Vấn đề 50.000 peso: Tại sao hầu hết người Philippines vẫn chưa có bảo hiểm

MANILA, Philippines – Trong dân số 116,6 triệu người, chỉ có 28% người Philippines sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vào năm 2025. Tỷ lệ thâm nhập của ngành vẫn dừng ở mức 1,7% GDP, một trong những mức thấp nhất trong các quốc gia Đông Nam Á, theo dữ liệu từ công ty phân tích Inquiro.

Báo cáo PURPLE mới được công bố, do EastWest Ageas Insurance ủy quyền, cũng cho thấy người Philippines trung bình chỉ để dành P50.000 cho trường hợp khẩn cấp, số tiền này hầu như không đủ để chi trả cho một thủ thuật y tế thông thường, chứ đừng nói đến bệnh nghiêm trọng như bệnh tim thiếu máu cục bộ — nguyên nhân gây tử vong hàng đầu của quốc gia — với chi phí điều trị có thể lên đến P690.000. 

Khoảng cách sẵn sàng này không chỉ là vấn đề tài chính. Nó còn là vấn đề cấu trúc, văn hóa và giáo dục. Nó cũng rất cá nhân.

Sự áp dụng chậm, không đồng đều và ai thực sự mua bảo hiểm

Phân tích mới từ bộ dữ liệu MarketScan của Inquiro cho thấy mặc dù sự chuyển đổi kỹ thuật số trong lĩnh vực bảo hiểm là có thật, nhưng vẫn còn không đồng đều trên toàn quốc.

Trong số 5,2 triệu người Philippines được theo dõi về hoạt động bảo hiểm qua ứng dụng, người trưởng thành từ 29-37 tuổi và người trung niên từ 38-51 tuổi nổi lên là Người dùng tần suất cao nhất.

Trong đợt tăng vọt hàng năm vào tháng 12, khi nhiều người tiến hành kiểm tra tài chính và đăng ký hợp đồng mới, riêng người trung niên chiếm 36% tổng số Người dùng tần suất cao. Khu vực đô thị tiếp tục chiếm ưu thế trong việc áp dụng, với Vùng Thủ đô Quốc gia (NCR), Cebu, Baguio/Benguet và Thành phố Davao cho thấy dấu ấn kỹ thuật số mạnh mẽ nhất.

Trong khi đó, một số thành phố, đặc biệt là ở các vùng xa xôi của Mindanao và Tawi-Tawi, ghi nhận không có người dùng ứng dụng bảo hiểm tính đến tháng 5 năm 2025. 

Các con số vẽ nên một bức tranh rõ ràng: sự quan tâm đang tăng lên, nhưng khoảng cách là rõ rệt.

Mặc dù các con số có thể gây nản lòng, Sjoerd Smeets, chủ tịch và CEO của EastWest Ageas Insurance, cho rằng nó cũng có thể được xem là một cơ hội.

"Thị trường Philippines có tiềm năng to lớn," ông nói với Rappler. "Nó trẻ, kết nối kỹ thuật số và ngày càng nhận thức được tầm quan trọng của an ninh tài chính."

Giải quyết thách thức của ngành

Smeets đã chỉ ra ba thách thức hàng đầu mà thị trường bảo hiểm Philippines đang phải đối mặt:

1. Khoảng cách bảo vệ và khả năng chi trả

Nhiều người Philippines đánh giá thấp tác động tài chính của bệnh tật hoặc tai nạn, và các sản phẩm thường cảm thấy ngoài tầm với.

Nhưng một số công ty bảo hiểm hiện cung cấp danh mục đầu tư đa dạng, chẳng hạn như các kế hoạch kỳ hạn cơ bản P22 mỗi ngày của EastWest Ageas cho các giải pháp bệnh hiểm nghèo toàn diện và liên kết đầu tư.

2. Kiến thức tài chính thấp

Tài liệu bảo hiểm có thể gây khó hiểu. Vì vậy, các công ty bảo hiểm cần đáp ứng thách thức này bằng cách cung cấp tài liệu ngôn ngữ đơn giản, bán hàng dựa trên tư vấn và các chiến dịch giáo dục dễ tiếp cận trên mạng xã hội.

3. Niềm tin kỹ thuật số và tốc độ dịch vụ

Khách hàng mong đợi trải nghiệm liền mạch, an toàn. Để đáp ứng điều này, các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các tùy chọn tự phục vụ, và thậm chí sử dụng AI Agent để giúp các cố vấn giải thích các sản phẩm phức tạp và các câu hỏi bảo hiểm một cách nhanh chóng và rõ ràng.

Thu hẹp khoảng cách bảo vệ

Smeets tin rằng các công ty bảo hiểm phải đơn giản hóa, giáo dục và địa phương hóa, trong khi các nhà hoạch định chính sách nên cho phép tham gia kỹ thuật số và hòa nhập.

"Bảo hiểm không chỉ dành cho người giàu," ông nhấn mạnh. "Nó dành cho bất kỳ ai yêu thương ai đó và muốn bảo vệ họ."

Theo Smeets, những phát hiện của Báo cáo PURPLE rất đáng lo ngại. Lạm phát và thu nhập không ổn định làm rộng thêm khoảng cách sẵn sàng, đặc biệt là trong nhóm tuổi từ 22 đến 39.

Tuy nhiên, ngay cả trong những thách thức này, sự kiên cường vẫn tồn tại, với nhiều người Philippines dựa vào sự hỗ trợ của gia đình và sự khéo léo cá nhân để vượt qua. 

Smeets tin rằng đây chính xác là lý do tại sao bảo hiểm phải phát triển và được truyền đạt theo cách nhân văn, dễ hiểu hơn. Ông cũng chia sẻ một bài học đơn giản từ thời thơ ấu của mình: tiết kiệm bắt đầu bằng kỷ luật, không phải thu nhập. 

Đối với người Philippines trẻ, ông khuyên nên bắt đầu với quỹ khẩn cấp và sau đó bảo đảm các lớp bảo vệ thiết yếu, bắt đầu với bảo hiểm sức khỏe, tiếp theo là bảo hiểm tai nạn và bảo vệ thu nhập cho người trụ cột.

Khi thu nhập tăng lên, những nền tảng này có thể phát triển thành tiết kiệm dài hạn và kế hoạch di sản. 

"Bảo hiểm không phải về nỗi sợ hãi," Smeets nói. "Đó là về sự quan tâm — quan tâm đến bản thân và những người quan trọng nhất."

"Mỗi người Philippines đều xứng đáng có được Bảo mật," ông nói thêm. 

Đối với hàng triệu người Philippines không có bảo hiểm đang cân bằng giữa khát vọng và trách nhiệm hàng ngày, ông hy vọng rằng sự sẵn sàng cho mọi hoàn cảnh cuộc sống trở thành không phải một đặc quyền, mà là một khả năng. – Rappler.com