Bên Trong Sứ Mệnh Tại Colossus Thay Thế Visa và Mastercard Bằng Thẻ Crypto Không Cần KYC

Bàn làm việc của Joseph Delong ngày nay trông ít giống một trạm làm việc của nhà phát triển hơn và giống như một cửa hàng sửa chữa điện tử hơn, đầy rẫy công nghệ mà crypto được tiên phong để thay thế.

Đó là bởi vì nhà phát triển Ethereum kỳ cựu và cựu CTO của SushiSwap đã tích lũy những gì ông mô tả là một "hộp đồ hay" trong khi xây dựng một mạng lưới thẻ tín dụng Stablecoin có tên Colossus—từ các thiết bị đầu cuối thử nghiệm tại điểm bán hàng đến máy đọc thẻ và sách mẫu của nhà sản xuất.

"Cố gắng tiếp cận phần cứng, nó giống như kiến thức bí truyền mà không ai có thể tiếp cận được," Delong nói với Decrypt từ văn phòng tại nhà của ông ở San Antonio, Texas.

Bao gồm bốn nhân viên, công ty dự kiến mạng mở rộng layer-2 của Ethereum blockchain sẽ ra mắt vào tháng 3, và nó được thiết kế theo cách thay thế việc thanh toán ngân hàng truyền thống bằng một hệ thống thẻ tín dụng độc lập coi địa chỉ tài khoản của người dùng là danh tính duy nhất của họ.

Colossus đã huy động được 500,000 USD vốn pre-seed, theo các tài liệu được chia sẻ với Decrypt. Những khoản đầu tư đó định giá startup ở mức 10 triệu USD, Delong cho biết.

Về lý thuyết, Colossus sẽ cho phép người dùng "đốt thẻ của họ ngay tại nhà," nhưng Delong thừa nhận rằng việc xây dựng một dịch vụ cho phép bất kỳ ai thanh toán mọi thứ bằng crypto trong khi vượt qua các ông lớn như Mastercard và Visa không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Và những nỗ lực đó có thể gặp phải những trở ngại không lường trước được.

Một phần của điều đó liên quan đến việc phá vỡ mối quan hệ lâu đời giữa các doanh nghiệp tham gia vào quy trình thanh toán đằng sau các mạng thẻ tín dụng hiện tại, những mạng không được xây dựng dựa trên các nguyên tắc cypherpunk mà Delong cam kết thấm nhuần vào Colossus.

"Nhiều tổ chức này không thấy đây là một vấn đề vì họ đã thiết lập mối quan hệ tin cậy chất lượng tương đối cao theo thời gian," ông nói. "Họ có thể thanh toán giữa tất cả các ngân hàng khác nhau dựa trên lời hứa hoặc một chút Tài sản thế chấp."

Trong một lần vuốt thẻ truyền thống, cái được gọi là ngân hàng phát hành đóng vai trò là người kiểm soát chính, phê duyệt các giao dịch sau khi xác minh số dư và danh tính phù hợp với các yêu cầu Xác minh tên thật (KYC) và chống rửa tiền (AML).

Các nhà phát hành nằm trong chuỗi trung gian, bao gồm các hiệp hội thành viên như Mastercard và Visa thiết lập các quy tắc cho mạng lưới của họ, bộ xử lý xử lý các thông điệp kỹ thuật và bên mua lại quản lý mối quan hệ với Thương gia, chẳng hạn như Worldpay và Fiserv.

Colossus được thiết kế để thu gọn toàn bộ hệ thống này bằng cách tích hợp theo chiều dọc nhà phát hành, bộ xử lý và mạng thanh toán. Thay vì cần một ngân hàng để phê duyệt việc di chuyển tiền gửi, mạng layer-2 của công ty sử dụng chữ ký mật mã để kích hoạt ngay lập tức các giao dịch chuyển Stablecoin. Về lý thuyết, điều đó có nghĩa là giảm phí tổng thể.

Sự sắp xếp này bảo tồn vai trò mà các bên mua lại thực hiện cho Thương gia, đóng vai trò là cơ chế phân phối quan trọng cho các thiết bị đầu cuối tại điểm bán hàng đã có sẵn tại hàng triệu cửa hàng. Họ thực sự hoạt động như một cầu nối cho Colossus, thanh lý các giao dịch chuyển Stablecoin trên chuỗi thành các giao dịch chuyển khoản truyền thống mà doanh nghiệp dựa vào để thanh toán chi phí.

"Tôi không biết ai đã thuyết phục tất cả những người crypto này rằng Thương gia muốn Stablecoin," Delong nói. "Họ thường muốn thứ mà họ có thể thanh toán cho nhà cung cấp của họ."

Không phải khóa của bạn, không phải thẻ của bạn

Mặc dù Thương gia hiện tại có thể không thấy nhiều ích lợi khi nắm giữ Stablecoin, công ty đang sử dụng chúng theo một cách tương đối mới lạ—thu thập càng ít thông tin về khách hàng của mình càng tốt. 

Khi nói đến cách hiểu của công ty về khung pháp lý cho Stablecoin được ký thành luật liên bang năm ngoái, Colossus đã xác định rằng Đạo luật GENIUS không yêu cầu nó tuân thủ các giao thức tuân thủ được thiết kế để ngăn chặn tội phạm tài chính bằng cách thu thập thông tin cá nhân như các nhà phát hành làm, cũng không cần giấy phép chuyển tiền trên khắp các bang.

Delong cho biết bộ xếp hàng của mạng, nơi sắp xếp và gom các giao dịch trước khi gửi chúng đến mạng Ethereum blockchain, có thể có một số tính năng thiết kế nhất định để tuân thủ các lệnh trừng phạt do Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) của Bộ Tài chính Hoa Kỳ ban hành.

Điều đó về cơ bản sẽ lọc các giao dịch qua một cửa tập trung, mà không kết hợp các quy tắc ngân hàng vào mã cơ bản của mạng Colossus.

Một số startup đã cố gắng thiết lập thẻ liên kết crypto không cần Xác minh KYC trước đây. Nhưng những công ty dựa vào mạng lưới từ các ông lớn thanh toán đã gặp khó khăn trong việc đạt được sức hút lâu dài, bao gồm UnCash, công ty đã thông báo đóng cửa đột ngột vào tháng trước.

Trong một thông báo đã bị xóa, UnCash đổ lỗi cho Mastercard. Việc chấm dứt đột ngột bởi các nhà phát hành thẻ của nó đã tương đương với một "máy chém doanh nghiệp sạch sẽ," công ty cho biết.

UnCash lưu ý rằng 90% thẻ của nó chạy trên mạng của Mastercard. Công ty được cho là thuộc số những người tận dụng một "lỗ hổng" phổ biến, phát hành hàng nghìn thẻ cho các nhân viên được cho là dưới một danh tính doanh nghiệp duy nhất, theo Fintech Business Weekly.

Hầu hết các thẻ liên kết crypto được thiết lập thông qua quan hệ đối tác với Mastercard hoặc Visa. Trong khi Delong đang cố gắng cắt bỏ song đầu độc quyền đó khỏi vòng lặp cùng với các nhà phát hành, ông vẫn tôn trọng các công ty như Coinbase và Gemini đang đi "một con đường tương đối dễ dàng" để xây dựng động lực nhanh chóng.

"Những gì chúng tôi đang làm ban đầu hơi quá viển vông, nhưng nó có lợi ích lâu dài," ông nói. "Ý tưởng rằng bạn phải Xác minh KYC hoặc AML cho một thẻ tín dụng thì hơi ngớ ngẩn, tôi nghĩ vậy."

Tuy nhiên, những sản phẩm như vậy đang ngày càng trở nên phổ biến. Các thẻ liên kết crypto đã tạo điều kiện cho khối lượng Stablecoin 1.5 tỷ USD vào tháng 8 năm ngoái, tăng gấp đôi so với một năm trước, theo một báo cáo được công bố bởi công ty phân tích crypto Artemis đầu năm nay.

Báo cáo cho thấy các công ty ở Mỹ Latinh, EMEA và Đông Nam Á nổi bật trong việc sử dụng thẻ liên kết crypto như một cách để "nhắm mục tiêu dân số phải đối mặt với những xích mích tài chính nghiêm trọng," bao gồm đồng tiền địa phương lạm phát và kiểm soát vốn.

Tại Hoa Kỳ, một số nhà lập pháp đã bày tỏ lo ngại rằng Đạo luật GENIUS không giải quyết đầy đủ các mối lo ngại về tài chính bất hợp pháp trước khi được thông qua. Delong mô tả Colossus là một công ty có thể làm cho crypto cảm thấy giống tiền mặt hơn một chút, đồng thời cho phép mọi người sống hoàn toàn trên chuỗi.

Động lực của Delong để xây dựng Colossus cũng có phần mang tính cá nhân. Ông đã loại bỏ tài khoản ngân hàng như một nơi để lưu trữ giá trị nhiều năm trước, nhưng vẫn thanh lý Stablecoin thường xuyên để trang trải hóa đơn.

"Tôi thực sự muốn tạo ra tác động," ông nói. "Tôi nghĩ đây là hệ thống cuối cùng sẽ mang lại cho chúng ta sự tự do hoàn toàn."