自动化如何简化您的财务管理

持续追踪账单、储蓄和投资可能令人筋疲力尽,感觉像是在本已繁忙的生活中又增添了一项杂务。但有一种方法可以减轻你的负担:自动化。"这是我为实现任何财务目标保持正轨的最佳建议,无论是为某件事储蓄、偿还债务,还是只是让现金流保持有序,"MakeCents的认证财务规划师兼首席执行官Cindy Marques说。

通过自动化让财务管理更轻松

自动化财务管理通常意味着为账单设置自动付款,以及从银行账户自动扣除定期投资或储蓄金额。这听起来可能设置起来很繁琐,但专家表示,一旦大多数账单付款实现自动化,就可以为你的财务带来结构性,并让你的预算走向成功。

"自动化事务对让生活更轻松大有帮助,"Marques说。"即使你是一个相当积极主动的人,它也能让你更容易保持正轨并确保朝着目标取得进展。"她说,这消除了与自己讨价还价的能力。例如,先花钱后储蓄心态的人可能会推迟储蓄贡献。但如果该金额是自动化的,就更容易将其视为一项账单。"你只需完成它,"她说。

自动化支持而非取代预算编制

另一个好处是避免账单和信用卡的滞纳金或费用。Marques说,从租金到水电费、储蓄到投资,任何东西都可以自动化。对于可变账单,如信用卡,她建议以最低金额自动化信用卡账单付款,每月手动支付其余部分。

但自动化并不能取代预算编制的必要性。Credit Canada的认证信贷顾问兼经理Michael Bergeron表示,预算编制始终是个人财务规划的关键支柱。"自动化只是支持。这是一种帮助我们保持在预算范围内的策略,"他说。例如,如果你已经还清债务,这笔钱现在可以自动分配到其他地方,如储蓄或投资——而这种洞察只有在你跟进预算时才会发生。

了解什么可以(和不可以)自动化

然而,许多人不知道如何自动化付款。Bergeron说,自动化的第一步是拥有一个结构化的预算,满足需求、愿望和其他优先事项。"一旦我们有了结构化的预算,我们就可以看看要自动化什么,"他说。

Marques说,了解什么可以自动化的简单方法是列出所有固定的定期支出,如租金或抵押贷款、汽车保险和电话费等。然后,查看你的发薪日并开始将账单付款和储蓄与发薪日对齐。例如,固定付款(如租金)可以与到期日之前的薪水对齐,并可以设置为自动扣除。大多数账单和储蓄的定期付款都可以通过网上银行平台或公用事业服务(如网络供应商或保险公司)轻松设置。

Bergeron说,人们仍需密切关注银行对账单,以确保没有重复收费、技术错误或透支费用。此外,一些自动化设置可能有结束日期,这意味着你必须重新设置付款。"如果你不密切注意这一点,那么显然可能会发生一些漏付和逾期付款,"他说。

可能无法自动化所有可变支出,如杂货账单或燃料费用。"总会有某种形式的资金管理结构需要你手动主导,以确保我们尽最大能力遵循预算,"他说。

虽然自动化可能适用于大多数人,但Bergeron说,对于那些不精通技术的人来说可能具有挑战性。他说,如果存在障碍,他不建议自动化财务管理,直到他们了解其价值和好处。"但对于大多数人来说,这是一项非常有价值的好处,"Bergeron说。

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本文《自动化如何简化您的财务》首次发表于MoneySense。