传统金融与Web3的交汇处：与Ramp Network的Przemek Kowalczyk的对话

加密货币已经花了十多年的时间承诺一个全新的金融范式。尽管在某种程度上，它已经为大多数人带来了成果，但该行业仍然感觉不透明且不稳定。这项技术无疑强大，但体验常常承载着分散工具、不可逆转决策和不明确规则的重担。

Ramp Network的首席执行官兼联合创始人Przemek Kowalczyk多年来一直在传统金融与Web3之间的断层线上导航。在以下对话中，他分享了阻碍日常采用的真正摩擦点，正在重塑全球产品设计的监管趋势，以及为什么数字资产的未来可能较少依赖于创新，而更多地依赖于使价值感觉直观、安全和熟悉。

您多年来一直致力于使加密货币入门变得更容易。您认为阻止日常用户进入Web3的最大摩擦点是什么，行业如何解决这些问题？

今天最大的摩擦是不确定性。不是技术障碍，而是你需要成为专家才能安全参与的感觉。人们担心犯下不可逆转的错误，选择错误的资产，或与感觉不透明的东西互动。该行业仍然像工程学科而非金融生态系统那样沟通。

解决方案是清晰度和可预测性。不是通过过度简化加密货币，而是以与人们已经使用数字金融的方式相匹配的方式呈现它。当购买或交换资产感觉像充值数字钱包一样熟悉时，心理障碍就会降低。这就是我们在Ramp Network采取的方向：一个单一账户，您可以买入、卖出、交换、发送和提现，而无需不断考虑网络或工具。

为了推动行业向前发展，我们需要减少认知负担，说用户的语言，并使行动感觉安全、一致和直观。当体验感觉熟悉时，采用就会随之而来。

近年来，上下匝道提供商的监管环境已经迅速发展。全球许可和合规差异如何塑造这一领域的产品设计和创新？

监管现在是塑造产品架构的最大力量之一。我们在数字资产哲学截然不同的地区运营：欧洲正通过MiCA走向协调，而美国正从州对州的拼凑转向通过新立法如GENIUS法案和CLARITY法案获得更大的联邦清晰度，同时越来越多的联邦OCC许可证被授予加密公司。这些发展表明美国内部对加密市场的接受度整体转变。另一方面，许多拉丁美洲市场受高通胀、资本管制和大量无银行账户人口的影响。这些相同条件使稳定币对用户极具吸引力，但也使监管机构对支付、货币兑换和获取美元更加谨慎。

这创造了一个创新必须模块化的世界。你不能建立一个单一的全球流程并期望它适合所有地方。相反，你设计核心功能如上匝道、下匝道、交换和稳定币钱包，并允许监管层决定每个市场如何使用它们。

一个有趣的趋势是，新兴市场在制定自己的规则时经常参考已建立的框架。因此，我们为了与更严格的制度保持一致所做的工作，例如，调整我们的流程以符合FCA期望或即将到来的MiCA要求，当新司法管辖区正式确立自己的标准时，我们往往领先于曲线。

成功的公司是那些将许可和监管准备视为战略优势而非防御性义务的公司。在这一类别中，信任成为产品特性。

加密基础设施经常在易用性和用户控制之间取得平衡。公司如何在不牺牲去中心化、隐私或透明度的情况下提高可访问性？

误解是可用性和用户控制是一种权衡。用户想要的是没有脆弱性的赋权。他们想要自我托管，而不用担心忘记短语会抹去他们的储蓄。他们想要隐私，而不会感觉与法规脱节。他们在重要时想要透明度，在不重要时想要简单性。

答案在于负责任的抽象。让用户直接持有他们的资产，同时消除密钥管理、燃料管理和网络选择的操作负担。这就是我们在Ramp Network钱包背后的理念：用户保持控制，但体验感觉与现代金融运作方式一致。

重要的是要注意，去中心化不是二元的；它是一个光谱。不同的用户想要不同程度的自主权。有些人对管理密钥和手动签署交易感到舒适。其他人更喜欢恢复机制、安全网和更清晰的护栏。行业应该认识到，提供选择不是妥协；它是更广泛采用的要求。

最终，当公司专注于给予用户控制权的同时消除不必要的复杂性时，可访问性和去中心化可以相互加强。如果我们优先考虑赋权、清晰度和安全默认设置，行业将更快发展。

Ramp将传统金融轨道与加密经济连接起来。从您的角度看，实现这两个系统之间无缝互操作性的关键技术或政策挑战是什么？

传统金融和加密货币建立在根本不同的基础上。传统系统依赖中介、每日截止时间和缓慢的结算周期。加密货币假设价值应该即时移动，全天候，具有可编程规则。实现真正的互操作性意味着调整这两种世界观，而不仅仅是拼接API。

真正的挑战是同步交易周围必须发生的一切：身份检查、欺诈预防、流动性、外汇和链上结算。用户期望这感觉是即时的，但在引擎盖下，系统的行为非常不同。

这就是像Ramp Network这样的公司运营的地方。我们充当吸收复杂性的协调层，因此用户和合作伙伴体验到价值的无缝转移，而不是两个断开的系统。当做得好时，法定货币和数字资产之间的区别消失了，人们与数字价值的互动方式与他们已经与货币互动的方式相同。

随着稳定币、CBDC和代币化资产获得牵引力，您如何看待上下匝道提供商在未来几年的角色演变？

上下匝道提供商已经是金融基础设施的关键部分，但随着更多资产变得数字化，他们的角色正在扩大。稳定币、代币化存款、现实世界资产，甚至CBDC都需要一个可信的网关，允许用户使用单一账户和单一验证在不同形式的价值之间移动。

该类别正从简单的转换工具演变为数字资产经济的连接组织。这就是为什么我们在Ramp Network引入了交换和稳定币钱包。用户想要选择性：购买资产，将其移动到链上，稍后转换，或立即发送给他们认识的人。能够一致且安全地提供这些旅程的公司将成为Web3的默认入口点。

展望2025年及以后，您认为哪些发展，技术、监管或文化，将最影响人们在日常金融生活中与数字资产的互动方式？

三种力量将在未来几年塑造采用：清晰度、整合和便利性。

清晰度将来自监管。它在全球范围内不会统一，但更清晰的护栏将使稳定币和数字资产服务合法化，给予消费者和机构参与的信心。当人们了解什么是安全的、允许的和受监督的，他们会更自由地参与。

整合将在用户方面发生。我们正在从分散工具的世界转向集成体验，购买、交换、存储和发送都在一个地方发生。已经有一代人生活在数字钱包内，无论是在金融还是游戏中。对他们来说，管理数字价值是直观的。随着体验简化，这种行为扩散到主流受众。

便利性将来自更好的抽象。人们将停止以链、燃料代币和桥梁的术语思考，而是考虑结果：购买、移动、交换、提现。底层复杂性将存在，但它将不再塑造用户旅程。

我认为，随着更多企业开始直接与稳定币互动，采用将加速。我们已经看到支付公司、银行和电子商务平台在数字美元中进行结算和支付的实验。随着更多人因跨境工作或在线商务而接收稳定币，一个有意义的部分最终将探索简单转换之外的领域。他们可能会交换成其他资产，赚取收益，或尝试新的Web3服务。接触创造好奇心，好奇心变成参与。

我们在Ramp Network的目标是建立将这些结果转化为日常行动的基础设施，将数字资产带入主流。

免责声明：本次采访中分享的内容仅供参考，不构成财务建议、投资推荐或对任何项目、协议或资产的认可。加密货币领域涉及风险和波动性。鼓励读者进行自己的研究，并在做出任何财务决定前咨询合格的专业人士。本次采访是与Ramp Network合作进行的，他们慷慨地分享了他们的时间和见解。内容已经过审核并获准发布，双方达成共识。为了清晰度和可读性，做了微小的编辑，同时保留了原始对话的实质和语调。

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