Công nhân Kenya báo cáo thu nhập cao hơn nhưng phụ thuộc nhiều hơn vào tín dụng và công việc phụ

Người lao động Kenya đang kiếm được nhiều thu nhập hơn và báo cáo triển vọng tài chính tốt hơn, nhưng nhiều người cũng đang vay tiền để trang trải chi phí hàng ngày, quản lý nhiều nguồn thu nhập và sử dụng các công cụ tài chính phi chính thức. Kết quả là một thị trường trong đó khả năng tiếp cận tài chính đã được mở rộng, ngay cả khi hành vi tài chính trở nên phân mảnh hơn.

Dữ liệu từ Báo cáo Sức khỏe Tài chính của Old Mutual, dựa trên khảo sát 650 người lao động Kenya có thu nhập ít nhất 12,000 KES (92 đô la) mỗi tháng, cho thấy mức độ hài lòng về tài chính đã phục hồi lên 5,9 trên 10, tương đương với mức năm 2023 sau khi giảm vào năm 2024. Đồng thời, 70% người được hỏi kỳ vọng tài chính của họ sẽ cải thiện trong sáu tháng tới, tăng từ 63% một năm trước đó.

Sự cải thiện trong tâm lý trùng với mức tăng thu nhập khiêm tốn. Ba trong 10 người được hỏi cho biết họ kiếm được nhiều hơn so với một năm trước, với mức tăng phổ biến hơn ở nhóm trẻ tuổi và có thu nhập cao hơn.

Tuy nhiên, mô hình thu nhập vẫn không đồng đều. Khoảng 26% người lao động báo cáo có nhiều nguồn thu nhập và một phần tư trong số đó cho biết công việc phụ của họ tạo ra nhiều thu nhập hơn công việc chính. Gần một nửa số người được hỏi sở hữu hoặc đồng sở hữu doanh nghiệp, cho thấy sự phụ thuộc tiếp tục vào tự kinh doanh song song với công việc chính thức.

Khoảng 74% người được hỏi đã vay trong năm qua, với lý do phổ biến nhất là để trang trải chi phí hàng ngày thay vì đầu tư hoặc mở rộng kinh doanh. Dữ liệu cũng cho thấy sự gia tăng việc vay từ bạn bè, gia đình và nhóm tiết kiệm, cùng với sự gia tăng các hộ gia đình rút tiền tiết kiệm hoặc chậm trả tiền thuê nhà.

Các tổ chức cho vay chính thức vẫn là một phần của hỗn hợp. Tài trợ ngân hàng cho doanh nghiệp đã tăng so với năm trước, trong khi việc sử dụng các khoản vay di động và tài chính vi mô vẫn còn phổ biến. Đồng thời, hầu hết chủ doanh nghiệp tiếp tục phụ thuộc chủ yếu vào tiết kiệm cá nhân hoặc nguồn vốn tạo ra nội bộ để tài trợ cho hoạt động của họ.

Tiết kiệm ngân hàng đã tăng lên 51%, tăng từ 32% vào năm 2024, trong khi sự tham gia vào các nhóm tiết kiệm phi chính thức cũng đã tăng lên 53%. Nắm giữ tiền mặt vẫn phổ biến, thường liên quan đến sự tiện lợi và khả năng tiếp cận ngay lập tức.

Mặc dù có sự cải thiện trong triển vọng, áp lực tài chính vẫn rõ ràng, với khoảng 40% người được hỏi báo cáo căng thẳng tài chính ở mức cao hoặc quá tải. Ngoài ra, 54% cho biết mức nợ của họ hoặc giữ nguyên hoặc tăng lên trong năm qua.

An ninh thu nhập tiếp tục được xếp hạng là ưu tiên tài chính hàng đầu, được 71% người được hỏi nêu ra, trong khi gần một nửa cho biết họ lo lắng về việc mất thu nhập hoặc công việc.

Khoảng 23% người được hỏi cho biết họ đã tham gia cá cược trong năm qua, với nhiều người nêu ra nhu cầu kiếm thêm thu nhập là lý do chính.

Nhìn chung, các phát hiện cho thấy lực lượng lao động đang điều chỉnh theo các điều kiện kinh tế thay đổi bằng cách kết hợp các nguồn thu nhập và công cụ tài chính khác nhau.

Mức tăng thu nhập và tâm lý đang xảy ra cùng với sự phụ thuộc tiếp tục vào tín dụng, mạng lưới phi chính thức và các kênh tiết kiệm đa dạng, thay vì chuyển sang một hệ thống tài chính duy nhất, hợp nhất.