Revolut美国银行牌照：策略转向预示2025年加密货币服务宏图扩展

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Revolut美国银行牌照：策略转向标志着2025年加密货币服务的雄心勃勃扩张

据2025年5月《金融时报》报道，总部位于伦敦的金融科技巨头Revolut正积极向美国货币监理署(OCC)申请新设银行执照，这是一次重大的策略转变。此举标志着这家新型银行长期以来在利润丰厚的美国市场深化业务的关键演变，尤其是其加密货币服务。Revolut最初探索收购途径，但决定直接申请牌照，这凸显了复杂的监管环境以及该公司对可控、合规扩张的承诺。

Revolut转向申请美国银行牌照的策略

《金融时报》援引知情人士报道，Revolut已撤回早前收购现有美国银行的计划。因此，该公司现在将精力集中在从OCC获得牌照上，OCC是负责特许、监管和监督国家银行的联邦机构。这条监管路径虽然严格，但提供了明显的优势。联邦执照将允许Revolut在各州统一运营，绕过逐州申请汇款业务执照的需要。此外，它为推出综合银行和加密货币服务提供了稳定、公认的框架。

行业分析师认为这一转变是对多种因素的精心回应。首先，合适的收购目标市场竞争激烈且成本高昂。其次，对银行合并的监管审查，尤其是涉及拥有大量加密业务的金融科技公司的合并，已经加强。最后，获得自己的牌照使Revolut能够更好地控制其技术堆栈、客户体验和战略路线图。这种控制对于一家以无缝数字整合建立声誉的公司至关重要。

美国银行和加密监管的复杂格局

Revolut的申请发生在快速发展且常常支离破碎的美国监管环境中。OCC历来对其监管的银行的加密货币活动采取谨慎但不断演变的立场。在前任领导下，该机构发布了解释性信函，允许国家银行持有加密资产并使用稳定币进行支付活动。然而，随后的指导强调了稳健风险管理的必要性。

对于像Revolut这样在其他市场提供加密货币交易、托管和转账服务的新型银行来说，应对这一领域至关重要。联邦银行执照将使其整个美国业务，包括加密服务，受到OCC监督。这可以简化合规，但也施加了严格的资本、流动性和消费者保护要求。下表概述了Revolut申请的关键监管考虑因素：

与此同时，其他全球新型银行采取了不同的路径。例如，德国的N26以更有限的产品进入美国，最终退出。相反，巴西的Nubank通过收购扩张。Revolut选择的路径表明其承诺提供全面服务的长期存在，押注银行执照的监管清晰度胜过收购的速度。

市场进入策略的专家分析

金融科技专家指出，从收购到有机许可的转变正变得越来越普遍。"收购途径提供即时基础设施，但往往伴随着遗留技术和文化整合挑战，"斯坦福大学金融科技监管教授Anya Petrova博士解释说。"新设申请虽然较慢，但允许像Revolut这样的数字原生公司从头设计其美国实体，在一个监管框架下完全整合其加密和银行平台。这可能是24至36个月的过程，但最终产品可能更具竞争力。"

成功申请的影响将是巨大的。对于美国消费者来说，这可能意味着可以从联邦监管实体获得Revolut标志性的基于应用的银行服务以及加密货币交易所和钱包服务。对于市场来说，这将表明监管机构对成熟金融科技模式的接受度越来越高。它也给传统美国银行施加压力，要求加快自己的数字和加密产品。Revolut的举措并非孤立发生；它反映了金融科技行业更广泛的成熟，可持续增长需要深度监管参与。

Revolut的全球背景和加密货币野心

成立于2015年的Revolut已成长为欧洲最有价值的金融科技公司之一，为全球超过3500万客户提供多币种账户、股票交易和加密货币服务。美国代表着一个关键但具有挑战性的前沿。该公司于2020年通过与国内银行的合作推出了有限的美国服务，提供美元账户和借记卡，但其完整的加密套件仍然无法使用。

联邦银行牌照将从根本上改变这一动态。它将使Revolut能够直接提供受保险的存款账户、贷款资本，并可能更深入地整合加密交易、储蓄和支付产品。该公司一直强调加密是核心增长支柱。在其欧洲市场，用户可以直接在应用内购买、出售和持有数十种加密货币。将这一成功转化到美国需要一个既支持创新又确保安全的监管结构。

Revolut加密策略的关键要素可能取决于此牌照：

• 综合金融：在一个界面中无缝融合传统银行、投资和加密货币持有。
• 合规规模：应用其自动化合规和欺诈检测系统以满足OCC标准。
• 稳定币创新：可能利用或发行支付稳定币以实现更快、更便宜的跨境转账——这是其全球用户群欢迎的服务。

这一扩张举措正值全球监管机构（包括英国金融行为监管局）已授予Revolut在其本土市场的银行牌照。获得美国执照将创建一个强大的跨大西洋银行和加密平台，使Revolut在传统银行和纯加密交易所之间独树一帜。

结论

Revolut据报道转向向OCC申请美国银行牌照是一个具有深远影响的决定性战略举措。这一决定使该公司从市场进入捷径转向建立与其长期加密货币野心相一致的基础性受监管存在。道路是复杂的，将考验Revolut的监管专业知识和耐心。然而，成功将为这家新型银行提供一个强大的平台，为美国消费者重新定义综合数字金融，将日常银行业务与不断发展的数字资产世界融合。随着金融科技格局的整合，Revolut追求这一Revolut美国银行牌照将成为创新金融公司如何在全球舞台上应对成熟度和监管的关键案例研究。

常见问题

Q1: 什么是OCC，为什么其牌照对Revolut很重要？
货币监理署(OCC)是美国财政部下属机构，负责特许和监督国家银行。来自OCC的牌照将允许Revolut作为银行在所有州运营，提供FDIC保险账户，并可能在单一联邦监管机构下简化其加密货币服务的提供。

Q2: 为什么Revolut将策略从收购银行改为申请新牌照？
据报道，由于高成本、合并的监管障碍以及与遗留系统的整合挑战，Revolut发现收购途径不太有利。申请新设牌照提供了更多控制权，可以建立一家与其加密服务相一致的定制化、技术优先的银行。

Q3: 美国银行牌照将如何影响Revolut对美国客户的加密货币服务？
它可以使Revolut直接在其美国银行应用内提供完整的加密交易、托管和支付服务套件。目前，其美国加密产品有限。执照将在OCC监督下整合这些服务，受到严格合规但拥有更大的运营自由度。

Q4: 获得OCC银行执照通常需要多长时间？
该过程漫长而严格，通常需要18至36个月。它涉及详细的业务计划、筹集资金以满足最低要求、对主要负责人进行广泛的背景调查，并展示强大的风险管理系统，尤其是对于像加密这样的新型活动。

Q5: Revolut在获得此牌照时可能面临哪些主要挑战？
主要挑战包括满足高资本要求、在加密货币活动的风险管理方面令OCC满意、应对复杂的美国加密监管格局，以及可能因其外国所有权和全球运营规模而受到审查。

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