AI如何重新定义个人理财:更智能的投资,更安全的决策

Pengenalan: 

Apabila saya mendapat pekerjaan pertama saya, saya sangat gembira. Rakan sekerja saya dan saya menghabiskan beberapa gaji pertama kami. Kami tidak mempunyai pengetahuan tentang menguruskan kewangan peribadi kami. Ia adalah konsep yang tidak kami sedari. 

Walau bagaimanapun, saya dengan cepat memerhatikan bagaimana ramai rakan sekerja senior kami yang hampir bersara sedang bergelut dengan kewangan peribadi mereka. Kebanyakan mempunyai anak-anak yang akan memasuki kolej, namun tidak mempunyai sebarang bentuk simpanan atau dana untuk menyokong mereka. Keadaan sangat teruk untuk kebanyakan mereka sehingga mereka akan merebut peluang untuk bekerja melebihi usia persaraan.  

Dan kemudian saya sedar seketika, kepentingan kewangan peribadi - sesuatu yang kemudiannya saya terokai secara mendalam melalui platform seperti MrMoneyFrugal. Kualiti kehidupan yang akan kita jalani di usia tua ditentukan oleh seberapa baik kewangan peribadi kita diuruskan semasa muda. Kesihatan, perhubungan, dan kejayaan dalam hidup sangat bergantung kepada kewangan peribadi kita. 

Saya mula memahami bahawa keupayaan untuk menjejaki perbelanjaan bulanan saya, mengetepikan peratusan pendapatan saya untuk simpanan, dan melabur dalam dana indeks, antara lain, akan menentukan kualiti hidup saya.   

Persoalannya ialah, adakah kesedaran tentang kepentingan mengutamakan kewangan peribadi sama dengan seberapa cepat saya mula mengambil tindakan positif? Sudah tentu tidak. Terdapat banyak sebab mengapa anda dan saya tidak mengambil alih kewangan peribadi kita, 

Mengapa Orang Terlepas Perkara Penting Tentang Kewangan 

• Data Yang Rumit: Menguruskan kewangan peribadi sering memerlukan pengisihan data yang rumit. Pengumpulan data mengenai kewangan peribadi kadang-kadang boleh menjadi urusan yang lebih berat daripada menganalisisnya.  

• Aktiviti Yang Memakan Masa: Bayangkan anda perlu membuat bajet untuk perbelanjaan anda setiap bulan, memfailkan dan menyimpan semua resit pembelian, dan meneliti prospektus syarikat berpotensi yang anda ingin masukkan sebahagian daripada simpanan anda. Keseluruhan sistem ini memakan masa, dan oleh itu, kebanyakan orang tidak mengambil berat.  

• Laporan Yang Rumit: Keupayaan untuk membaca laporan kewangan memerlukan tahap pendidikan tertentu. Ia boleh menjadi sukar, terutamanya bagi mereka yang lemah dalam matematik. Kami lebih suka melangkau keseluruhan proses kewangan peribadi daripada dibebani dengan belajar cara melakukannya. 

Walaupun terdapat halangan yang jelas untuk menguruskan kewangan peribadi, saya berjaya melakukannya dengan baik, begitu juga ramai orang lain. Terdapat kemungkinan anda juga berjaya, namun, pada kebanyakan bahagian, ramai tidak. Apa yang anda perlukan untuk menilai tabiat kewangan orang ialah seberapa baik mereka melakukannya. Memang, terdapat faktor luaran yang mempengaruhi pengagihan kekayaan dan kestabilan kewangan; namun, beberapa tanggungjawab terletak pada individu untuk menyelesaikannya secara peribadi. 

Nasib baik, kemunculan AI telah meruntuhkan banyak dinding yang menghalang pengurusan kewangan peribadi yang betul. Hari ini, walaupun mereka yang tidak mempunyai pengalaman terdahulu boleh cemerlang dalam pengurusan kewangan peringkat tinggi dengan alat yang betul.       

Bagaimana AI Mengubah Pelaburan dan Kewangan Peribadi 

Apabila bercakap tentang kewangan peribadi, belanjawan dan penjejakan pendapatan saya adalah dua tugas yang sangat penting yang mesti saya lakukan, seperti kebanyakan orang. Seperti yang dinyatakan dalam bahagian sebelumnya, ia boleh menjadi rumit dan kompleks. Saya tetap melakukannya.   

Sekarang dengan AI, saya boleh melakukan kedua-duanya dengan lebih pantas. Dengan ChatGPT, apa yang perlu saya lakukan hanyalah memberikannya arahan yang menerangkan dengan tepat apa yang perlu dilakukan - data sebenar pendapatan, senarai perbelanjaan saya, dan arahan tentang berapa banyak yang perlu diketepikan untuk simpanan dan pelaburan. Dan dalam masa kurang dari 1 saat, saya akan mendapat bajet yang lengkap. 

Untuk menjejaki perbelanjaan saya, saya mempunyai pilihan beberapa platform berkuasa AI seperti Walnut Money Manager. Dengan alat ini, sebahagian besar masa saya dapat dijimatkan, dan proses yang rumit menjadi mudah. Pada akhir setiap bulan, saya tahu dengan pasti berapa banyak saya telah berbelanja berlebihan untuk makanan jalanan.  

Bagi pelaburan, AI membantu menyelesaikan tiga masalah utama: penyelidikan, analisis, dan prospek. Awal tahun ini, saya sedang mengkaji untuk melabur dalam dana bersama. Biasanya, saya perlu membaca helaian fakta sepanjang 90 muka surat.  

Saya memuat naik dokumen tersebut ke dalam Analisis Data Lanjutan ChatGPT, dan dalam beberapa saat, saya mendapat semua maklumat yang diperlukan untuk membuat keputusan pelaburan.  

Menganalisis Pelaburan Sebelum AI dan Sekarang 

Analisis pelaburan bergantung kepada jenis pelaburan. Walau apa pun, proses sebelum AI memerlukan banyak usaha. Pertama, anda perlu tahu dengan tepat apa yang anda cari. Dapatkan dokumen yang betul, analisis maklumat di dalamnya, dan kemudian buat keputusan.  

Apabila bercakap tentang melabur dalam pasaran saham, prosesnya kelihatan seperti: 

• Ikuti editorial untuk mengetahui syarikat mana yang akan tersenarai awam 

• Lawati BSE atau NSE untuk memuat turun prospektus syarikat 

• Teliti data, yang merangkumi pelbagai topik, termasuk penyata kewangan syarikat 

• Kaji industri di mana syarikat itu beroperasi 

• Ikuti harga terbitan, Harga Pasaran Kelabu, dan maklumat lain 

• Analisis data sepanjang perjalanan, dan kemudian buat keputusan untuk membeli atau tidak 

Langkah-langkah di atas adalah penyederhanaan berlebihan, kerana ia sangat membebankan, itulah sebabnya pelabur biasa bergantung kepada pakar untuk melakukan analisis mereka dan hanya mengikuti tindakan mereka atau membeli perundingan mereka.  

Syukurlah, setiap langkah ini yang memerlukan analisis boleh dilakukan dengan ChatGPT, tepat di atas katil sebelum pergi bekerja. Platform dagangan juga telah menyepadukan AI untuk membantu analisis dan menyampaikan maklumat kepada pengguna. Ringkasnya, AI telah menjadikan segala-galanya lebih mudah.  

Kesilapan Manusia Vs Kesilapan AI: Siapa Yang Menang 

Di semua platform kewangan di mana AI digunakan secara meluas, sentiasa ada ketakutan terhadap gangguan teknikal, lonjakan mendadak yang menyebabkan pasaran kehilangan banyak wang, atau membuat keuntungan yang tidak wajar. Insiden seperti ini pernah berlaku sebelum ini. Walau bagaimanapun, ia menimbulkan persoalan, yang mana lebih teruk, kesilapan manusia atau kesilapan AI? 

Saya akan berterus terang. Kebanyakan kesilapan manusia tidak akan dilakukan oleh AI, kerana jumlah data yang tidak dapat difahami yang dianalisis oleh AI. Kesilapan jarang berlaku di sana sini adalah tidak seberapa berbanding tahap ketepatan yang dikendalikan oleh AI. Nasib baik, alat AI sentiasa dinaik taraf dengan model yang lebih baik dikeluarkan. Oleh itu, margin kesilapan terus menyempit.    

Walau bagaimanapun, sebelum AI, kesilapan manusia banyak berlaku, dan pada tahap produktiviti dan ketepatan yang tidak setanding dengan AI. Oleh itu, dalam apa-apa perbincangan tentang kesilapan, kesilapan manusia adalah lebih teruk berbanding kesilapan AI.                                         

Bagaimana AI Akan Mentakrifkan Semula Kewangan Peribadi Pada Masa Akan Datang? 

Masa depan kewangan peribadi hanya secerah masa depan AI. Kebanyakan aktiviti akan menjadi automatik. Dari tugas mudah seperti menyimpan, membuat belanjawan, dan berbelanja kepada aktiviti yang lebih kompleks seperti Pelaburan, kemudahan, kebolehcapaian, keterangkuman, dan pertumbuhan akan menjadi kebiasaan. 

Sebaliknya, risiko bergantung kepada AI masih kekal. Pakar telah memberi amaran tentang sejenis peristiwa apokaliptik yang akan dicetuskan oleh AI. Semua orang disambungkan kepada sistem yang dibina untuk bertindak secara berperasaan sepatutnya menjadi punca kebimbangan. Satu kesilapan, dan kewangan seluruh negara boleh runtuh. 

Kesimpulan 

Alasan untuk mengelak pengurusan kewangan yang betul kerana ia rumit atau menakutkan perlahan-lahan dihapuskan. Dalam artikel ini, saya pastikan untuk menyebut mungkin alat AI yang paling popular dan mudah diakses, ChatGPT, yang boleh digunakan oleh sesiapa sahaja. Terdapat berpuluh-puluh, jika tidak lebih, alat AI khusus kewangan yang boleh anda langgan. AI sedang mentakrifkan semula kewangan peribadi. Terimalah.