加州因违反消费者保护法对比特币ATM运营商Coinhub处以675,000美元罚款

加利福尼亚监管机构对主要比特币自动取款机运营商Coinhub处以675,000美元的罚款，原因是该公司多次违反旨在保护消费者的州法律。罚款中包括105,000美元，必须退还给在该公司加密货币自助服务亭被多收费的客户。

加利福尼亚金融保护与创新部（DFPI）于2025年10月30日宣布了这一执法行动。这是近几个月来加利福尼亚第四次打击违反规定的加密货币自动取款机公司。

Coinhub的违规行为

总部位于内华达州的LSGT服务有限责任公司，以Coinhub的名义运营，自2024年1月起违反了多项加利福尼亚法律。该公司在全州运营比特币自动取款机，让人们可以用现金兑换加密货币。

根据官方同意令，Coinhub犯下了多项违规行为。该公司接受了来自同一客户每天超过1,000美元的现金交易，尽管加利福尼亚法律设定了严格的1,000美元每日限额。一些交易超过了10,000美元——是法定最高限额的十倍多。这些超额交易中有许多涉及60岁以上的客户。

Coinhub还收取超过法定限额的费用，并且在交易前未能向客户提供适当的警告。这些机器没有打印完整的收据，遗漏了必要信息，如运营商名称和用于设定价格的交易所。

来源：dfpi.ca.gov

"加利福尼亚的加密货币自助服务亭运营商已收到通知，我们打算铲除那些使消费者辛苦赚来的钱面临风险的不良行为者和诈骗者，"DFPI专员KC Mohseni说。"我们欢迎这个行业中的合法运营商，但是，DFPI不会容忍那些藐视法律并且未能为客户实施必要保障措施的人。"

加利福尼亚新的加密货币自动取款机规定

加利福尼亚州在2023年通过了《数字金融资产法》（DFAL），执法从2025年1月1日开始。该法律为加密货币自动取款机运营商制定了具体规则，以保护消费者免受欺诈和隐藏费用的侵害。

根据该法律，运营商每天不能接受每位客户超过1,000美元的现金。费用上限为5美元或交易金额的15%，以较高者为准。在每次交易前，运营商必须提供清晰的书面披露，显示所有费用、汇率，以及加密货币交易无法撤销的警告。

该法律还要求详细的收据，包括运营商名称、所有费用以及有关所使用汇率的信息。这些要求旨在为一个与日益增长的欺诈案件相关联的行业带来透明度。

为什么比特币自动取款机吸引诈骗者

比特币自动取款机已成为诈骗者针对弱势群体，特别是老年人的最爱工具。这些机器允许快速的现金到加密货币转换，一旦加密货币被发送，几乎不可能取回。

2025年8月4日，联邦金融犯罪执法网络（FinCEN）发布了关于加密货币自动取款机诈骗的紧急警告。FBI的互联网犯罪投诉中心在2024年收到了近11,000起关于这些机器的投诉，受害者损失约2.467亿美元——与2023年相比，投诉增加了99%，损失增加了31%。

这个问题对年长的美国人打击最大。联邦贸易委员会数据显示，60岁及以上的人使用加密货币自动取款机损失金钱的可能性是年轻人的三倍多。这些年长受害者占通过这些机器因欺诈损失的每三美元中的两美元以上。

诈骗者通常冒充银行员工、政府官员或技术支持人员给受害者打电话。他们制造紧急情况，引导受害者提取现金并在附近的自动取款机将其转换为加密货币。一旦加密货币被发送到诈骗者的钱包，钱就永远消失了。

对加密货币自动取款机行业的打击力度不断加大

加利福尼亚对Coinhub的行动是更广泛执法努力的一部分。自2025年6月以来，DFPI已对多个加密货币自助服务亭运营商采取行动。6月，该机构对Coinme处以30万美元罚款，因类似违规行为，包括51,700美元的赔偿金。该机构还对总部位于怀俄明州的Coin Time LLC和南加利福尼亚的Anh Management, LLC（以Hermes Bitcoin名义运营）发出了命令。

执法浪潮不仅限于加利福尼亚。2025年6月中旬，华盛顿州斯波坎成为美国第一个完全禁止加密货币自动取款机的城市，原因是对诈骗和金融犯罪的担忧。新西兰在2025年7月采取行动禁止加密货币自动取款机，理由是日益增长的欺诈担忧。

其他司法管辖区也在采取行动。澳大利亚现在将比特币自动取款机交易限制在3,300美元，当局已拒绝为被认为风险过高的运营商续签许可证。

接下来会发生什么

根据2025年10月30日签署的同意令，Coinhub必须在监管批准后60天内支付全部675,000美元的罚款，并向受影响的加利福尼亚消费者提供赔偿。该公司还必须实施新的政策和程序以遵守加利福尼亚法律，并在一年内每60天向监管机构提交进度报告。

Coinhub在加利福尼亚以外也面临法律麻烦。2025年2月，威斯康星州上诉法院在一起案件中裁定对该公司不利，该案涉及从其一台自动取款机中没收的20,000美元，此前一名客户被骗。

该公司首席执行官Logan Short在给媒体的电子邮件中表示，Coinhub"尽其所能保护消费者，但不幸的是，在任何行业中欺诈都不可能100%预防。"该公司已按照联邦法律要求在FinCEN注册为货币服务业务。