调查显示英国加密货币银行业务摩擦严重，40%的交易所转账被阻止或延迟

英国银行与数字资产平台之间日益加剧的摩擦使英国加密银行业务再次受到审查,新数据对该国的金融科技雄心提出了挑战。

英国交易所报告系统性支付封锁

英国加密资产商业委员会(UKCBC)的一项新调查显示,英国银行账户与加密交易所之间的转账经常被封锁、延迟或拒绝,即使客户使用受监管的平台也是如此。此外,调查结果表明这些障碍正在恶化而非缓解。

这份题为《被拒之门外:英国数字资产经济的去银行化》的报告基于该国10家最大的中心化交易所的回应。这些平台共同为数百万英国消费者提供服务,已处理数千亿英镑的交易,为评估加密支付访问提供了重要的数据样本。

UKCBC表示,目标是用有力证据取代零散的投诉,证明当前银行业务如何影响该行业。然而,它也认为广泛的限制已经在破坏英国成为数字资产和区块链创新领先全球中心的既定目标。

根据调查,10家交易所中有8家报告称,在过去12个月中,面临转账被封锁或受限的客户明显增加。没有任何受访者看到限制有所减少,这强化了银行政策正在收紧而非放松的看法。

在银行和交易所之间转账有多困难?

根据交易所提供的交易数据,UKCBC估计,向加密交易所的交易中有40%被相关银行完全封锁或严重延迟。这一数字适用于传统银行转账和卡支付。也就是说,不同提供商之间的限制程度有所不同。

一家领先的英国创立的交易所报告称,仅在过去一年中,被拒绝的英国交易就接近10亿英镑(约14亿美元)。这些失败归因于银行方面对卡支付和开放银行转账的拒绝,突显了该问题在支付渠道中的广泛性。

这种模式涵盖了广泛的提供商。大多数主要的高街银行现在对交易所的转账和卡支付实施严格限制或完全封锁。然而,一些挑战者银行仍然允许此类支付,但通常有严格的上限或30天限制,这限制了更活跃的交易者和机构参与者。

一刀切政策、不透明性和客户反弹

UKCBC强调,几乎所有主要的英国银行和支付公司目前都对加密资产交易所实施一刀切的交易限制或完全封锁。关键的是,尽管监管存在重大差异,但这些措施并不总是区分金融行为监管局(FCA)注册的英国企业和风险较高的离岸或不受监管的平台。

来自交易所的定性反馈强调了不一致的限制"甚至针对FCA注册的公司",这表明银行政策是由一刀切规则驱动的,而不是基于证据的风险评估。此外,几位受访者表示,FCA注册"目前无法阻止这些限制",这表明监管地位提供的保护有限。

报告指出银行决策几乎完全缺乏透明度。所有受访交易所,即100%的受访者表示,银行没有对支付封锁、账户限制或卡支付拒绝提供明确的解释。因此,公司及其客户经常对交易失败的原因"一无所知"。

报告中引用的一家交易所表示,60%的客户对银行支付封锁和限制造成的摩擦表示愤怒。另一家将银行施加的限制和禁令描述为在英国发展或推出新加密产品的"最大问题",表明这个问题现在已成为商业战略的核心。

行业反应和欺诈担忧

UKCBC承认欺诈和诈骗是银行的合理担忧,特别是在快速发展的在线市场中。"我们承认欺诈是一个合理的担忧,我们积极希望努力找到解决方案,"该组织表示。然而,它警告说,过度的去风险化本身可能会产生系统性问题。

根据该委员会的说法,行业内普遍担心银行正在使用严格的合规姿态作为阻碍该行业增长的代理。也就是说,报告呼吁进行数据驱动的辩论而不是对抗,敦促各方关注可衡量的风险和有针对性的保障措施,而不是全面禁令。

一些交易所认为,当前的加密转账延迟和拒绝浪潮可能会将用户推向不太透明或离岸的替代方案。此外,他们认为这种动态可能会增加而不是减少消费者面临欺诈的风险,因为客户会寻求受监管银行范围之外的变通方法。

去银行化做法及对英国竞争力的影响

对于UKCBC来说,其影响远远超出了客户不便或短期交易中断。报告得出结论,反竞争的英国加密去银行化做法"正在破坏国内创新并将竞争推向海外",因为公司搬迁或优先考虑具有更可预测支付访问的其他司法管辖区。

交易所告诉研究人员,加密银行限制的不确定性使得在英国建立长期产品、吸引投资或承诺招聘变得更加困难。此外,一些人警告说,主流银行的长期敌意可能会侵蚀英国作为金融科技领导者的声誉,特别是当竞争对手枢纽宣传英国加密银行业务关系的更明确规则时。

一些平台表示,他们已经在转移资源以建立替代支付渠道或非英国银行合作伙伴关系。然而,这些变通方法可能更昂贵且在运营上更复杂,最终可能通过更高的费用或降低的服务质量转嫁给用户。

UKCBC对政府和监管机构的建议

为了应对这些挑战,UKCBC针对英国政府和FCA提出了具体的政策建议。它表示,当局应明确表示,如果不是基于明确阐述的风险评估,银行对服务交易所的一刀切禁令是不可接受的。

报告呼吁政策制定者要求银行采用更细化的、基于风险的框架,以区分不同的交易所,特别是FCA注册的实体。此外,它敦促消除对FCA注册交易所的不必要摩擦,以便合规公司能够以公平和透明的条件获得支付服务。

虽然英国加密银行业务一词贯穿整个辩论,但UKCBC将其提案定位为协调金融稳定、消费者保护和创新的努力。也就是说,它坚持认为对支付基础设施的适度访问是任何可信的数字资产战略的先决条件。

数据共享和建设性对话的必要性

该委员会将"建设性对话"描述为解决银行和交易所之间紧张关系的重要第一步。然而,它表示,到目前为止,"银行没有进行有意义的接触,也不愿意分享有关欺诈水平的数据",这限制了基于证据的政策制定的范围。

根据UKCBC的说法,银行、监管机构和交易所之间更好的数据共享将使更精确的控制能够针对高风险行为,而不是广泛的活动类别。此外,共享的欺诈指标可以帮助确定哪些干预措施真正有效,减少依赖生硬的开放银行拒绝和账户禁令的诱惑。

报告以警告结束:"如果英国要在全球竞赛中领先,这种情况不能继续下去。"换句话说,英国数字资产雄心的长期可信度可能取决于立法者能否在防止欺诈与公平和可预测地访问银行渠道之间取得平衡。

总而言之,UKCBC的《被拒之门外》报告描绘了一个受不透明银行政策、不断上升的拒绝率和有限对话限制的国内加密行业。英国机构是否会调整方向将是该国未来几年数字资产更广泛战略的关键考验。