加密货币抵押贷款革命:Newrez大胆接受Bitcoin和Ethereum作为房屋贷款

BitcoinWorld

Revolusi Gadai Janji Kripto: Langkah Berani Newrez Menerima Bitcoin dan Ethereum untuk Pinjaman Rumah

Dalam perkembangan terobosan untuk kedua-dua sektor hartanah dan mata wang kripto, pemberi pinjaman gadai janji utama A.S. Newrez mengumumkan pada 15 Mac 2025, bahawa ia kini akan menerima pegangan mata wang kripto sebagai aset yang layak untuk permohonan pinjaman rumah. Peralihan dasar penting ini mewakili salah satu integrasi paling ketara bagi aset digital ke dalam kewangan tradisional Amerika sehingga kini, yang berpotensi membuka pintu pemilikan rumah untuk berjuta-juta pelabur kripto yang sebelum ini menghadapi halangan semasa memohon gadai janji konvensional.

Butiran Dasar Gadai Janji Kripto dan Pelaksanaan

Program gadai janji kripto baharu Newrez secara khusus mengiktiraf beberapa kategori aset digital semasa proses pengunderaitan. Menurut dokumentasi rasmi yang dikaji oleh penganalisis kewangan, syarikat akan menerima Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), dana dagangan bursa (ETF) mata wang kripto spot, dan stablecoin yang dipatok kepada dolar A.S. Pendekatan menyeluruh ini merangkumi kedua-dua pemilikan mata wang kripto langsung dan kenderaan pelaburan terkawal yang menjejaki harga kripto.

Walau bagaimanapun, pelaksanaan termasuk perlindungan dan keperluan penting. Pemohon mesti memegang aset digital mereka di bursa atau institusi kewangan A.S. yang dikawal selia, memastikan protokol jagaan dan pengesahan yang sewajarnya. Tambahan pula, Newrez menggunakan pelarasan volatiliti tertentu semasa penilaian aset, mengiktiraf turun naik harga yang wujud dalam pasaran mata wang kripto. Walaupun menerima kripto untuk kelayakan, semua pembayaran balik pinjaman dan yuran berkaitan masih mesti dibuat dalam dolar A.S., mengekalkan keperluan mata wang tradisional untuk perkhidmatan gadai janji sebenar.

Rangka Kerja Teknikal dan Penilaian Risiko

Pakar teknologi kewangan menyatakan bahawa pendekatan Newrez menggabungkan model penilaian risiko yang canggih. Syarikat dilaporkan menggunakan gabungan data volatiliti sejarah, senario ujian tekanan, dan kaedah penilaian konservatif semasa menilai pegangan mata wang kripto. Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin menggunakan diskaun yang ketara kepada nilai pasaran semasa aset kripto atau menggunakan harga purata berbilang bulan berbanding harga spot untuk mengambil kira turun naik pasaran.

Rangka kerja teknikal ini mewakili kemajuan besar daripada pendekatan terdahulu yang lebih tentatif terhadap pinjaman bersandarkan kripto. Sebelum ini, kebanyakan institusi kewangan sama ada menolak sepenuhnya pegangan mata wang kripto atau memerlukan penukarannya kepada mata wang tradisional sebelum pertimbangan. Metodologi Newrez mengakui kripto sebagai kelas aset yang sah sambil melaksanakan protokol pengurusan risiko yang sesuai.

Pemacu Demografi dan Konteks Pasaran

Newrez secara eksplisit memetik trend demografi sebagai motivasi utama untuk inovasi dasar ini. Wakil syarikat menyatakan bahawa kira-kira 45% daripada pelabur Generasi Z dan Milenial memiliki mata wang kripto, menurut tinjauan terkini daripada firma penyelidikan kewangan. Kadar pemilikan yang besar di kalangan rakyat Amerika yang lebih muda ini mewujudkan kedua-dua peluang pasaran dan penyelesaian berpotensi untuk kadar pemilikan rumah yang menurun dalam kumpulan umur ini.

Masa bertepatan dengan perkembangan industri kewangan yang lebih luas. Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa A.S. meluluskan berbilang ETF Bitcoin spot pada awal 2024, mewujudkan kenderaan pelaburan terkawal yang telah menarik berbilion dalam pelaburan institusi dan runcit. ETF ini menyediakan jambatan antara kewangan tradisional dan pasaran mata wang kripto, menjadikan aset digital lebih mudah diakses oleh institusi kewangan konvensional.

Selain itu, penggunaan mata wang kripto telah mencapai pencapaian penting. Data terkini daripada Rizab Persekutuan menunjukkan bahawa kira-kira 15% daripada orang dewasa Amerika kini memiliki beberapa bentuk mata wang kripto, dengan kadar pemilikan tertinggi di kalangan demografi yang lebih muda dan berpendidikan kolej. Penggunaan yang semakin meningkat ini telah mewujudkan tekanan kepada institusi kewangan tradisional untuk menampung aset digital dalam penawaran perkhidmatan mereka.

Analisis Perbandingan dengan Keperluan Gadai Janji Tradisional

Untuk memahami kepentingan dasar Newrez, pertimbangkan keperluan kelayakan gadai janji tradisional:

Perbandingan ini menyerlahkan bagaimana dasar Newrez mewujudkan pariti antara mata wang kripto dan aset pelaburan lain dalam proses kelayakan gadai janji. Pendekatan ini mengiktiraf bahawa bagi ramai pemohon yang lebih muda, mata wang kripto mewakili bahagian besar portfolio pelaburan dan nilai bersih mereka.

Preseden Industri dan Landskap Kawal Selia

Walaupun Newrez mewakili pemberi pinjaman gadai janji tradisional terbesar untuk menggunakan dasar kripto yang begitu menyeluruh, beberapa preseden wujud dalam industri kewangan. Beberapa pemberi pinjaman yang lebih kecil dan syarikat fintech khusus telah menawarkan pinjaman bersandarkan kripto dalam pelbagai bentuk sejak awal 2020-an. Walau bagaimanapun, ini biasanya melibatkan penggunaan mata wang kripto sebagai cagaran untuk pinjaman tunai berbanding mengintegrasikan aset digital ke dalam pengunderaitan gadai janji konvensional.

Persekitaran kawal selia telah berkembang dengan ketara dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Perkembangan utama termasuk:

• Panduan Perbankan 2023: Pengawal selia perbankan persekutuan mengeluarkan panduan yang jelas mengenai jagaan dan penilaian mata wang kripto untuk institusi kewangan
• Kelulusan ETF 2024: Kelulusan SEC untuk ETF Bitcoin dan Ethereum spot mewujudkan kenderaan pelaburan terkawal
• Inisiatif Peringkat Negeri: Beberapa negeri telah meluluskan perundangan mengiktiraf aset digital dalam pelbagai konteks kewangan
• Penjelasan Cukai: Panduan IRS mengenai percukaian mata wang kripto menyediakan rangka kerja yang lebih jelas untuk penilaian aset

Perkembangan kawal selia ini telah mengurangkan ketidakpastian bagi institusi kewangan tradisional yang mempertimbangkan integrasi mata wang kripto. Dasar Newrez nampaknya direka untuk beroperasi dalam rangka kerja kawal selia sedia ada sambil menolak sempadan dalam inovasi produk.

Kesan Berpotensi terhadap Kadar Pemilikan Rumah

Ahli ekonomi perumahan telah mula menganalisis kesan berpotensi dasar gadai janji inklusif kripto terhadap trend pemilikan rumah yang lebih luas. Model awal mencadangkan bahawa dasar sedemikian boleh meningkatkan kadar kelayakan secara sederhana di kalangan pemohon yang lebih muda, terutamanya dalam lingkungan umur 25-40 di mana pemilikan mata wang kripto adalah tertinggi berbanding aset tradisional.

Walau bagaimanapun, pakar memberi amaran bahawa volatiliti mata wang kripto kekal sebagai pertimbangan penting. Turun naik harga yang besar yang menjadi ciri aset digital boleh mewujudkan volatiliti kelayakan untuk pemohon yang nilai bersihnya tertumpu pada mata wang kripto. Pendekatan penilaian diselaraskan Newrez cuba mengurangkan risiko ini, tetapi kestabilan jangka panjang model sedemikian kekal tidak diuji melalui kitaran pasaran penuh.

Pelaksanaan Teknikal dan Cabaran Operasi

Melaksanakan penilaian mata wang kripto dalam pengunderaitan gadai janji menimbulkan beberapa cabaran teknikal yang telah ditangani oleh Newrez melalui rangka kerja dasarnya. Aspek pelaksanaan utama termasuk:

• Protokol Pengesahan: Keperluan untuk aset yang dipegang di institusi A.S. yang dikawal selia membolehkan pengesahan yang sewajarnya dan pematuhan anti-pengubahan wang haram
• Metodologi Penilaian: Menggunakan nilai diselaraskan berbanding harga spot mengambil kira volatiliti pasaran
• Piawaian Dokumentasi: Mewujudkan keperluan dokumentasi piawai untuk pegangan mata wang kripto
• Latihan Kakitangan: Mendidik pegawai pinjaman dan pengunderait mengenai asas dan penilaian mata wang kripto

Butiran pelaksanaan ini menunjukkan bahawa Newrez telah membangunkan rangka kerja operasi yang menyeluruh berbanding hanya mengumumkan perubahan dasar. Syarikat dilaporkan mula membangunkan keupayaan ini pada tahun 2023, bekerja dengan bursa mata wang kripto, pakar kawal selia, dan rakan kongsi teknologi kewangan untuk mewujudkan sistem yang mantap.

Implikasi Lebih Luas untuk Inklusi Kewangan

Di luar kesan pemilikan rumah segera, dasar Newrez mempunyai implikasi untuk inklusi kewangan dan pengiktirafan aset. Selama bertahun-tahun, penyokong mata wang kripto telah berhujah bahawa aset digital mewakili satu bentuk penciptaan kekayaan di luar sistem kewangan tradisional, terutamanya untuk generasi muda dan komuniti yang kurang mendapat perkhidmatan. Dengan mengiktiraf mata wang kripto dalam pengunderaitan gadai janji, Newrez mengesahkan perspektif ini dalam kewangan arus perdana.

Pengiktirafan ini boleh mempunyai kesan melata merentasi produk dan perkhidmatan kewangan lain. Jika mata wang kripto terbukti berdaya maju dalam pengunderaitan gadai janji, produk kredit lain mungkin mengikuti jejak, yang berpotensi termasuk pinjaman kereta, pinjaman peribadi, dan pembiayaan perniagaan. Perkembangan sedemikian akan mengintegrasikan aset digital lebih jauh ke dalam ekosistem kewangan yang lebih luas.

Pertimbangan Risiko dan Perlindungan Pengguna

Walaupun inovatif, dasar gadai janji kripto Newrez termasuk beberapa pertimbangan risiko yang perlu difahami oleh pemohon berpotensi. Pelarasan volatiliti yang digunakan untuk penilaian mata wang kripto bermakna pemohon tidak semestinya boleh layak berdasarkan harga puncak semasa rali pasaran. Selain itu, keperluan untuk memegang aset di institusi terkawal mengecualikan dompet terdesentralisasi dan beberapa platform antarabangsa.

Penyokong perlindungan pengguna telah menimbulkan persoalan tentang sejauh mana pemohon memahami nuansa ini. Terdapat kebimbangan bahawa sesetengah pelabur kripto mungkin melebihkan potensi kelayakan mereka atau salah faham mengenai pelarasan penilaian. Newrez telah menangani kebimbangan ini melalui keperluan pendedahan yang dipertingkatkan dan bahan pendidikan pemohon yang menjelaskan dengan jelas metodologi penilaian.

Tambahan pula, dasar ini mewujudkan komplikasi berpotensi semasa kemelesetan pasaran. Jika nilai mata wang kripto menurun dengan ketara semasa proses permohonan pinjaman atau sejurus selepas kelulusan, pemohon mungkin menghadapi cabaran kelayakan atau perlu menyediakan aset tambahan. Senario ini memerlukan pengurusan yang teliti melalui proses pengunderaitan dan penutupan.

Kesimpulan

Keputusan Newrez untuk menerima mata wang kripto untuk permohonan gadai janji mewakili pencapaian penting dalam integrasi aset digital ke dalam kewangan tradisional. Dasar gadai janji kripto ini mengakui pegangan mata wang kripto yang besar di kalangan generasi muda sambil melaksanakan perlindungan yang sesuai untuk volatiliti dan pengesahan. Pendekatan ini boleh mengembangkan akses pemilikan rumah untuk pelabur kripto yang sebelum ini menghadapi halangan dalam pasaran gadai janji tradisional. Memandangkan institusi kewangan terus menyesuaikan diri dengan penggunaan aset digital, inisiatif Newrez mungkin mewujudkan preseden untuk bagaimana mata wang kripto diintegrasikan dengan amalan pinjaman konvensional, yang berpotensi mempengaruhi piawaian industri yang lebih luas untuk program gadai janji kripto pada tahun-tahun akan datang.

Soalan Lazim

S1: Apakah mata wang kripto khusus yang Newrez terima untuk kelayakan gadai janji?
Newrez menerima Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), stablecoin yang dipatok kepada dolar A.S., dan ETF mata wang kripto spot yang berdagang di bursa terkawal. Dasar ini pada masa ini tidak dilanjutkan kepada mata wang kripto atau token lain.

S2: Bagaimana Newrez mengambil kira volatiliti harga mata wang kripto dalam pengunderaitan gadai janji?
Syarikat menggunakan pelarasan volatiliti semasa penilaian aset, yang berpotensi menggunakan nilai diskaun, purata berbilang bulan, atau penilaian yang diuji tekanan berbanding harga spot semasa. Pendekatan konservatif ini membantu mengurangkan risiko daripada turun naik harga.

S3: Bolehkah saya membuat pembayaran gadai janji menggunakan mata wang kripto berbanding dolar A.S.?
Tidak, semua pembayaran balik pinjaman dan yuran berkaitan mesti dibayar dalam dolar A.S. Dasar ini hanya membenarkan pegangan mata wang kripto dipertimbangkan sebagai aset yang layak semasa proses permohonan, bukan sebagai mata wang pembayaran.

S4: Di mana saya mesti memegang mata wang kripto saya untuk ia layak dengan Newrez?
Mata wang kripto mesti dipegang di bursa atau institusi kewangan A.S. yang dikawal selia. Keperluan ini memastikan jagaan, pengesahan yang sewajarnya, dan pematuhan dengan peraturan anti-pengubahan wang haram.

S5: Bagaimana dasar ini mungkin memberi kesan kepada kadar pemilikan rumah di kalangan generasi muda?
Dengan mengiktiraf mata wang kripto sebagai aset yang layak, dasar ini boleh membantu pemohon yang lebih muda yang mempunyai pegangan kripto yang besar tetapi aset tradisional yang terhad layak untuk gadai janji. Walau bagaimanapun, kesan sebenar bergantung kepada kadar penggunaan, nilai mata wang kripto, dan berapa ramai pemberi pinjaman mengikuti pendekatan yang serupa.

Pos ini Revolusi Gadai Janji Kripto: Langkah Berani Newrez Menerima Bitcoin dan Ethereum untuk Pinjaman Rumah pertama kali muncul di BitcoinWorld.