独家报道："人工智能的平衡艺术" – Joel Winteregg、Antoine Cuypers 和 Alexandre Guidou，Vyntra 在《金融科技杂志》中

数据透明度和交易安全是同一枚硬币的两面。通过汇集各领域的专家并在单一平台上利用人工智能，Vyntra放大了它们的力量

在支付以光速移动而欺诈者紧随其后的时代，银行面临着一个关键挑战：如何保持交易快速、无摩擦...且安全。

效率与安全之间的微妙平衡正是Vyntra——一家由比利时Intix和瑞士NetGuardians合并而成的新金融科技公司——希望发挥影响力的地方。Vyntra成立于2025年6月，得到Summa Equity的支持，它联合了两家专业公司，这两家公司已经从不同角度追求相同的愿景——Intix提供对支付流程的深度可视性，而NetGuardians部署先进的人工智能来检测和防止欺诈。

他们共同承诺为银行提供一个单一、智能的平台，可以实时监控、分析和保护每笔交易——而不会减慢交易速度。

"我们成立Vyntra是为了解决银行面临的一个非常独特的问题，"其首席执行官Joel Winteregg说。"他们需要在支付风险和支付安全之间找到正确的平衡。我们的使命是提供工具，使支付速度监控成为可能——我们称之为交易可观察性——并通过人工智能欺诈预防来降低风险。

"我们将这两种解决方案结合起来，真正为银行提供一站式服务。"

这两家公司一直是（并在新形式下继续是）Summa Equity投资组合的一部分——Intix自2022年起，NetGuardians自2024年起——它们之间的协同效应非常明显。Intix以帮助金融机构获得交易数据的实时可视性而闻名，使合规团队和运营专家能够即时追踪支付并识别异常情况。

同时，NetGuardians专注于人工智能驱动的欺诈检测。其技术应用行为分析和机器学习来区分合法交易和可疑交易，从而减少误报并为银行节省时间和金钱。通过将这些能力整合在一起，Vyntra成为一个"将数据可观察性与预测分析结合"的交易智能平台，有效地融合了合规、运营弹性和欺诈预防领域。

"如今的客户愿意牺牲一点支付速度来确保风险降低，"Winteregg说，他引用了《每笔支付中的隐藏张力》，这是Vyntra最近对全球1,000名银行客户进行的研究。"这告诉我们我们正朝着正确的方向前进——银行需要同时提供速度和安全。"

Vyntra提案的核心是信任源于透明度的理念。如果银行能够监控交易生命周期的每一步，不仅从技术角度，还从业务角度，他们就能及早发现问题，更好地与客户沟通，并在问题升级前预防它们。

"这一切都关乎客户体验，"Vyntra战略联盟和重要客户总监Antoine Cuypers说。"速度已成为一种商品。如果交易按时处理，没人会注意。但如果出了问题，客户肯定会让你知道。

"这就是可视性真正发挥作用的地方，确保交易在其生命周期中保持无摩擦。交易可观察性为金融机构提供了跨部门的单一真相版本。你能够从业务角度实时监控流程的健康状况，而不仅仅是技术角度。"

对银行而言，实时可观察性不仅关乎客户满意度，还关乎弹性。支付中断或欺诈事件可能导致声誉损害和监管问题，更不用说收入损失。Winteregg表示，Vyntra的软件帮助银行监控支付的弹性以避免中断或停机，同时还保护交易免受欺诈和洗钱计划的侵害。

"我们希望帮助银行采取主动，"他解释道。"我们为他们提供软件套件——人工智能欺诈预防、洗钱检测和交易可观察性——解决支付主管面临的两大问题：确保支付流程顺畅且安全。"

近年来，社会工程攻击大幅增加，犯罪分子利用人类信任和技术漏洞。Vyntra站在这一战线上，提供特定工具来检测和预防各种类型的欺诈，包括授权推送支付(APP)诈骗和网络钓鱼。

"诈骗是一种全球性疾病，"Winteregg说。"我们都收到过那些声称来自银行的信息，敦促我们快速行动。客户相信他们正在向可信来源汇款——有时甚至是向名人汇款。这种情况无处不在。

"检测此类诈骗很困难，因为从技术上讲，是客户发起了支付。挑战在于拥有足够强大的工具，像我们的工具，来检测这一点并说服客户他们正在做一些奇怪的事情。"

他认为客户教育是故事的关键部分，合作也是如此。

"没有一家银行能单独解决这个问题。通过社区评分共享欺诈活动数据，银行可以共同变得更强大。这就是我们如何在全球范围内预防欺诈的方式，"他说。

在Vyntra内部，人工智能是驱动力；这种智能从数十亿交易中学习并不断适应新威胁。Vyntra副总监Alexandre Guidou表示，公司专注于最紧迫的金融犯罪类型：诈骗、账户接管和洗钱技术，如"蓝精灵"，即犯罪分子将大额资金分解成较小的存款以避免被发现。

"对于这些场景，我们采取主动方法，"Guidou解释道。"我们了解客户的常规习惯并实时检测可疑行为。人工智能使我们能够在客户层面动态且持续地生成新的尽职调查层。

"随着欺诈者快速进化，我们使用两种方法来保持领先。首先，我们利用银行最了解的——他们的客户。我们从他们的行为中学习并与同行比较以评估风险。

"其次，我们摄取市场上的第三方数据，如其他机构报告的可疑受益人，并协调这些信息以提升我们的欺诈检测性能。这是关于将内部洞察与外部情报相结合。"

Cuypers认为，合作伙伴之间的安全数据共享将成为现代支付弹性的基石。"在跨境支付或汇款等领域，每个参与者都在执行类似的合规检查，"他指出。"如果我们能重用ISO 20022标准的丰富性并沿着链条安全地传递经过验证的数据，我们将为所有人节省大量麻烦和成本。合作将是必不可少的。"

这一愿景与更广泛的行业趋势FRAML相一致——欺诈和反洗钱系统融合为一个统一框架。通过结合检测能力并跨职能共享数据，银行可以发现孤立团队可能错过的模式。

"银行目前面临的挑战是打破孤岛，"Guidou说。"在分析和运营层面，欺诈预防和合规需要相互学习。使用人工智能，我们可以使这种合作无缝进行。"

Vyntra的推出恰逢关键时刻。金融机构面临来自监管机构和客户的压力，要求加强防御而不影响用户体验。该公司已经为60多个国家的130多家机构提供服务，由约150人组成的员工队伍支持，跨越25个国籍。

对Winteregg来说，这说明了问题已变得多么普遍。

"每家银行，无论在哪里，都面临着同样的困境，"他说。"我们如何使支付快速、有弹性且安全？Vyntra将这些世界融合在一起。

"作为一家公司，我们正处于一段激动人心旅程的开始。我们正在前进，带来这种新的平衡方法，为风险、效率和支付信任创建一个单一管理点，一切都以消费者要求的速度进行。"

本文发表于《金融科技杂志》第37期，第14-15页

独家报道："人工智能平衡术"——Vyntra的Joel Winteregg、Antoine Cuypers和Alexandre Guidou在《金融科技杂志》中的文章首次出现在FF News | Fintech Finance。