P50,000问题：为什么大多数菲律宾人仍未投保

马尼拉，菲律宾 - 在1.166亿人口中，2025年仅有28%的菲律宾人持有人寿保险单。根据分析公司Inquiro的数据，该行业渗透率仍停滞在GDP的1.7%，是东南亚国家中最低的之一。

由东西方安盛保险(EastWest Ageas Insurance)委托进行的最新发布的PURPLE报告还显示，普通菲律宾人仅为紧急情况储备了5万比索，这几乎不足以支付常规医疗程序的费用，更不用说像缺血性心脏病这样的重大疾病了——这是该国死亡的首要原因——其治疗费用可高达69万比索。 

这种准备差距不仅仅是财务上的。它是结构性的、文化性的和教育性的。它也是深刻个人性的。

缓慢、不均衡的采用，以及谁真正在购买

Inquiro的MarketScan数据集的新分析显示，虽然保险的数字化转变是真实的，但在全国范围内仍然不均衡。

在追踪基于应用程序的保险活动的520万菲律宾人中，29-37岁的成年人和38-51岁的中年人成为最频繁的用户。

在每年12月的高峰期，当许多人进行财务检查并注册新保单时，仅中年人就占所有高频用户的36%。城市地区继续主导采用，国家首都区(NCR)、宿务、碧瑶/本格特和达沃市显示出最强的数字足迹。

同时，截至2025年5月，几个市镇，特别是在棉兰老岛和塔威塔威的偏远地区，记录了零保险应用使用率。 

这些数字描绘了一幅清晰的图景：兴趣正在上升，但差距明显。

虽然这些数字可能令人沮丧，但东西方安盛保险的总裁兼首席执行官Sjoerd Smeets认为这也可以被视为一个机会。

"菲律宾市场有巨大潜力，"他告诉Rappler。"它年轻、数字化连接，并且越来越意识到财务安全的重要性。"

破解行业挑战

Smeets列举了菲律宾保险市场面临的三大挑战：

1. 保障缺口和可负担性

许多菲律宾人低估了疾病或事故的财务影响，而产品往往感觉遥不可及。

但几家保险公司现在提供广泛的产品组合，如东西方安盛保险的每天22比索的入门级定期计划，提供全面的重大疾病和投资相连解决方案。

2. 低金融素养

保险文件可能令人生畏。因此，保险公司需要通过提供简明语言材料、以建议为导向的销售和在社交媒体上高度可访问的教育活动来应对这一挑战。

3. 数字信任和服务速度

客户期望无缝、安全的体验。为了满足这一点，保险公司可以提供自助服务选项，甚至使用生成式人工智能帮助顾问即时清晰地解释复杂产品和承保问题。

缩小保障缺口

Smeets认为保险公司必须简化、教育和本地化，而政策制定者应该启用数字化入职和包容性。

"保险不仅仅是为富人准备的，"他强调。"它是为任何爱某人并想要保护他们的人准备的。"

根据Smeets的说法，PURPLE报告的发现令人警醒。通货膨胀和不稳定的收入进一步扩大了准备差距，特别是在22至39岁的人群中。

然而，即使在这些挑战中，韧性仍然存在，许多菲律宾人依靠家庭支持和个人资源来度过难关。 

Smeets认为这正是为什么保险必须进化并以更人性化、更贴近人心的方式传达。他还分享了他童年时期的一个简单教训：储蓄始于纪律，而非收入。 

对于年轻的菲律宾人，他建议从应急基金开始，然后确保基本的保障层次，从健康保障开始，接着是意外保险和养家者的收入保障。

随着收入的增加，这些基础可以发展成长期储蓄和遗产规划。 

"保险不是关于恐惧的，"Smeets说。"它是关于关爱的——关爱自己和最重要的人。"

"每个菲律宾人都应该得到安全保障，"他补充道。 

对于数百万平衡理想与日常责任的未投保菲律宾人来说，他希望对任何生活环境的准备成为不是一种特权，而是一种可能性。– Rappler.com