Cách AI Đang Định Nghĩa Lại Tài Chính Cá Nhân: Đầu Tư Thông Minh Hơn, Quyết Định An Toàn Hơn

Giới thiệu: 

Khi tôi có được công việc đầu tiên, tôi vô cùng phấn khởi. Các đồng nghiệp và tôi đã tiêu hết một vài khoản lương đầu tiên. Chúng tôi thiếu kiến thức về quản lý tài chính cá nhân. Đó là một khái niệm mà chúng tôi hoàn toàn không để ý. 

Tuy nhiên, tôi nhanh chóng nhận thấy rằng nhiều đồng nghiệp lớn tuổi sắp nghỉ hưu đang gặp khó khăn với tài chính cá nhân của họ. Hầu hết có con sắp vào đại học, nhưng lại không có bất kỳ khoản tiết kiệm hay quỹ nào để hỗ trợ chúng. Mọi thứ tệ đến mức hầu hết họ sẽ nắm bắt cơ hội làm việc quá tuổi nghỉ hưu.  

Và rồi tôi chợt nhận ra tầm quan trọng của tài chính cá nhân - điều mà sau này tôi đã khám phá sâu hơn thông qua các nền tảng như MrMoneyFrugal. Chất lượng cuộc sống chúng ta sẽ có khi về già được quyết định bởi cách quản lý tài chính cá nhân tốt đến mức nào trong tuổi trẻ. Sức khỏe, các mối quan hệ và thành công trong cuộc sống phụ thuộc rất nhiều vào tài chính cá nhân của chúng ta. 

Tôi hiểu rằng khả năng theo dõi chi tiêu hàng tháng, dành ra một phần trăm thu nhập để tiết kiệm và đầu tư vào quỹ chỉ số, cùng những việc khác, sẽ quyết định chất lượng cuộc sống của tôi.   

Câu hỏi là, liệu việc nhận ra tầm quan trọng của việc ưu tiên tài chính cá nhân có tương xứng với tốc độ tôi bắt đầu hành động tích cực? Tất nhiên là không. Có rất nhiều lý do khiến bạn và tôi không nắm quyền kiểm soát tài chính cá nhân của mình, 

Tại Sao Mọi Người Bỏ Qua Những Điều Quan Trọng Về Tài Chính 

• Dữ Liệu Phức Tạp: Quản lý tài chính cá nhân thường yêu cầu phải sắp xếp dữ liệu rất phức tạp. Việc thu thập dữ liệu về tài chính cá nhân đôi khi thậm chí còn nặng nề hơn nhiều so với việc phân tích nó.  

• Hoạt Động Tốn Thời Gian: Hãy tưởng tượng bạn phải lập ngân sách chi tiêu mỗi tháng, lưu trữ và giữ tất cả hóa đơn mua hàng, và xem xét các bản cáo bạch của các công ty tiềm năng mà bạn muốn đầu tư một phần tiết kiệm. Toàn bộ hệ thống này tốn thời gian, và do đó, hầu hết mọi người thậm chí không bận tâm.  

• Báo Cáo Phức Tạp: Khả năng đọc các báo cáo tài chính đòi hỏi một trình độ học vấn nhất định. Nó có thể khó khăn, đặc biệt đối với những người kém về toán học. Chúng ta thà bỏ qua toàn bộ quá trình tài chính cá nhân còn hơn phải gánh nặng việc học cách làm điều đó. 

Mặc dù có những rào cản rõ ràng trong việc quản lý tài chính cá nhân, tôi đã làm rất tốt, và nhiều người khác cũng vậy. Có khả năng bạn đã làm được, tuy nhiên, phần lớn nhiều người thì không. Tất cả những gì bạn cần để đánh giá thói quen tài chính của mọi người là xem họ đang làm tốt đến mức nào. Thật vậy, có những yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến phân phối của cải và ổn định tài chính; tuy nhiên, một số trách nhiệm vẫn thuộc về cá nhân để tự giải quyết. 

Rất may, sự ra đời của AI đã phá bỏ nhiều bức tường ngăn cản việc quản lý tài chính cá nhân đúng đắn. Ngày nay, ngay cả những người không có kinh nghiệm trước đó cũng có thể xuất sắc trong quản lý tài chính cấp cao với các công cụ phù hợp.       

AI Đang Thay Đổi Đầu Tư và Tài Chính Cá Nhân Như Thế Nào 

Khi nói đến tài chính cá nhân, lập ngân sách và theo dõi thu nhập là hai nhiệm vụ rất quan trọng mà tôi phải làm, giống như hầu hết mọi người. Như đã đề cập ở phần trước, chúng có thể phức tạp và rườm rà. Tôi vẫn làm chúng.   

Bây giờ với AI, tôi có thể làm cả hai nhanh hơn. Với ChatGPT, tất cả những gì tôi cần làm là chỉ cần cung cấp cho nó một lời nhắc giải thích chính xác những gì tôi cần - dữ liệu thực về thu nhập, danh sách chi tiêu và hướng dẫn về số tiền cần dành cho tiết kiệm và đầu tư. Và trong vòng chưa đầy 1 giây, tôi sẽ nhận được một ngân sách toàn diện. 

Để theo dõi chi tiêu của mình, tôi đã lựa chọn một số nền tảng hỗ trợ bởi AI như Walnut Money Manager. Được trang bị công cụ này, một phần lớn thời gian của tôi được tiết kiệm, và một quy trình phức tạp trở nên đơn giản. Vào cuối mỗi tháng, tôi biết chắc chắn mình đã chi tiêu quá mức bao nhiêu cho đồ ăn đường phố.  

Về đầu tư, AI đã giúp giải quyết ba vấn đề chính: nghiên cứu, phân tích và triển vọng. Đầu năm nay, tôi đang tìm hiểu về việc đầu tư vào một quỹ tương hỗ. Thông thường, tôi sẽ phải xem qua một bảng thông tin dài 90 trang.  

Tôi đã tải tài liệu lên Phân tích Dữ liệu Nâng cao của ChatGPT, và trong vài giây, tôi đã nhận được tất cả thông tin cần thiết để đưa ra quyết định đầu tư.  

Phân Tích Đầu Tư Trước AI và Bây Giờ 

Phân tích đầu tư phụ thuộc vào loại hình đầu tư. Bất kể như thế nào, quy trình trước AI đòi hỏi rất nhiều. Đầu tiên, bạn phải biết chính xác mình đang tìm kiếm điều gì. Lấy các tài liệu phù hợp, phân tích thông tin trong đó, và sau đó đưa ra quyết định.  

Khi nói đến đầu tư vào thị trường cổ phiếu, quy trình trông giống như: 

• Theo dõi các bài xã luận để biết công ty nào sắp niêm yết công khai 

• Truy cập BSE hoặc NSE để tải xuống bản cáo bạch của công ty 

• Xem xét kỹ dữ liệu, bao gồm nhiều chủ đề, bao gồm cả báo cáo tài chính của công ty 

• Nghiên cứu ngành mà công ty hoạt động trong đó 

• Theo dõi giá phát hành, Giá Thị trường Xám và các thông tin khác 

• Phân tích dữ liệu trên đường đi, và sau đó đưa ra quyết định mua hay không 

Các bước trên là sự đơn giản hóa quá mức, vì chúng rất nặng nề, đó là lý do tại sao các nhà đầu tư thông thường dựa vào các chuyên gia để thực hiện phân tích của họ và chỉ đơn giản là bắt chước hành động của họ hoặc mua tư vấn của họ.  

Rất may, mỗi bước này đòi hỏi phân tích có thể được thực hiện với ChatGPT, ngay trên giường trước khi đi làm. Các nền tảng giao dịch cũng đã tích hợp AI để hỗ trợ phân tích và trình bày thông tin cho người dùng. Tóm lại, AI đã làm cho mọi thứ dễ dàng hơn nhiều.  

Lỗi Của Con Người So Với Lỗi Của AI: Ai Thắng 

Trên tất cả các nền tảng tài chính nơi AI được sử dụng nhiều, luôn có nỗi sợ về trục trặc, sự tăng đột ngột khiến thị trường mất rất nhiều tiền, hoặc tạo ra lợi nhuận bất thường. Những sự cố như thế này đã xảy ra trước đây. Tuy nhiên, nó đặt ra câu hỏi, cái nào tệ hơn, lỗi của con người hay lỗi của AI? 

Tôi sẽ thẳng thắn. Hầu hết các lỗi của con người sẽ không được AI mắc phải, do lượng dữ liệu khổng lồ mà AI phân tích. Những sự cố hiếm hoi ở đây và đó không là gì so với mức độ chính xác mà AI hoạt động. May mắn thay, các công cụ AI liên tục được nâng cấp với các mô hình tốt hơn được phát hành. Do đó, biên độ sai số tiếp tục thu hẹp.    

Tuy nhiên, trước AI, lỗi của con người rất nhiều, và ở mức độ năng suất và độ chính xác không bằng AI. Do đó, trong bất kỳ cuộc thảo luận nào về lỗi, lỗi của con người tệ hơn so với lỗi của AI.                                         

AI Sẽ Định Nghĩa Lại Tài Chính Cá Nhân Như Thế Nào Trong Thời Gian Tới? 

Tương lai của tài chính cá nhân chỉ tươi sáng bằng tương lai của AI. Hầu hết các hoạt động sẽ trở nên tự động. Từ các nhiệm vụ đơn giản như tiết kiệm, lập ngân sách và chi tiêu đến các hoạt động phức tạp hơn như Đầu tư, sự dễ dàng, khả năng tiếp cận, tính bao trùm và tăng trưởng sẽ là trật tự của ngày. 

Mặt khác, rủi ro khi phụ thuộc vào AI vẫn còn. Các chuyên gia đã cảnh báo về một loại sự kiện tận thế nào đó sẽ được thúc đẩy bởi AI. Mọi người được kết nối vào một hệ thống được xây dựng để hoạt động có tri giác nên là nguồn lo lắng. Một sự cố duy nhất, và tài chính của toàn bộ các quốc gia có thể sụp đổ. 

Kết Luận 

Lý do để tránh quản lý tài chính đúng đắn vì nó phức tạp hoặc đáng sợ đang dần được loại bỏ. Trong bài viết này, tôi đảm bảo đề cập đến công cụ AI phổ biến và dễ tiếp cận nhất có lẽ là ChatGPT, có thể được sử dụng bởi bất kỳ ai. Có hàng chục, nếu không muốn nói là nhiều hơn, các công cụ AI chuyên về tài chính mà bạn có thể đăng ký. AI đang định nghĩa lại tài chính cá nhân. Hãy chấp nhận nó.