英国监管机构"让消费者面临严重伤害"，人工智能监管漏洞扩大——委员会警告

英国监管机构被警告,他们目前对金融服务领域人工智能的处理方式可能会使消费者面临严重伤害,因为随着人工智能在该行业更快速地发展,监管漏洞正在增加。

财政部特别委员会发出了这一警告,称英格兰银行、金融行为监管局和英国财政部过度依赖观望策略,而人工智能已经处于金融决策的核心地位。

在1月20日发布的一份报告中,该委员会表示,人工智能的采用速度已经超过了监管机构管理其风险的能力。

目前约75%的英国金融服务公司正在使用人工智能,其中保险公司和主要全球银行的采用最为密集。

尽管国会议员承认人工智能能够提高效率、加快客户服务并增强网络防御,但他们得出结论认为,所有这些都因未解决的消费者和金融稳定风险而受到损害。

立法者称英国在金融领域的人工智能方法过于被动

目前,英国没有针对金融服务的特定人工智能立法。相反,监管机构使用现有规则,并声称这些规则足够灵活以涵盖新技术。

金融行为监管局指出消费者责任和高级管理人员及认证制度提供了充分保护,而英格兰银行表示其角色是在问题出现时做出反应,而不是预先监管人工智能。

委员会拒绝了这一立场,称这让企业承担了过多责任来自行解释复杂规则。

人工智能驱动的信贷和保险决策往往不透明,使客户难以理解或质疑结果。

自动化产品定制可能会加深金融排斥,特别是对弱势群体。人工智能工具生成的未受监管的财务建议有误导用户的风险,而犯罪分子使用人工智能可能会增加欺诈行为。

委员会表示,这些问题不是假设性的,需要的不仅仅是事后监控。

监管机构已经采取了一些措施,包括建立人工智能联盟和自愿测试计划,例如金融行为监管局的人工智能实时测试和超级充电沙盒。

然而,国会议员表示,这些举措只覆盖了少数企业,并未为更广泛的市场提供所需的明确性。

行业参与者告诉委员会,目前的方法是被动的,使企业对问责制感到不确定,特别是当人工智能系统以不可预测的方式运行时。

人工智能风险上升,英国监管机构在测试和监督方面滞后

该报告还对金融稳定性表示担忧,因为人工智能可能会放大网络风险,使运营依赖集中在少数美国云服务提供商身上,并加剧市场的羊群行为。

尽管如此,金融行为监管局和英格兰银行目前都没有进行针对人工智能的压力测试。英格兰银行金融政策委员会成员表示,这种测试可能很有价值,但尚未设定时间表。

对第三方技术提供商的依赖是另一个重点。

尽管议会在2023年建立了关键第三方制度,以赋予监管机构对提供基本服务的公司的监督权,但尚未指定任何主要的人工智能或云服务提供商。

尽管发生了备受瞩目的中断事件,包括2025年10月影响英国主要银行的亚马逊网络服务中断,但这一延迟仍在持续。

委员会表示,该制度的缓慢推出使金融系统处于暴露状态。

这些发现正值英国继续推行促进创新、基于原则的人工智能战略,旨在支持增长同时避免过度监管。

政府通过人工智能机遇行动计划和人工智能安全研究所等举措支持这一立场。

然而,国会议员表示,雄心必须与行动相匹配。