联邦储备局政策转变为受监管银行的创新开辟新途径

Rangka kerja dasar Rizab Persekutuan (FED) untuk inovasi dalam sistem perbankan AS sedang berubah apabila Lembaga menggantikan arahan 2023 dengan pendekatan baharu.

Lembaga Rizab Persekutuan menarik balik panduan 2023

Lembaga Rizab Persekutuan mengumumkan semalam, pada hari Rabu, bahawa ia telah menarik balik kenyataan dasar 2023 dan menerima pakai kenyataan dasar baharu mengenai cara bank-bank tertentu yang diselia oleh Lembaga boleh terlibat dalam aktiviti inovatif. Tindakan itu, yang dikeluarkan untuk penerbitan pada 4:00 petang EST, menandakan perubahan ketara dalam pendirian penyeliaan bank pusat.

Dalam rangka kerja asal 2023, Lembaga mengehadkan bank ahli negeri di bawah penyeliaannya kepada julat aktiviti yang sama seperti yang dibenarkan untuk bank yang diselia oleh pengawal selia persekutuan lain. Selain itu, kenyataan terdahulu itu menggariskan bagaimana dasar tersebut akan digunakan untuk produk dan perkhidmatan inovatif tertentu, dengan berkesan mengekang cara bank boleh bereksperimen dengan teknologi dan model perniagaan yang sedang berkembang.

Walau bagaimanapun, Lembaga kini menilai bahawa keadaan telah berubah. Sejak kenyataan 2023 dikeluarkan, kedua-dua struktur sistem kewangan dan pemahaman Lembaga tentang produk dan perkhidmatan baharu telah berkembang. Akibatnya, pegawai-pegawai membuat kesimpulan bahawa panduan terdahulu tidak lagi sesuai dan telah secara rasmi menetapkannya sebagai kenyataan dasar yang ditarik balik.

Rangka kerja baharu untuk menyokong inovasi bertanggungjawab

Kenyataan dasar baharu ini direka untuk memudahkan inovasi bertanggungjawab sambil mengekalkan piawaian berhemat yang kukuh. Ia mewujudkan saluran yang jelas untuk bank ahli negeri yang diselia oleh Lembaga, baik yang diinsuranskan mahupun tidak diinsuranskan, untuk melaksanakan aktiviti inovatif tertentu, tertakluk kepada jangkaan keselamatan, kekukuhan dan pematuhan yang sedia ada.

Menurut pengumuman itu, rangka kerja ini bertujuan untuk memastikan bank boleh menggunakan teknologi baharu tanpa menjejaskan kestabilan kewangan. Selain itu, ia bertujuan untuk menyediakan jangkaan penyeliaan yang lebih jelas bagi bank yang diselia oleh lembaga yang ingin merintis atau meningkatkan produk baharu, daripada perkhidmatan kewangan digital hingga proses dalaman yang dinaik taraf.

Dalam menerangkan perubahan itu, Naib Pengerusi untuk Penyeliaan Michelle W. Bowman menekankan bahawa alat-alat yang sedang muncul boleh memberikan manfaat merentasi sektor. Beliau menyatakan bahawa teknologi baharu boleh mencipta kecekapan penting untuk bank dan menyokong produk dan perkhidmatan yang lebih baik untuk pelanggan bank, dengan syarat ia digunakan dengan cara yang berhemat dan mematuhi peraturan.

Pemodenan sektor perbankan

Bowman menegaskan bahawa, dengan mewujudkan laluan untuk bank inovasi bertanggungjawab boleh menavigasi, Lembaga berusaha untuk mengekalkan sistem perbankan AS sebagai kompetitif dan berdaya tahan. Walau bagaimanapun, beliau juga menekankan bahawa fokus penyeliaan tradisional terhadap keselamatan dan kekukuhan kekal sebagai teras kepada pendekatan baharu.

Naib Pengerusi berkata matlamatnya adalah untuk membantu memastikan proses pemodenan sektor perbankan tidak berlaku dengan mengorbankan pengurusan risiko. Pelarasan Dasar Rizab Persekutuan oleh itu dibingkai sebagai sebahagian daripada usaha yang lebih luas untuk memastikan sistem selamat dan kukuh sambil menjadikannya lebih moden, cekap dan berkesan.

Keputusan untuk menggantikan panduan 2023 juga mencerminkan kadar perubahan pesat dalam teknologi kewangan sejak masa itu. Selain itu, pemahaman Lembaga yang berkembang tentang produk, perkhidmatan inovatif dan risiko yang berkaitan mempengaruhi keputusannya bahawa panduan yang lebih fleksibel adalah perlu untuk sektor ini.

Skop institusi yang terjejas

Kenyataan dasar baharu ini terpakai khusus kepada bank ahli negeri yang diselia oleh Lembaga, termasuk bank yang diinsuranskan dan tidak diinsuranskan dalam kategori tersebut. Walau bagaimanapun, pengumuman itu tidak mengubah pihak berkuasa berkanun atau peraturan asas yang mengawal aktiviti yang dibenarkan untuk jenis institusi yang berbeza.

Sebaliknya, ia menjelaskan bagaimana Lembaga akan menilai aktiviti inovatif tertentu yang dicadangkan oleh firma di bawah penyeliaannya. Selain itu, ia menyediakan saluran berstruktur untuk bank-bank tersebut mendapatkan ketidaktentangan penyeliaan atau maklum balas lain apabila mereka mempertimbangkan untuk menawarkan produk baharu atau menggunakan teknologi moden.

Walaupun pengumuman itu tidak memperincikan kes penggunaan individu, dasar ini dijangka mempunyai implikasi untuk bidang seperti platform perbankan digital, analisis data termaju dan penyelesaian pembayaran moden.

Walau bagaimanapun, semua aktiviti tersebut akan terus dinilai terhadap piawaian sedia ada untuk perlindungan pengguna, pematuhan dan daya tahan operasi.

Kesimpulannya, langkah Lembaga untuk menarik balik panduannya pada 2023 dan mengeluarkan rangka kerja baharu menandakan usaha untuk mengimbangi inovasi dengan pengawasan.

Dengan membuka laluan yang lebih jelas untuk bank yang diselia meneroka teknologi baharu, pengawal selia bertujuan untuk memastikan sistem kewangan AS kekal terkini dari segi teknologi dan kukuh berdasarkan piawaian berhemat.