Rancang kejayaan kewangan pada 2026

又到了一年中的这个时候。当你忙着最后一刻冲去商店购物,为假期规划家庭晚餐菜单时,年度财务检讨不太可能出现在你的脑海中。随着年底临近,财务检讨的时机往往与假期娱乐活动冲突,这时候要抽出几个小时来处理财务事宜变得更加困难。

专家表示,你不必在假期高峰期匆忙进行分析。相反,你可以将任务分成较小的部分,并根据截止日期确定优先次序。首先,思考一下今年生活中的重大变化,Allay LLP 的特许专业会计师 Brian Quinlan 说。"你的生活发生了什么变化——结婚、生孩子、完成学业——你的财务又发生了什么变化?" Quinlan 说。

年底前的关键税务举措

加拿大税务局的个人税务年度与日历年度一致。这意味着减少税单和向大多数注册账户供款的截止日期是 12 月 31 日,尽管一个显著的例外是 RRSP 供款截止日期,通常是次年 3 月初。

"你需要在年底前做什么来确保获得最佳税收减免或利用可以获得的税收优惠?" Quinlan 说。"你不会想在 1 月初发现(你)错过了什么。" 医疗账单、慈善捐款、托儿费用或结算投资管理费等,如果付款日期标注为 2025 年,这些例子可以在 4 月报税季为你节省一些钱。例如,在特定日历年度内累计捐款越高,你在报税季获得的好处就越多。

另一个在日历年度末进行的流行税务策略是税务亏损出售,即在非注册账户中出售亏损的投资以实现亏损,然后可用于抵销资本收益,从而减少投资者应缴的税款。

注册财务规划师兼 New School of Finance 创始人 Shannon Lee Simmons 表示,首次购房储蓄账户的供款截止日期也与日历年度一致,每年允许供款 8,000 元,并允许税收扣除。然而,供款额度可结转至明年。"任何有硬性截止日期的事项,你都应该在(12 月 31 日之前)与你生活中的专业人士交谈," Simmons 说。"其他所有事情可能都可以等到新年。"

但如果在年底前抽不出时间也没关系,注册财务规划师 Jessica Moorhouse 说。"如果有一些你本可以获得但没有获得的税收抵免,不要为小事烦恼," 她说。"让我们明年再试。"

一月份检视你的财务状况

一旦假期的疯狂结束,新年来临,你可以花时间检讨你的财务状况——包括你的预算、目标和净值。"一旦你完成了所有需要进行的交易,我们就会进入面向未来的模式," Simmons 说。

她建议思考一下你今年的收入可能是什么样子。例如,你预期收入会稳定还是存在不确定性?"如果你觉得今年的经济前景有点不确定,或者对收入感到紧张,那么我建议充实应急账户," Simmons 建议。

如果在支付基本账单和生活费用后还有剩余资金,那么考虑你更广泛的优先事项。如果你有消费债务,优先偿还。或者如果你没有应急账户,就开始为其注资,她说。

专注于可持续的长期财务规划

如果你已经有了相当不错的应急基金且没有债务,那么这些钱就可以用于其他长期计划,例如退休、偿还抵押贷款或储蓄首付,Simmons 说。"但这是第三优先事项," 她说。"在我们转向那些更令人兴奋的财务目标之前,我们要确保没有消费债务,而且我们的应急储备完好无损。"

然后,设定微时间表来追踪实现目标的进度,并保持现实。通常,人们会设定不合理的期望,例如永远不出去吃午餐,或计划每月向免税储蓄账户供款过高的金额。

"他们不可避免地会失败,因为生活成本很高,然后他们就放弃了整个计划," 她说。"如果我们从一开始就现实地制定一个可持续的计划,那么失败的可能性就会小得多,坚持下去的效果会好得多," Simmons 说。

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《规划 2026 年的财务成功》一文首次发表于 MoneySense。