如何在不确定时期建立财务信心

Di antara kadar faedah yang turun naik, kos sara hidup yang lebih tinggi, dan dasar perdagangan yang berubah-ubah, ketidakstabilan ekonomi terbukti menjadi keadaan normal baharu di Kanada. Anda tidak boleh mengawal setiap perubahan, tetapi anda boleh memberikan diri anda lebih kestabilan dan membuat wang anda bekerja lebih keras untuk anda.

Membina asas kewangan yang kukuh dan memberi diri anda ruang untuk menyesuaikan diri adalah dua cara paling boleh dipercayai untuk kekal yakin. Apabila simpanan anda berkembang, akaun anda mudah diurus, dan wang anda mudah dipindahkan, anda lebih bersedia untuk membuat keputusan bijak — tidak kira apa yang berlaku di sekeliling anda.

Berikut adalah beberapa cara untuk membina keyakinan, kekal terkawal, dan memanfaatkan wang anda sepenuhnya, walaupun dalam masa yang tidak menentu.

Bina asas kewangan yang kukuh

Fikirkan kewangan anda seperti sebuah rumah: asas yang kukuh menjadikan segala-galanya lebih kuat, dan ia perlu untuk dapat mengharungi perubahan, seperti kuasa ekonomi luar.

Daripada mengambil pendekatan reaktif yang meletakkan anda dalam keadaan sentiasa mengejar, anda boleh mengubah skrip untuk membina keyakinan kewangan secara proaktif. Ia bermula dengan menetapkan matlamat yang jelas dan memastikan anda mencipta rancangan yang cukup fleksibel untuk disesuaikan apabila hidup anda berubah.

Tetapkan matlamat kewangan anda

Mencapai matlamat kewangan anda boleh mencabar. Berikan diri anda kelebihan dengan mengatur matlamat anda dan membuat rancangan untuk mencapainya. Cara terbaik untuk mendapat gambaran tentang keadaan kewangan semasa anda adalah dengan membina bajet yang menjejaki pendapatan, perbelanjaan, dan sasaran simpanan anda. Semak rancangan anda dengan kerap untuk memastikan anda kekal di landasan yang betul.

Alat digital seperti sub-akaun atau bekas simpanan membolehkan anda membahagikan wang anda kepada matlamat tertentu—sama ada percutian, bayaran pendahuluan rumah, atau dana kecemasan. Melihat kemajuan anda secara visual membantu anda kekal bermotivasi, dan memindahkan wang adalah mudah jika keutamaan anda berubah.

Utamakan dana kecemasan

Tidak kira apa lagi yang anda simpan, dana kecemasan adalah penting. Ini biasanya wang yang disimpan dalam akaun simpanan yang mudah diakses yang berfungsi sebagai jaring keselamatan anda pada saat keperluan, sama ada untuk pembaikan kereta atau bil veterinar yang tiba-tiba. Anda akan menggunakan dana kecemasan anda untuk membayar pembaikan kereta secara tiba-tiba, bil veterinar yang tidak dijangka, atau bayaran sewa jika situasi pekerjaan anda berubah.

Sasarkan simpanan yang mudah diakses bernilai tiga hingga enam bulan, dan pertimbangkan untuk menyediakan pemindahan automatik untuk mengembangkan dana anda secara konsisten. Simpanan berlaku tanpa usaha di latar belakang, memberi anda ketenangan fikiran dan fleksibiliti untuk menangani apa sahaja yang datang.

Bersikap strategik tentang cara anda membuat perbankan

Wang anda adalah milik anda—wang anda. Wang anda sepatutnya mudah dipindahkan, mudah diakses, dan bebas daripada yuran yang tidak perlu. Ia bermula dengan memilih akaun yang benar-benar menyokong matlamat anda.

Menyimpan untuk pencapaian jangka panjang, seperti membeli rumah atau persaraan? Akaun berdaftar seperti akaun simpanan bebas cukai (TFSA), akaun simpanan rumah pertama (FHSA), dan pelan simpanan persaraan berdaftar (RRSP) boleh membantu wang anda berkembang dengan lebih cekap melalui kelebihan cukai. 

Menyimpan untuk matlamat jangka pendek seperti percutian keluarga atau peningkatan perabot? Untuk itu, anda memerlukan akaun yang mudah diakses dan fleksibel supaya anda boleh memindahkan dana dengan cepat dan mudah apabila anda memerlukannya.

Jangan tangguhkan perkara ke esok

Apabila wang terasa tidak menentu, mudah untuk menangguhkan keputusan, seperti memulakan bajet bulan depan, membuka akaun simpanan kemudian, atau menangguhkan pemindahan automatik itu sehingga "keadaan tenang." 

Tetapi hakikatnya, langkah kecil yang diambil sekarang selalunya lebih penting daripada rancangan sempurna yang dibuat kemudian.

Memulakan awal memberi wang anda lebih banyak masa untuk berkembang, membina tabiat positif, dan mengurangkan tekanan sentiasa mengejar. Anda tidak memerlukan perubahan kewangan lengkap untuk membuat kemajuan. Konsistensi menang, dan semakin awal anda mengambil langkah pertama, semakin mudah setiap langkah seterusnya.

Dan akhirnya, terima fleksibiliti kewangan

Fleksibiliti kewangan adalah apa yang menyatukan semuanya. Ia adalah keupayaan untuk memindahkan wang anda dengan mudah, mengaksesnya apabila anda memerlukannya, dan menggunakan alat yang memudahkan perbankan harian anda. Apabila akaun anda berfungsi dengan lancar di latar belakang—daripada menyimpan kepada membayar kepada menguruskan pelbagai matlamat—anda berasa lebih bersedia untuk apa sahaja yang datang seterusnya.

Di sinilah memilih platform yang tepat boleh membuat perbezaan sebenar. Akaun yang memperoleh faedah tinggi, tidak mengenakan yuran perbankan harian, dan memberi anda alat mudah untuk mengatur dan memindahkan wang anda boleh membantu anda kekal terkawal tanpa usaha tambahan.

Ketidakpastian mungkin sebahagian daripada kehidupan, tetapi persediaan kewangan yang tepat memastikan anda kukuh. Dengan asas yang kukuh dan alat yang fleksibel serta mudah digunakan, anda boleh kekal bersedia untuk perubahan dan yakin dengan keupayaan anda untuk mengembangkan wang anda.

Baca lebih lanjut tentang simpanan:

• Apa maksud dolar Kanada yang lemah untuk simpanan anda?
• Cara menyimpan wang di Kanada: Cara baharu yang menawarkan faedah lebih tinggi dan lebih fleksibiliti
• Alternatif kepada GIC: Akaun bank baharu ini membayar faedah tinggi atas pegangan tunai anda
• TFSA, RRSP dan FHSA: 10 perkara yang mungkin anda tidak tahu

Catatan Cara membina keyakinan kewangan dalam masa yang tidak menentu muncul pertama kali di MoneySense.