Cơ quan quản lý Hoa Kỳ chỉ trích chín ngân hàng hàng đầu vì từ chối dịch vụ ngân hàng đối với tiền điện tử

Một báo cáo mới từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) tiết lộ rằng chín ngân hàng lớn nhất của quốc gia đã áp đặt các hạn chế "không phù hợp" đối với các doanh nghiệp Crypto hợp pháp. Được công bố vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, những phát hiện này xác nhận các tuyên bố lâu dài từ ngành công nghiệp về việc hủy tài khoản ngân hàng mang tính phân biệt đối xử.

Cuộc đánh giá bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank và BMO.

Giữa năm 2020 và 2023, các ngân hàng này được báo cáo là yêu cầu phê duyệt nâng cao hoặc hạn chế toàn bộ các lĩnh vực, viện dẫn xung đột với "giá trị" doanh nghiệp của họ.

Các ngành công nghiệp khác bị ảnh hưởng cùng với tài sản số bao gồm dầu khí, vũ khí và nhà tù tư nhân.

OCC cảnh báo rằng bất kỳ sự tái diễn nào sẽ phải đối mặt với hành động thực thi và nhấn mạnh sắc lệnh hành pháp tháng 8 của Tổng thống Trump, chỉ đạo các cơ quan quản lý điều tra và trừng phạt các ngân hàng đã cắt đứt khách hàng hợp pháp khỏi các dịch vụ tài chính một cách không công bằng.

Lệnh này kêu gọi các biện pháp tiềm năng như phạt tiền, lệnh đồng thuận hoặc các biện pháp kỷ luật khác đối với các ngân hàng dưới sự giám sát của liên bang.

Ảnh hưởng đối với các công ty Crypto

Báo cáo thách thức khuôn khổ "rủi ro danh tiếng" mà các ngân hàng đã sử dụng để loại trừ rộng rãi các doanh nghiệp Crypto. Hiện tại, các ngân hàng phải biện minh cho các quyết định dựa trên rủi ro một cách riêng lẻ thay vì từ chối toàn bộ ngành công nghiệp.

Đối với các sàn giao dịch, quỹ và công ty khởi nghiệp, điều này tạo nền tảng vững chắc hơn để phản đối việc đóng tài khoản và từ chối dịch vụ. Những người trong ngành dự đoán rằng các phát hiện của OCC sẽ được trích dẫn trong các đơn đăng ký ngân hàng mới và trong các kháng cáo sau khi các mối quan hệ bị chấm dứt.

Mặc dù báo cáo không chỉ rõ các vi phạm pháp luật, nhưng nó báo hiệu sự thay đổi trong thái độ quản lý. Bằng cách nhấn mạnh trách nhiệm giải trình, OCC đang gây áp lực buộc các ngân hàng cung cấp quyền truy cập hợp pháp vào các dịch vụ tài chính cho các công ty Crypto đồng thời từ bỏ các hạn chế toàn diện.

Bối cảnh và nền tảng

Cuộc điều tra của OCC theo sau sắc lệnh hành pháp tháng 8 của Tổng thống Trump nhằm hạn chế việc hủy tài khoản ngân hàng của một số ngành công nghiệp, bao gồm tài sản số. Mặc dù bản thân lệnh không phải là luật, nhưng nó chỉ đạo các cơ quan quản lý kiểm tra và hành động chống lại các ngân hàng đã cắt đứt các mối quan hệ khách hàng hợp pháp một cách không công bằng.

OCC, cơ quan gần đây cũng đã công bố một báo cáo xác nhận rằng các ngân hàng có thể hoạt động như trung gian trong các giao dịch Crypto "không rủi ro", đã báo hiệu rằng các lựa chọn thực thi có thể bao gồm phạt tiền, lệnh đồng thuận hoặc các biện pháp kỷ luật khác.

Trong nhiệm kỳ cuối cùng của Trump, OCC đã đề xuất các quy tắc yêu cầu các ngân hàng đánh giá khách hàng tiềm năng dựa trên các yếu tố rủi ro có thể đo lường được thay vì từ chối toàn bộ lĩnh vực.

Tuy nhiên, các quy tắc này đã bị gạt sang một bên dưới thời chính quyền Biden, để lại cảnh quan quy định không rõ ràng cho đến nay.

Bài đăng Cơ quan quản lý Hoa Kỳ chỉ trích chín ngân hàng hàng đầu về việc hủy tài khoản ngân hàng Crypto xuất hiện đầu tiên trên Coinspeaker.