kỷ luật khác đối với bất kỳ tổ chức tài chính nào thuộc thẩm quyền của cơ quan quản lý ngân hàng Liên bang đó."

Trong báo cáo ngắn gọn của OCC xem xét chín ngân hàng quốc gia lớn nhất của Hoa Kỳ, OCC kết luận rằng "giữa năm 2020 và 2023, các ngân hàng duy trì các chính sách công khai và không công khai hạn chế quyền tiếp cận dịch vụ ngân hàng của một số lĩnh vực công nghiệp, bao gồm cả việc yêu cầu đánh giá và phê duyệt nâng cao trước khi cung cấp quyền tiếp cận dịch vụ tài chính." Báo cáo cho biết một số ngân hàng lớn đã tạo ra các rào cản khó khăn hơn cho các doanh nghiệp gây tranh cãi hoặc nhạy cảm về môi trường, hoặc đối với hoạt động trái với giá trị riêng của ngân hàng.

Các ngân hàng — bao gồm các gã khổng lồ tài chính như JPMorgan Chase & Co., Bank of America và Citrigroup Inc. — được nêu bật với các liên kết đến các chính sách công khai trước đây của họ, đặc biệt là về các vấn đề môi trường.

"OCC có ý định buộc các ngân hàng này chịu trách nhiệm về bất kỳ hoạt động debanking bất hợp pháp nào, bao gồm cả việc chuyển các vụ việc cho tổng chưởng lý," báo cáo cho biết, mặc dù chưa rõ hoạt động này có thể đã vi phạm luật cụ thể nào. Trong khi sắc lệnh hành pháp trước đó của Trump đã trích dẫn các luật điều chỉnh cạnh tranh không công bằng trong thương mại, thì luật đầu tiên trong số đó miễn trừ cho các ngân hàng. Nó cũng trích dẫn một luật chống lại các thực tiễn tiêu dùng không công bằng.

Nhưng báo cáo không đưa ra những trích dẫn như vậy, và người phát ngôn của OCC không phản hồi yêu cầu của CoinDesk về thông tin liên quan đến cách thức các vi phạm pháp luật có thể được chuyển tiếp để truy tố.

Vào cuối nhiệm kỳ trước của Trump, OCC dưới sự giám sát của ông đã nhanh chóng hoàn thiện một quy định buộc các ngân hàng phải đánh giá bất kỳ khách hàng tiềm năng nào dựa trên các yếu tố rủi ro có thể đo lường được thay vì từ chối toàn bộ các danh mục kinh doanh, chẳng hạn như nhà sản xuất vũ khí, giải trí người lớn, các nhà cho vay ngày lương, mỏ than hoặc các công ty crypto. Nhưng nó đã bị gạt sang một bên vào đầu nhiệm kỳ của cựu Tổng thống Joe Biden, để lại câu hỏi mở.

Thay vào đó, báo cáo này đề cập đến các bản tin của OCC, công việc của cơ quan nhằm loại bỏ "rủi ro danh tiếng" như một yếu tố cân nhắc trong việc giám sát các tổ chức tài chính và sắc lệnh của Trump. Sắc lệnh tổng thống, tự nó không phải là một đạo luật, mà là một chỉ thị từ Trump đến các cơ quan quản lý trong chính quyền của ông, không phải trực tiếp đến các ngân hàng.

Mặc dù các nhà lập pháp Đảng Cộng hòa và các nhóm bảo thủ đã thúc đẩy phản ứng dữ dội chống lại loại debanking mà các doanh nghiệp crypto và các giám đốc điều hành của họ đã lên án, báo cáo của OCC không nhận đủ trách nhiệm để làm hài lòng tất cả mọi người.

"Trong khi OCC phân tích các trường hợp debanking, nó đã không đề cập đến một số nguyên nhân nổi tiếng nhất của debanking," Nicholas Anthony, Nhà phân tích Chính sách của Viện Cato, cho biết trong một tuyên bố. "Báo cáo chỉ trích các ngân hàng vì cắt đứt quan hệ với các khách hàng gây tranh cãi, nhưng không đề cập đến việc các cơ quan quản lý đánh giá rõ ràng các ngân hàng dựa trên danh tiếng của họ."

Tuần trước, các đảng viên Cộng hòa tại Hạ viện đã công bố một báo cáo liên quan đến các cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ trong câu chuyện debanking những năm gần đây.

Đọc thêm: Cơ quan quản lý ngân hàng hàng đầu Hoa Kỳ Gould nói Crypto Debanking 'Là có thật'