SiBAN在VASP工作组的席位:尼日利亚区块链风险评估新时刻内幕

SiBAN 获委任加入尼日利亚国家金融犯罪风险评估工作组不仅仅是例行的行业更新。这个由尼日利亚金融情报单位(NFIU)协调的工作组包括了证券交易委员会(SEC)和中央银行(CBN)等监管机构。

SiBAN 在这个平台上的席位使其能够将真实的行业视角注入到这项国家级工作中,这将在未来数年塑造虚拟资产的理解和监管方式。SiBAN 将这一时刻定位为对"负责任的行业发展"的贡献,帮助尼日利亚以清晰而非谨慎的方式梳理区块链周围的实际风险。

对于 SiBAN 主席 Mela-Claude Ake 来说,这不是象征性的;这是重新设定监管基调本身的机会。他认为,旧的合规模式是为一个截然不同的世界而建立的。

"反洗钱/打击恐怖主义融资(AML/CFT)框架主要是围绕1980年代和1990年代的毒品资金流动而设计的,然后在9/11事件后为应对恐怖主义融资而被动扩展,此后一直在逐步修补,"他说。

"结果是一个成本极其高昂的系统,虽然对于拥有专业协助者的复杂犯罪网络来说基本可以绕过,但对边缘人群、移民、小型企业和初创公司却构成了实际的禁锢。"

这个诊断是 SiBAN 参与其中的核心论据。不是为了削弱合规。不是为了抵制审查。而是坚持合规架构必须最终为区块链架构而现代化。

以可编程合规取代纸质记录

如果 Ake 能重新设计一项特定要求以适应区块链的可编程特性,他会从交易监控和可疑活动报告(STR)开始。"目前的 STR 框架是为一个合规官员手动审查银行对账单并提交纸质报告的世界而设计的,"他解释道。

"这种逻辑——观察、怀疑、报告、等待——是深度模拟化的。区块链为我们提供了传统金融系统从未拥有的东西:一个公开的、不可变的、实时的账本。你不需要在事后重建交易轨迹;它已经永久存在了。"

他的提议大胆而实用:用基于智能合约的合规钩子取代定期的、人工启动的流程。这些可编程规则将在执行时自动且透明地标记、保留或报告交易。

他认为 NFIU 和 goAML 系统应该构建 API 接口,让 DeFi 协议和虚拟资产服务提供商(VASPs)可以直接整合,将报告转变为代码的功能,而不是对人手不足团队的负担。"我们不是要求监管机构放弃反洗钱原则,"Ake 强调。

"我们是要求他们让技术比任何人工流程都更有效地执行这些原则。"

Ake 警告说,最大的危险是风险评估成为排斥的礼貌借口。"去风险化不是风险管理;它是风险回避,"他说。"当一家银行关闭一个已注册的、持有央行牌照的 VASP 账户,仅仅因为合规团队不了解其商业模式时,那不是风险决策;那是一个披着合规语言外衣的可避免决策。"

SiBAN 将利用其在工作组中的存在具体推动:

"首先,我们将推动明确的分层风险分类,区分资产类别、交易类型和商业模式,使得构建本地支付 dApp 的开发者不会被视为与无需身份验证(KYC)运营的匿名点对点交易所具有相同的风险特征。其次,我们将倡导一个明确的流程,任何金融机构在从区块链业务撤回服务之前必须遵循该流程,包括文件要求和申诉途径。第三,如果这种模式持续存在,我们将公开点名。初创公司在没有解释、没有追索权的情况下失去银行服务的悄悄去风险化时代必须结束,"Ake 宣称。

对于小型开发团队来说,风险是即时的。当合规成本超过产品早期阶段的收入跑道时,Ake 划出了一条清晰的红线。

"如果注册和维持监管地位需要保留一名合规官员、一名法律顾问、提交季度报告并支付许可费用,而此时你还没有一个付费用户,那么你建立的不是安全网。你建立的是一堵墙。"

任何对仍在测试网中的团队,或对从不触及用户资金的非托管协议施加完整 VASP 许可义务的框架,都越过了那条线。

SiBAN 的诠释角色

这正是为什么 SiBAN 将其诠释角色视为最有价值的功能。"区块链工程师描述协议的方式与监管律师解释同一协议的方式之间的差距确实是巨大的,"Ake 说。

"这就是 SiBAN 所处的位置。"为了弥合这一差距,SiBAN 计划为监管机构制作通俗易懂的技术简报,解释非托管钱包和 DAO 治理代币等概念。他们还将直接邀请开发者参与咨询会议,确保监管机构听到代码编写者的声音。

如果提出的规则暴露出对技术的根本性误解,SiBAN 将恭敬但明确地指出。

在技术论据之下,是更大的经济理据。尼日利亚已经是全球加密货币采用的领导者,虚拟资产可以在解决该国顽固的外汇和跨境支付瓶颈方面发挥结构性作用。Ake 概述了实现这一目标的三个具体途径:

1. 受监管的稳定币通道:特别是以美元和 USDC 计价的通道,将汇款成本削减至接近零,而不会对正式银行外汇分配造成压力。
2. 代币化贸易融资工具:允许尼日利亚出口商在削弱的代理银行关系之外接收付款和结算义务。
3. 明确的监管框架:吸引此前因模糊性而回避市场的机构加密货币流动性提供者。

"在这个背景下,清晰就是资本,"他说。"国家风险评估(NRA)可以解锁这一点。"

从现在起的十二个月后,NFIU 听取了行业意见的最明确标志将是一家合规的尼日利亚区块链初创公司成功开设并维持银行账户,而无需解释什么是区块链——或看着该账户无故关闭。

工作组将推动尼日利亚走向一种在试图控制技术之前先理解技术的监管文化,证明 SiBAN 在谈判桌上的席位不仅是一种荣誉,而是一个真正的转折点。

"这是基础层面,"Ake 指出。"听起来很基本,因为它确实很基本。但它也是政策意图转化为运营现实的最即时、最切实的指标。"

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文章《SiBAN 在 VASP 工作组的席位:尼日利亚区块链新风险评估时刻内幕》首次发表于 Technext。