特朗普以"重大错误"威胁退休基金：前财政部长

美国总统唐纳德·特朗普声称，他扩大投资选项的计划将为退休储蓄者带来重大利好，但据一位前财政部长表示，没有人应该被这一"重大错误"所蒙骗，因为它可能使辛苦积累的血汗钱面临危险风险。

史蒂夫·拉特纳是一位资深投资者，也是多家新闻机构的财经分析师，曾在前总统巴拉克·奥巴马执政期间担任财政部长。本周二，他在《纽约时报》撰文，对特朗普的退休账户方案进行了详细剖析，并解释了为何其提供更多元高收益账户的计划正将人们暴露于"复杂性、风险与流动性不足"之中。

"在华尔街支持者的施压下，特朗普总统正着手放开美国人利用个人退休账户进行投资的类型。账户持有人将不再局限于普通股票和债券，而是被允许将资金投入私募股权、私人信贷和加密货币等热门领域——无论其复杂程度、风险高低和流动性如何，"拉特纳解释道。

他续道："总体而言，这一由劳工部为落实特朗普近期行政令而提出的方案，是一个影响深远的错误。它很可能加剧个人退休账户本已存在的问题，而个人退休账户本身就是许多美国人曾经享有的传统企业养老金计划的缺陷替代品。"

拉特纳认为，退休账户在现有形态下已让人们面临繁杂的选择，迫使他们在"令人眼花缭乱的投资选项"中艰难筛选，以确保退休后的收益。他表示，尽管自己拥有数十年的高水准投资经验，仍觉得这一前景"令人望而生畏"。

特朗普的计划将通过大幅增加可用投资选项的数量，以及将需要进行更复杂研究的高风险投注涌入该选项池，从而使这一问题大幅恶化。

这些账户在纠正养老金计划过去所涵盖的另一问题方面，同样收效甚微。

"个人退休账户的另一个重大问题在于，它们消除了传统养老金计划所具备的社会保险功能。在旧制度下，退休人员无需担忧自己能活多久；养老金将月复一月地稳定打入他们的银行账户，"拉特纳写道。"如今，老年人必须就如何分配资产做出艰难抉择。用钱过快，可能陷入贫困；用钱过慢，则可能意味着生活水平的不必要下降。"

他指出，特朗普的计划有可能提升现有体系为普通民众（而非仅限于富裕阶层）提供更高回报的能力，但这同样需要他们在"众多收费极高的产品"中仔细甄别。

"根据美联储数据，自1980年代末以来，收入处于中位数的美国家庭平均退休账户余额（经通胀调整后）几乎毫无增长，而收入排名前10%的美国人的退休账户价值则增长了逾五倍，"拉特纳续道。"但解决之道并非邀请美国人涉足私募股权、私人信贷和加密货币。其他国家在保障退休人员方面做得更好，且无需借助此类高风险方案。例如，澳大利亚要求国民参加由专业人士代表账户持有人管理的全国退休基金。（澳大利亚已在这些基金中积累了3万亿美元，人均约11万美元。）"

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