Warren đặt câu hỏi về những thay đổi giám sát của Fed sau các phát hiện về sự sụp đổ của SVB

Th參nghị sĩ Elizabeth Warren đang yêu cầu Cục Dự trữ Liên bang (FRB) giao nộp hồ sơ nội bộ về các thay đổi trong bộ phận giám sát ngân hàng và giải thích kế hoạch xem xét lại vụ sụp đổ của Silicon Valley Bank năm 2023.

Khi nói đến các ngân hàng lớn nhất, Michelle cho biết các cơ quan quản lý đang điều chỉnh bốn phần chính trong bộ quy tắc vốn: kiểm tra sức chịu đựng, tỷ lệ đòn bẩy bổ sung, quy tắc Basel III và phí vốn bổ sung đối với các ngân hàng toàn cầu lớn nhất. Bà cho biết FRB đã công bố các kịch bản kiểm tra sức chịu đựng cuối cùng cho năm 2026 vào đầu tháng này và cũng chia sẻ thêm chi tiết về cách xây dựng các mô hình đó để các ngân hàng có thể thấy họ đang được đánh giá dựa trên tiêu chí gì.

Bà bổ sung rằng vào mùa thu năm ngoái, FRB cùng với OCC và FDIC đã phê duyệt các thay đổi đối với tỷ lệ đòn bẩy bổ sung nâng cao cho các ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ, làm rõ rằng quy tắc đòn bẩy có mục đích phục vụ như một biện pháp bảo vệ an toàn chứ không ngăn cản các ngân hàng thực hiện các hoạt động rủi ro thấp như nắm giữ trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ.

Trong thư, Warren và Thượng nghị sĩ Ruben Gallego viết rằng việc loại bỏ các thanh tra viên ngân hàng theo yêu cầu của các ngân hàng sẽ là "cực kỳ không phù hợp".

Các nhà lập pháp cũng cho biết họ muốn làm rõ về kế hoạch tạo ra một báo cáo mới về sự thất bại của Silicon Valley Bank năm 2023, khi người cho vay này sụp đổ ngay giữa mùa đông crypto dữ dội và lịch sử.

Michelle là một trong số các cơ quan quản lý được Tổng thống Donald Trump bổ nhiệm để thay đổi cách các cơ quan liên bang giám sát các ngân hàng. Bà đã cắt giảm nhân sự trong bộ phận giám sát và đưa ra các biện pháp bảo vệ chống lại những gì bà gọi là các thông lệ giám sát "lạm dụng".

Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent và các quan chức khác trong chính quyền đã chỉ trích các quy tắc sau khủng hoảng tài chính 2008, cho rằng những cải cách đó khiến các ngân hàng kém cạnh tranh hơn và làm chậm tăng trưởng kinh tế. Warren và các đảng viên Dân chủ khác đã cảnh báo rằng việc hủy bỏ các biện pháp bảo vệ có thể làm suy yếu sự giám sát.

Michelle giải thích phương pháp tiếp cận của mình tại hội nghị ngân hàng

Trong khi đó vào cùng ngày, Michelle cũng đã có bài phát biểu khai mạc tại Hội nghị Triển vọng Ngân hàng 2026 của FRB.

Michelle đã giữ chức Phó Chủ tịch phụ trách Giám sát kể từ tháng 6 năm ngoái. Bà chỉ ra rằng bà là thống đốc đầu tiên trong vai trò đó có kinh nghiệm về ngân hàng cộng đồng, từng làm việc tại ngân hàng thị trấn nhỏ của gia đình ở Kansas và từng là ủy viên ngân hàng tiểu bang.

Michelle nói với người tham dự rằng bà sẽ thảo luận về "những gì tiếp theo sẽ xảy ra". Bà cho biết việc điều chỉnh quy định và giám sát là kim chỉ nam cho công việc của bà. Giám sát, bà nói, phải phù hợp với quy mô và hồ sơ rủi ro của từng tổ chức. Các ngân hàng cộng đồng thường phải đối mặt với các tiêu chuẩn ít nghiêm ngặt hơn so với các ngân hàng lớn, nhưng Michelle cho biết có thể làm nhiều hơn nữa để đảm bảo các quy tắc phù hợp với rủi ro hạn chế mà các ngân hàng này gây ra.

Bà cho biết FRB đang xem xét các quy trình sáp nhập và mua lại cũng như các giấy phép de novo cho các ngân hàng cộng đồng. Các đơn đăng ký đang được đơn giản hóa và khung phân tích cạnh tranh đang được cập nhật để đánh giá tốt hơn sự cạnh tranh giữa các ngân hàng nhỏ. Bà cũng cho biết các cơ quan quản lý đang xem xét các ý kiến về các thay đổi được đề xuất đối với tỷ lệ đòn bẩy ngân hàng cộng đồng để tạo sự linh hoạt trong khi vẫn duy trì tiêu chuẩn vốn gần gấp đôi yêu cầu tối thiểu. Khung vốn ngân hàng tương hỗ cũng sẽ được xem xét lại để duy trì tính an toàn và vững chắc đồng thời cho phép sự linh hoạt.

Michelle cập nhật các quy tắc về vốn và đòn bẩy

Michelle cho biết các cơ quan quản lý đang hiện đại hóa các quy tắc cho các ngân hàng lớn bằng cách sửa đổi bốn trụ cột của khung vốn: kiểm tra sức chịu đựng, tỷ lệ đòn bẩy bổ sung, Basel III và phụ phí G-SIB. Bà cho biết FRB gần đây đã công khai các mô hình kiểm tra sức chịu đựng, chi tiết thiết kế kịch bản và các kịch bản kiểm tra sức chịu đựng năm 2026. Các kịch bản cuối cùng cho năm 2026 đã được công bố vào đầu tháng này.

Vào mùa thu năm ngoái, FRB, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã hoàn tất các thay đổi đối với tỷ lệ đòn bẩy bổ sung nâng cao cho các ngân hàng quan trọng có tính hệ thống toàn cầu của Hoa Kỳ. Michelle cho biết cập nhật này đảm bảo các yêu cầu về đòn bẩy phục vụ như một biện pháp hỗ trợ cho các tiêu chuẩn dựa trên rủi ro và không hạn chế các hoạt động rủi ro thấp như nắm giữ chứng khoán kho bạc.

Về Basel III, Michelle cho biết các cơ quan quản lý đang thúc đẩy triển khai tại Hoa Kỳ bằng cách sử dụng phương pháp tiếp cận từ dưới lên thay vì nhắm đến một kết quả được xác định trước. Các điều chỉnh đã được thực hiện đối với việc xử lý vốn của các khoản thế chấp và dịch vụ thế chấp bởi vì khung trước đó đã làm giảm sự tham gia của ngân hàng trong cho vay thế chấp và hạn chế tiếp cận tín dụng. Bà cũng cho biết các cơ quan quản lý đang tinh chỉnh phụ phí G-SIB để cân bằng giữa tính an toàn và vững chắc với tăng trưởng kinh tế.

Michelle cho biết FRB đã công bố các nguyên tắc hoạt động giám sát lần đầu tiên vào tháng 10 năm ngoái. Bà cho biết các thanh tra viên đang được chỉ đạo tập trung vào các rủi ro tài chính cốt lõi có thể dẫn đến suy thoái hoặc phá sản tài chính.

Nếu bạn đang đọc điều này, bạn đã đi trước một bước. Hãy duy trì điều đó với bản tin của chúng tôi.