为何成功的数码钱包运作如同购物中心

数码钱包现在正成为金融生态系统的前门。

PCMI报告指出，钱包现已超越信用卡成为全球最广泛使用的支付方式。

市场也在迅速扩张——从2024年的475亿美元增长到2025年预计的568亿美元，并预计到2029年达到1190亿美元。

然而，许多钱包仍然难以实现盈利。问题很少出在品牌或用户体验上；而是僵化、过时的支付基础设施阻碍了它们添加服务、整合合作伙伴或快速扩展。

最成功的钱包更像是繁荣的购物中心：它们吸引用户，但更重要的是，它们通过不断增长、相互关联的服务组合保持用户的参与度。

从人流量到完整生态系统

购物中心的布局有助于吸引人们进门，但真正的价值在于能让人们流连忘返的商店和体验。

数码钱包的运作方式相同。当它们从基本支付工具发展成为超级应用程序，让人们可以支付、储蓄、借贷、投资和赚取奖励时，它们就成为有意义的日常工具。

全球领导者的例子说明了这一历程：

• M-Pesa通过与银行合作提供透支和小额贷款，扩展了其核心服务。
• 越南的ZaloPay与乐天金融合作添加了先买后付(BNPL)服务，扩大了消费者的购买力。
• 拥有超过5200万客户的Revolut，将免费账户与高级订阅相结合，推动经常性收入。
• GrabPay在东南亚最大的超级应用中将支付与交通、食品配送、线下零售和信贷连接起来。

就像购物中心的租户一样，每项新服务都增强了用户粘性并改善了变现能力。

基础设施决定成功

每个成功的钱包背后都有一个适应性强、高性能的数码支付平台——这个看不见的结构决定了速度、可靠性和创新能力。

现代钱包平台可以：

• 在几分钟内完成用户和商家的注册，使用基于人工智能的KYC和身份验证。
  沙特阿拉伯的STC Pay只需一个应用程序、国民身份证或居住证，以及手机验证，即可实现非常快速的注册。
• 通过配置而非冗长的编码来推出新产品。
  PayPal在28个市场推出QR支付展示了配置驱动部署的强大力量。
• 支持多种渠道——卡片、账户对账户、QR码、即时支付——通过开放API实现。
• 大规模提供实时数据，这对运营和客户体验都至关重要。越南的SmartPay，基于Way4构建，在三年内达到了120万个钱包和70万商家。

没有这个基础，即使是受欢迎的钱包也会变成静态应用程序。有了它，钱包就成为能够持续扩展的灵活生态系统。

扩展购物中心：增长的新商业模式

一旦基础设施到位，钱包就可以像购物中心一样成长——通过添加新的区域、主力租户和吸引更多访客的服务。

卡片发行作为主力租户。卡片增加忠诚度和重复参与度。像Cash App这样拥有5700万用户的钱包，提供与应用余额关联的预付卡和借记卡，加强日常使用并解锁交换收入。

数字货币作为下一个前沿。随着中央银行数字货币(CBDC)和加密货币获得采用，数字钱包需要处理这些价值形式。2023年，欧亚地区的第一个CBDC钱包和卡在Way4平台上发行。现在这个项目的CBDC流通量相当于5亿欧元。

商户收单扩展零售网络。通过QR码、POS或电子商务网关，像MoMo(越南主要电子钱包，拥有3100万用户)这样的钱包从简单的P2P工具发展成为实时连接消费者和商家的多服务生态系统。

跨境支付作为新通道

钱包通过以下方式在国际上扩展：

• 具有实时外汇的即时钱包对钱包转账，如Revolut
• 基于全球API的通道，如PayPal World
• 与即时网络集成，如SEPA Instant、UPI和PIX

将数据转化为收入

钱包产生丰富的实时数据。结合人工智能，这些数据成为个性化服务、改进信贷决策和新收入流的驱动力。

早期部署显示明显影响：

• 个性化银行和智能卡功能带来高达15%的收入增长
• 人工智能驱动的参与带来15-20%的收入增长和10-30%的获客成本降低

人工智能的有效性取决于完整、实时数据的稳定流动——这只有在API丰富、事件驱动的钱包平台上才能实现。

OpenWay的Way4：为生态系统而建，为数据而设计

Way4数字支付平台提供了可扩展钱包生态系统所需的架构。

其模块化、API优先的设计帮助银行、金融科技公司和工业集团快速启动、持续创新，并在各地区和用例中扩展。

准备好发展您的钱包生态系统了吗？

像购物中心一样，当钱包的基础能够支持增长时，它们就会成功。

有了正确的平台，每个新功能或合作伙伴关系都是扩展的翅膀，吸引更多的客户、商家和收入流。

将您的钱包愿景转变为繁荣的生态系统。凭借OpenWay的经验和全球成功案例，我们已准备好成为您在数字支付领域下一次飞跃的可信赖合作伙伴。

特色图片：由新加坡金融科技新闻编辑，基于DC Studio通过Freepik提供的图片

为什么成功的数字钱包像购物中心一样运作一文最先出现在菲律宾金融科技新闻。