Chính sách của Cục Dự trữ Liên bang mở ra con đường mới cho sự đổi mới tại các ngân hàng được giám sát

Khung chính sách của Cục Dự trữ Liên bang (FED) về đổi mới trong hệ thống ngân hàng Mỹ đang thay đổi khi Hội đồng thay thế chỉ thị năm 2023 bằng một phương pháp tiếp cận mới.

Hội đồng Cục Dự trữ Liên bang rút hướng dẫn năm 2023

Hội đồng Cục Dự trữ Liên bang hôm qua, vào thứ Tư, đã công bố rằng đã rút lại tuyên bố chính sách năm 2023 và thông qua tuyên bố chính sách mới về cách các ngân hàng được Hội đồng giám sát có thể tham gia vào các hoạt động đổi mới. Hành động này, được công bố lúc 4:00 chiều EST, đánh dấu một thay đổi đáng chú ý trong lập trường giám sát của ngân hàng trung ương.

Trong khung năm 2023 ban đầu, Hội đồng giới hạn các ngân hàng thành viên tiểu bang dưới sự giám sát của mình trong cùng phạm vi hoạt động được phép đối với các ngân hàng được giám sát bởi các cơ quan quản lý liên bang khác. Hơn nữa, tuyên bố trước đó đã phác thảo cách chính sách sẽ áp dụng cho các sản phẩm và dịch vụ đổi mới cụ thể, thực sự hạn chế cách các ngân hàng có thể thử nghiệm với các công nghệ và mô hình kinh doanh mới nổi.

Tuy nhiên, Hội đồng hiện đánh giá rằng các điều kiện đã thay đổi. Kể từ khi tuyên bố năm 2023 được ban hành, cả cấu trúc của hệ thống tài chính và sự hiểu biết của Hội đồng về các sản phẩm và dịch vụ mới đã phát triển. Do đó, các quan chức kết luận rằng hướng dẫn trước đó không còn phù hợp nữa và đã chính thức chỉ định nó là một tuyên bố chính sách bị rút.

Khung mới để hỗ trợ đổi mới có trách nhiệm

Tuyên bố chính sách mới được thiết kế để tạo điều kiện cho đổi mới có trách nhiệm trong khi duy trì các tiêu chuẩn thận trọng mạnh mẽ. Nó tạo ra một con đường xác định cho cả các ngân hàng thành viên tiểu bang được Hội đồng giám sát có bảo hiểm và không có bảo hiểm để theo đuổi một số hoạt động đổi mới nhất định, tuân theo các kỳ vọng về an toàn, lành mạnh và tuân thủ hiện có.

Theo thông báo, khung này nhằm đảm bảo rằng các ngân hàng có thể áp dụng công nghệ mới mà không làm suy yếu sự ổn định tài chính. Hơn nữa, nó nhằm cung cấp các kỳ vọng giám sát rõ ràng hơn cho các ngân hàng được Hội đồng giám sát muốn thí điểm hoặc mở rộng quy mô các sản phẩm mới, từ dịch vụ tài chính kỹ thuật số đến các quy trình nội bộ được nâng cấp.

Khi giải thích về sự thay đổi, Phó Chủ tịch Giám sát Michelle W. Bowman nhấn mạnh rằng các công cụ mới nổi có thể mang lại lợi ích cho toàn bộ ngành. Bà lưu ý rằng công nghệ mới có thể tạo ra hiệu quả quan trọng cho các ngân hàng và hỗ trợ cải thiện sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng ngân hàng, với điều kiện chúng được triển khai một cách thận trọng và tuân thủ.

Hiện đại hóa ngành ngân hàng

Bowman nhấn mạnh rằng, bằng cách tạo ra một con đường mà các ngân hàng đổi mới có trách nhiệm có thể điều hướng, Hội đồng đang tìm cách giữ cho hệ thống ngân hàng Mỹ vừa cạnh tranh vừa kiên cường. Tuy nhiên, bà cũng nhấn mạnh rằng trọng tâm giám sát truyền thống về an toàn và lành mạnh vẫn là trung tâm của phương pháp tiếp cận mới.

Phó Chủ tịch cho biết mục đích là giúp đảm bảo rằng quá trình hiện đại hóa ngành ngân hàng không phải trả giá bằng quản lý rủi ro. Do đó, việc điều chỉnh Chính sách Cục Dự trữ Liên bang được định khung là một phần của nỗ lực rộng lớn hơn để giữ cho hệ thống an toàn và lành mạnh trong khi làm cho nó hiện đại hơn, hiệu quả hơn và có hiệu lực hơn.

Quyết định thay thế hướng dẫn năm 2023 cũng phản ánh tốc độ thay đổi nhanh chóng trong công nghệ tài chính kể từ thời điểm đó. Hơn nữa, sự hiểu biết đang phát triển của Hội đồng về các sản phẩm, dịch vụ đổi mới và các rủi ro liên quan đã ảnh hưởng đến quyết định của họ rằng hướng dẫn linh hoạt hơn là cần thiết cho ngành.

Phạm vi các tổ chức bị ảnh hưởng

Tuyên bố chính sách mới áp dụng cụ thể cho các ngân hàng thành viên tiểu bang được Hội đồng giám sát, bao gồm cả ngân hàng có bảo hiểm và không có bảo hiểm trong danh mục đó. Điều đó có nghĩa là, thông báo không thay đổi các thẩm quyền theo luật định hoặc quy định cơ bản chi phối các hoạt động nào được phép cho các loại tổ chức khác nhau.

Thay vào đó, nó làm rõ cách Hội đồng sẽ đánh giá một số hoạt động đổi mới được đề xuất bởi các công ty dưới sự giám sát của mình. Hơn nữa, nó cung cấp một con đường có cấu trúc cho các ngân hàng đó để tìm kiếm sự không phản đối giám sát hoặc phản hồi khác khi họ xem xét cung cấp sản phẩm mới hoặc triển khai công nghệ hiện đại.

Mặc dù thông báo không nêu chi tiết các trường hợp sử dụng riêng lẻ, chính sách dự kiến sẽ có ý nghĩa đối với các lĩnh vực như nền tảng ngân hàng kỹ thuật số, phân tích dữ liệu nâng cao và giải pháp thanh toán hiện đại.

Tuy nhiên, tất cả các hoạt động như vậy sẽ tiếp tục được đánh giá dựa trên các tiêu chuẩn hiện có về bảo vệ người tiêu dùng, tuân thủ và khả năng phục hồi hoạt động.

Tóm lại, động thái của Hội đồng để rút hướng dẫn năm 2023 và ban hành khung mới báo hiệu nỗ lực cân bằng giữa đổi mới và giám sát.

Bằng cách mở ra một con đường rõ ràng hơn cho các ngân hàng được giám sát để khám phá công nghệ mới, các cơ quan quản lý nhằm mục đích giữ cho hệ thống tài chính Mỹ vừa tiên tiến về công nghệ vừa được đặt trên nền tảng vững chắc trong các tiêu chuẩn thận trọng.