Điều ngược lại với thu nhập thủ động là gì?

Điều ngược lại với thu nhập thụ động là gì?

Chính xác thì điều ngược lại với thu nhập thụ động là gì? Nếu bạn hỏi hầu hết mọi người, câu trả lời nhanh rất đơn giản: thu nhập chủ động. Nhưng cụm từ ngắn gọn đó lại ẩn chứa chi tiết quan trọng. Thu nhập chủ động—còn được gọi là thu nhập —là số tiền bạn nhận được để trao đổi trực tiếp thời gian, kỹ năng, công việc hoặc nỗ lực cá nhân của mình. Đó là séc lương, mức lương theo giờ, hóa đơn của nhà tư vấn, tiền tip để lại trên bàn. Ngược lại, thu nhập thụ động đến từ tài sản bạn sở hữu—tiền thuê nhà, tiền bản quyền, nhiều khoản lợi nhuận đầu tư—mà không cần trao đổi liên tục thời gian lấy tiền.

Tại sao một cụm từ duy nhất là chưa đủ

Đặt câu hỏi theo cách này làm rõ sự khác biệt bề ngoài. Tuy nhiên, khi bạn đào sâu hơn, những khác biệt có thể trở nên phức tạp, đặc biệt với các nền tảng gig và nhà sáng tạo đang thay đổi cách công việc và quyền sở hữu giao thoa. Bài viết này giải thích những khác biệt kỹ thuật, ví dụ thực tế, hậu quả về thuế, các phương pháp ghi chép tốt nhất và cách thực tế để làm cho thu nhập chủ động có thể mở rộng hơn—hoặc biến nó thành thu nhập hoạt động giống như một tài sản hơn. Logo nhỏ của Finance Police có thể là tín hiệu trực quan hữu ích khi quét các phần chính.

Định nghĩa rõ ràng: thu nhập được giải thích

Thu nhập là cách cơ quan thuế gọi thu nhập bạn tạo ra bằng cách cung cấp lao động hoặc dịch vụ. Đối với hầu hết mọi người, điều đó có nghĩa là tiền lương hoặc mức lương được báo cáo trên W‑2. Đối với freelancer, nhà tư vấn và nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ, nó có nghĩa là phí và thanh toán hợp đồng, thường được báo cáo trên 1099 hoặc Schedule C tại Hoa Kỳ. Tiền tip và hoa hồng cũng là thu nhập . Từ góc độ pháp lý và thuế, thu nhập được xử lý khác với lợi nhuận phát sinh từ vốn, như lãi suất, cổ tức hoặc nhiều loại thu nhập từ cho thuê và bản quyền. Nếu bạn muốn hướng dẫn thực tế về việc biến kỹ năng thành thu nhập lặp lại, hãy xem cách trở thành freelancer.

Vấn đề thuế: tại sao phân loại ảnh hưởng đến ví tiền của bạn

Tại sao sự phân biệt lại quan trọng? Bởi vì nó ảnh hưởng đến những gì bạn nợ chính phủ, mức độ dự đoán được dòng tiền của bạn và khả năng mở rộng công việc của bạn như thế nào. Tại Hoa Kỳ, thu nhập thường bị đánh thuế theo mức thuế thu nhập thông thường và—nếu bạn tự kinh doanh—phải chịu thuế lương thông qua thuế tự kinh doanh. Lợi nhuận thụ động, như nhiều khoản thu nhập đầu tư, không phải lúc nào cũng phải chịu thuế lương theo cách tương tự và có thể thuộc quy tắc hoạt động thụ động của IRS giới hạn khiếu nại thua lỗ. Để giải thích rõ ràng về cách thu nhập thụ động và không thụ động khác nhau, hãy xem cách thu nhập thụ động so với không thụ động được xử lý.

Nói một cách đơn giản: tiền bạn kiếm được bằng cách xuất hiện, làm việc và thực hiện dịch vụ bị đánh thuế và quy định khác với tiền bạn nhận được vì bạn sở hữu thứ gì đó tạo ra doanh thu. Để biết chi tiết về cách IRS phân biệt các hoạt động chủ động và thụ động, hãy xem tổng quan này về thu nhập thụ động so với chủ động.

Các ví dụ phổ biến giúp sự khác biệt trở nên thực tế

Các ví dụ cụ thể giúp khái niệm dễ nhớ. Hãy tưởng tượng bạn làm việc tại một quán cà phê. Lương theo giờ và tiền tip của bạn là thu nhập chủ động. Nếu bạn bán một khóa học trực tuyến và nó tiếp tục bán được vài tháng sau đó, các khoản thanh toán nhỏ giọt với công việc liên tục tối thiểu giống thu nhập thụ động—mặc dù phân loại phụ thuộc vào mức độ tham gia liên tục của bạn. Một nhà thiết kế đồ họa tính phí khách hàng theo giờ nhận thu nhập chủ động; một chủ nhà thu tiền thuê nhận thu nhập thụ động cho nhiều mục đích thuế, mặc dù có ngoại lệ nếu chủ nhà tham gia thực chất.

Tiền bản quyền cho sách hoặc âm nhạc có thể là thụ động, nhưng lưu diễn để kiếm tiền là chủ động. Ranh giới phụ thuộc vào ngữ cảnh và quan trọng để ghi chép.

Nền kinh tế gig làm mờ ranh giới như thế nào

Nền kinh tế gig và kiếm tiền của nhà sáng tạo đã làm mờ các ranh giới phân biệt. Các nền tảng trả tiền cho người dùng cho các nhiệm vụ ngắn, lái xe, giao hàng hoặc nội dung. Một số khoản thanh toán rõ ràng là chủ động (cước xe của tài xế Uber cho một chuyến đi). Một số mơ hồ: một nhà sáng tạo đăng video có thể kiếm doanh thu quảng cáo. Nếu cô ấy đăng hàng ngày và tương tác với người hâm mộ, điều đó có vẻ chủ động. Nếu một video nhiều năm tuổi tiếp tục kiếm được quảng cáo với bảo trì tối thiểu, nó trông giống thụ động.

Mẹo nhanh từ FinancePolice

Để có cách thức thực tế đánh giá và tổ chức các nguồn thu nhập của bạn, hãy xem xét các công cụ đơn giản tại trang quảng cáo và hợp tác của FinancePolice như một ví dụ về cách một nguồn tài nguyên duy nhất, rõ ràng có thể giúp bạn suy nghĩ về các danh mục thu nhập. Đây không phải là lời chào hàng—chỉ là một mô hình đơn giản: ghi chép, gán nhãn và lập kế hoạch. Cách tiếp cận của FinancePolice thường nhấn mạnh sự rõ ràng và các bước thực tế để giữ tài chính của bạn gọn gàng và quyết định có thông tin.

Bốn góc nhìn để đánh giá mô hình thu nhập của bạn

Khi quyết định xem điều ngược lại với thu nhập thụ động có phù hợp với tình huống của bạn hay không, hãy sử dụng bốn góc nhìn: cam kết thời gian, hậu quả về thuế, khả năng mở rộng và tính thanh khoản.

1. Cam kết thời gian

Thu nhập chủ động thường yêu cầu thời gian liên tục. Séc lương của bạn sẽ dừng nếu bạn ngừng xuất hiện. Thu nhập thụ động yêu cầu đầu tư trả trước – thời gian, tiền bạc hoặc sáng tạo – và sau đó tạo ra lợi nhuận với nỗ lực ít đều đặn hơn. Nhưng hãy nhớ: nhiều nguồn thụ động vẫn cần bảo trì thỉnh thoảng.

2. Hậu quả về thuế

Thu nhập có thể mang theo nghĩa vụ thuế lương; thu nhập thụ động có thể được xử lý thuận lợi hơn theo một số cách nhưng có quy tắc hoạt động thụ động giới hạn cách sử dụng thua lỗ. Ghi lại giờ và hoạt động của bạn cho các trường hợp biên giới để bạn có thể chứng minh sự tham gia thực chất nếu cần. Để biết ý tưởng lập kế hoạch thuế tập trung vào thu nhập sau thuế, hãy xem chiến lược tối đa hóa thu nhập sau thuế.

3. Khả năng mở rộng

Thu nhập chủ động thường bị ràng buộc bởi số giờ. Bạn có thể trao đổi nhiều thời gian hơn để có nhiều tiền hơn, nhưng cách tiếp cận đó đạt đỉnh. Các mô hình thụ động—nếu thực sự thụ động—có thể mở rộng vượt ra ngoài giới hạn thời gian của bạn, đặc biệt nếu chúng tận dụng người khác, hệ thống hoặc vốn. Để biết ý tưởng thụ động thực tế, FinancePolice đã tổng hợp 7 ý tưởng thu nhập thụ động đã được chứng minh.

4. Tính thanh khoản

Thu nhập có xu hướng đều đặn và có thể dự đoán. Lợi nhuận thụ động có thể không đều và đôi khi mất hàng tháng hoặc hàng năm để phát triển.

Kịch bản thực tế: sự khác biệt diễn ra như thế nào

Hãy xem xét hai người hàng xóm. Một người là nhà tư vấn CNTT tính phí theo giờ—thu nhập chủ động. Người kia mua một duplex và cho thuê cả hai đơn vị. Duplex tạo ra thu nhập chủ yếu thụ động sau khi thiết lập, nhưng trách nhiệm chủ nhà (sửa chữa, sàng lọc người thuê) thêm công việc chủ động. Nhà tư vấn có thể tạo một khóa học trực tuyến để biến giờ thành tài sản; khóa học đó là bán thụ động: làm việc chăm chỉ trước, bảo trì và tiếp thị thỉnh thoảng sau đó.

Những kết quả kết hợp này—khóa học, cho thuê, doanh nghiệp phụ—là quy tắc, không phải ngoại lệ.

Nghiên cứu trường hợp: khu vực xám của nền kinh tế nhà sáng tạo

Lấy một nhà sáng tạo trực tuyến làm video kiếm tiền qua quảng cáo, tài trợ và đăng ký. Đăng hàng ngày, quản lý khán giả và thỏa thuận thương hiệu trông giống thu nhập chủ động. Nhưng nội dung cũ luôn xanh tiếp tục kiếm được doanh thu quảng cáo với ít bảo trì hoạt động giống thu nhập thụ động hơn. Cách bạn ghi chép thời gian bạn dành quan trọng cho phân loại và xử lý thuế.

Quy tắc thuế và hậu quả thực tế

Xử lý thuế là sự khác biệt rõ ràng nhất mà nhiều người gặp phải. Đối với nhân viên, thuế được khấu trừ và nhà tuyển dụng phải đóng một phần thuế lương. Đối với người tự kinh doanh, bộ luật thuế Hoa Kỳ yêu cầu phải trả cả hai phần lương – An sinh xã hội và Medicare – thông qua thuế tự kinh doanh, ngoài thuế thu nhập. Lợi nhuận thụ động như nhiều khoản thu nhập đầu tư không phải chịu thuế lương theo cách tương tự.

IRS cũng áp dụng quy tắc thua lỗ hoạt động thụ động có thể ngăn bạn bù trừ thua lỗ thụ động với thu nhập chủ động. Nếu bạn mất tiền khi cho thuê và không tham gia thực chất, những thua lỗ đó có thể bị giới hạn. Đó là lý do tại sao phân loại quan trọng: nó ảnh hưởng đến số thuế bạn phải trả bây giờ và các khoản khấu trừ hoặc thua lỗ bạn có thể sử dụng.

Ghi chép: thói quen đơn giản ngăn chặn đau đầu

Nếu bạn là nhà sáng tạo nội dung, hãy giữ nhật ký đơn giản về giờ dành cho sản xuất và bảo trì nội dung, tương tác với nhà tài trợ và thời gian dành cho bảo trì nền tảng. Những nhật ký đó thường tạo ra sự khác biệt giữa phân loại thu nhập và thụ động.

Danh sách kiểm tra thực tế

Hãy làm điều này:

– Mở một tài khoản ngân hàng riêng cho thu nhập và chi phí doanh nghiệp.

– Theo dõi giờ của bạn trên các dự án biên giới.

– Giữ bản sao hợp đồng, điều khoản nền tảng và thỏa thuận tài trợ.

– Dành tiền sang một bên cho thuế tự kinh doanh nếu bạn lập hóa đơn cho khách hàng.

Chuyển từ chủ động sang thụ động: nó có giống như tự do tài chính không?

Câu trả lời ngắn là không. Thu nhập thụ động có thể hỗ trợ tự do lớn hơn, nhưng nó hiếm khi xuất hiện mà không có nỗ lực, rủi ro và vốn. Nhiều nguồn được cho là thụ động yêu cầu bảo trì hoặc tái đầu tư. Tự do tài chính thường đến từ sự kết hợp: thu nhập chủ động đáng tin cậy cho sự ổn định và đầu tư có chủ ý vào tài sản tạo ra lợi nhuận thụ động theo thời gian. Nếu bạn muốn đọc thêm về mối quan hệ giữa công việc ổn định và mục tiêu dài hạn, hãy xem tự do tài chính và độc lập.

Chiến thuật để làm cho thu nhập chủ động có thể mở rộng hơn

– Biến kỹ năng thành sản phẩm: khóa học, sách điện tử, mẫu.

– Xây dựng hệ thống: thuê hoặc nhượng quyền để người khác cung cấp dịch vụ dưới thương hiệu của bạn.

– Đầu tư một số thu nhập vào cổ phiếu cổ tức, bất động sản cho thuê hoặc tài sản tạo thu nhập khác.

Mỗi động thái liên quan đến sự đánh đổi: kiểm soát, rủi ro hoặc vốn. Nhưng nhiều người thấy cách tiếp cận kết hợp—thu nhập chủ động ổn định với các nguồn thụ động đang phát triển—là con đường khôn ngoan nhất.

Sai lầm phổ biến và cách tránh chúng

Các lỗi điển hình bao gồm cho rằng tất cả thu nhập trực tuyến đều thụ động, bỏ qua nghĩa vụ thuế lương và ghi chép kém. Cách an toàn nhất: giữ tài khoản riêng biệt, theo dõi giờ và ghi chép cách thu nhập được tạo ra. Nếu bạn không chắc chắn về nguồn doanh thu hỗn hợp, hãy ghi chép điều khoản nền tảng và vai trò của bạn—điều này thường làm rõ liệu bạn bán thời gian hay nhận thu nhập tài sản.

Bạn nên tích cực như thế nào với các vị trí thuế?

Đó là một phán quyết cá nhân và pháp lý. IRS có quy tắc vì một lý do. Gọi mọi nguồn thu nhập là thụ động để giảm thuế lương có thể mời kiểm toán và phạt. Mặt khác, hiểu các quy tắc hợp pháp có thể tiết kiệm tiền. Làm việc với cố vấn thuế biết về nền kinh tế gig thường là con đường tốt nhất. Như các nhà phân tích tại FinancePolice lưu ý, các sai lầm phân loại nhỏ có thể tích tụ và gây ra trách nhiệm bất ngờ.

Thông tin nghiên cứu: những gì các nghiên cứu tiết lộ

Các nghiên cứu thị trường lao động cho thấy rằng biến động thu nhập thường thấp hơn đối với nhân viên nhận lương so với người tự kinh doanh. Khả năng dự đoán đó giải thích tại sao nhiều người đánh giá cao thu nhập chủ động ổn định. Các nghiên cứu xây dựng tài sản khác cho thấy tài sản đang phát triển—bất động sản, doanh nghiệp, đầu tư—có xu hướng là động cơ chính của tài sản ròng trong nhiều thập kỷ. Những sợi này chỉ ra một cách tiếp cận cân bằng.

Các trường hợp đặc biệt thường gây nhầm lẫn cho mọi người

Thu nhập liên kết trên một trang web nơi bạn cũng tư vấn nghe có vẻ thụ động, nhưng thường thì không phải nếu nó phụ thuộc vào quảng bá chủ động. Việc ký hợp đồng phụ và giữ một phần phí thường là chủ động nếu bạn tham gia thực chất. Bất động sản là một khu vực xám cổ điển: chủ nhà tham gia thực chất có thể khấu trừ thua lỗ vào thu nhập chủ động; những người khác phải đối mặt với giới hạn thua lỗ hoạt động thụ động. Quy tắc khác nhau theo quốc gia—hướng dẫn địa phương quan trọng.

Các hành động đơn giản bạn có thể thực hiện ngay hôm nay

– Viết ra mọi cách bạn kiếm tiền và ghi chú bạn dành bao nhiêu thời gian mỗi tháng.

– Hỏi liệu thu nhập có tiếp tục nếu bạn ngừng làm việc vào ngày mai không.

– Gán nhãn thu nhập rõ ràng trong hồ sơ của bạn: lương, phí nhà thầu, tiền bản quyền, cho thuê.

– Dành sang một bên một phần trăm biên lai tự kinh doanh cho thuế.

– Khi nghi ngờ, hãy nói chuyện với chuyên gia thuế quen thuộc với thu nhập kỹ thuật số và nhà sáng tạo.

Ba ý tưởng thực tế cuối cùng

1) Xử lý thu nhập thụ động như một trò chơi dài—mong đợi biến động và tái đầu tư lợi nhuận sớm. 2) Sử dụng thu nhập để xây dựng vốn cho tài sản thụ động. 3) Giữ hồ sơ gọn gàng và thực tế về yêu cầu bảo trì liên tục cho các nguồn được gọi là thụ động.

FAQ

Thu nhập có phải là điều ngược lại với thu nhập thụ động không?

Đúng về mặt tổng quát: thu nhập là chủ động và liên quan đến lao động hoặc thời gian, trong khi thu nhập thụ động đến từ việc sở hữu tài sản tạo ra lợi nhuận. Nhưng ranh giới có thể mờ trong thực tế.

Tôi có luôn phải trả thuế lương cho thu nhập không?

Nếu bạn là nhân viên, thuế lương được khấu trừ và nhà tuyển dụng của bạn chia sẻ một số nghĩa vụ. Nếu bạn tự kinh doanh, bạn thường sẽ nợ thuế tự kinh doanh, bao gồm cả hai phần thuế lương, trừ khi có các miễn trừ cụ thể áp dụng.

Thua lỗ thụ động có thể bù trừ thu nhập không?

Thường là không. Quy tắc thua lỗ hoạt động thụ động có thể giới hạn khả năng bù trừ thua lỗ thụ động vào thu nhập chủ động , mặc dù có ngoại lệ cho một số chuyên gia bất động sản nhất định và các trường hợp được xác định chặt chẽ khác.

Suy nghĩ cuối cùng

Gọi thu nhập là điều ngược lại với thu nhập thụ động là một cách viết tắt hữu ích. Một cái được trả cho thời gian và lao động; cái kia cho quyền sở hữu và vốn. Nhưng ít người sống hoàn toàn ở một thái cực. Một cách tiếp cận cân bằng—thu nhập chủ động ổn định cộng với đầu tư kiên nhẫn vào tài sản thụ động—thường là con đường khôn ngoan và kiên cường nhất. Giữ hồ sơ rõ ràng, thực tế về thời gian và ý nghĩa thuế, và chọn một kế hoạch bảo vệ sự bình yên trong tâm trí của bạn.

Cần danh sách kiểm tra không bị phân tâm? Bắt đầu với một tờ giấy hoặc bảng tính duy nhất: liệt kê từng nguồn thu nhập, giờ mỗi tháng và liệu nó có tiếp tục nếu bạn ngừng làm việc vào ngày mai không. Bài tập duy nhất đó làm rõ bạn đang ở đâu và bạn muốn đi đâu.

Cảm ơn bạn đã đọc—bây giờ hãy làm cho tiền của bạn làm việc chăm chỉ hơn một chút (và thở dễ dàng hơn trong khi nó làm việc).

Tài liệu tham khảo

• https://smartasset.com/taxes/passive-vs-nonpassive-income
• https://aslcpa.com/passive-active-income-losses/
• https://www.hcvt.com/alertarticle-12-Strategies-to-Maximize-After-Tax-Income
• https://financepolice.com/advertise/
• https://financepolice.com/passive-income-7-proven-ways-to-make-your-money-work-for-you/
• https://financepolice.com/how-to-become-a-freelancer/
• https://financepolice.com/financial-freedom-and-financial-independence/
• https://financepolice.com/passive-income-apps/