👨🏿‍🚀TechCabal Daily – Leo thang lên tài chính vi mô

Sau một thập kỷ xử lý thanh toán cho hàng nghìn doanh nghiệp Nigeria, Paystack có cái nhìn rõ ràng về những gì các thương gia mong muốn tiếp theo: tiếp cận vốn, quản lý ngân quỹ tốt hơn và một nơi an toàn để giữ tiền của họ.

Để đáp ứng những nhu cầu đó, công ty fintech đã mua lại Ladder Microfinance Bank (MFB), một ngân hàng tài chính vi mô Nigeria, bổ sung tổ chức mới vào tập đoàn của mình. Tổ chức mới, Paystack Microfinance Bank (MFB), sẽ hoạt động độc lập với mảng kinh doanh thanh toán, mặc dù cả hai công ty sẽ hợp tác về sản phẩm trong giới hạn quy định.

Giấy phép này mang lại cho Paystack một lợi thế mạnh mẽ. Với quyền truy cập vào một trong những bộ dữ liệu thanh toán trực tuyến lớn nhất châu Phi, Paystack MFB có thể thẩm định khoản vay dựa trên dòng thanh toán lịch sử của thương gia thay vì số dư tài khoản. Nó cũng có thể thiết kế các sản phẩm tiết kiệm và quản lý ngân quỹ phù hợp với cách doanh nghiệp thực sự kiếm và chi tiêu.

Chiến lược hơn, động thái này cho phép Paystack vượt ra khỏi xử lý thanh toán. Bằng cách lưu trữ tiền trong tổ chức ngân hàng riêng, công ty có được quyền kiểm soát lớn hơn đối với dòng tiền chảy qua mạng lưới của mình, một lợi thế so với các đối thủ cạnh tranh thanh toán.

Paystack MFB cũng có kế hoạch cung cấp các sản phẩm banking-as-a-service, cho phép các nền tảng khác tích hợp các tính năng ngân hàng vào dịch vụ của họ. Nếu thành công, động thái này có thể làm cho ngân hàng kỹ thuật số những gì Paystack đã làm cho thanh toán trực tuyến một thập kỷ trước.

Nhưng thị trường đang đông đúc. Nigeria đã có rất nhiều ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng số, tất cả đều cạnh tranh cùng với các ngân hàng truyền thống. Để thu hút tiền gửi, Paystack MFB sẽ dựa vào các ưu đãi lợi suất và thanh toán tức thì cho các thương gia thu tiền qua Paystack.

Chỉ hai tuần vào năm mới, lĩnh vực fintech Nigeria đã ghi nhận hai vụ mua lại, sau vụ Flutterwave mua Mono vào tuần trước. Đây là dấu hiệu sớm cho thấy năm 2026 có thể là một năm bận rộn khác cho các giao dịch.

Hết tiền giữa chừng thanh toán? Airtel Money Kenya giờ đã có giải pháp cho bạn. Bộ phận mobile money của Airtel, gã khổng lồ viễn thông, đang chuẩn bị mở khóa nhiều dịch vụ vay hơn cho khách hàng. Airtel Money có kế hoạch ra mắt dịch vụ thấu chi, cho phép khách hàng vay tiền và hoàn tất giao dịch khi số dư của họ về 0. Airtel Kenya sẽ tự động thu hồi khoản thiếu hụt từ tài khoản khách hàng khi họ nạp tiền vào ví.

Airtel Money đang đẩy mạnh vào các khoản vay và tín dụng, cung cấp dịch vụ thấu chi cho người tiêu dùng, và thách thức Safaricom, chủ sở hữu của M-PESA, dịch vụ mobile money vận hành Fuliza từ năm 2019.

Điều Airtel dự định làm khác biệt: Bằng cách ra mắt đối thủ cạnh tranh trực tiếp, Airtel Money đang cạnh tranh với Fuliza của M-PESA bằng cách hạ giá với các khoản phí thấp hơn. Mặc dù Airtel Money chưa công bố lãi suất của mình, Fuliza hiện tại tính phí truy cập một lần là 1% và phí duy trì hàng ngày khác nhau tùy thuộc vào số tiền vay. Bất kỳ việc giảm giá có ý nghĩa nào ở đây đều có thể khiến Airtel Money rẻ hơn và có khả năng được ưa chuộng hơn so với Fuliza của Safaricom, từ quan điểm của khách hàng.

Cắt giảm vào gã khổng lồ: Safaricom vẫn kiểm soát khoảng 89% thị trường mobile money, và Airtel gần đây đã vượt qua ngưỡng hai chữ số và đạt hơn 10% vào tháng 12 năm 2025. Để đạt được thậm chí một nửa thị trường, Airtel sẽ cần tăng trưởng gần gấp năm lần. Có vẻ như rất nhiều, nhưng nhìn vào sự tăng trưởng ổn định của Airtel Money có thể thuyết phục bạn. Đưa phí xuống thấp hơn cho một dịch vụ trước đây bị Safaricom độc quyền là cơ hội của Airtel Money để cắt giảm (thêm nữa) thị phần của gã khổng lồ mobile money.

Shoprite Group đã hợp tác với PayJustNow, một công ty con của Weaver Fintech, để cho phép khách hàng mua hàng tạp hóa và các mặt hàng thiết yếu hàng ngày bằng khoản vay và trả tiền sau. Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ mua-ngay-trả-sau (BNPL) này trên các thương hiệu lớn nhất của Shoprite, bao gồm Shoprite, Checkers, Sixty60 và Computicket.

Cách thức hoạt động: Khách hàng trả một phần trước, mang hàng về và thanh toán số dư còn lại theo các đợt trả góp không lãi suất trong thời gian ngắn. PayJustNow xử lý quyết định tín dụng bằng mô hình rủi ro riêng của mình, trong khi Shoprite giữ nguyên quy trình mua sắm.

BNPL hiện có mặt ở khắp nơi: Shoprite tham gia danh sách ngày càng tăng các nhà bán lẻ sử dụng BNPL ở Nam Phi, bao gồm Takealot, cũng hợp tác với PayJustNow, Superbalist, và các cửa hàng Foschini Group.

Nhìn rộng ra: Vào ngày 8 tháng 1, Ngân hàng Dự trữ Nam Phi (SARB), ngân hàng trung ương của đất nước, đã công bố kế hoạch mở cửa Hệ thống Thanh toán Quốc gia (NPS) cho các tổ chức không có giấy phép ngân hàng vào năm 2026. Điều này sẽ cho phép các công ty như Shoprite kết nối trực tiếp với hệ thống thanh toán quốc gia thông qua Tài khoản Thị trường Tiền tệ, bộ phận dịch vụ ngân hàng của mình, thay vì phụ thuộc vào các ngân hàng được cấp phép. Thay đổi quy định gần đây này trong lĩnh vực tài chính của Nam Phi sẽ giúp các nhà bán lẻ như Shoprite dễ dàng tích hợp các dịch vụ tài chính trực tiếp vào thanh toán hơn.