汇丰银行与蚂蚁集团将区块链连接至Swift以实现实时资金管理

HSBC 已与总部位于新加坡的 Ant International 合作完成了一项重要的区块链试点项目,成功将 Ant 的区块链基础设施与 HSBC 在新加坡和香港业务之间的 Swift 网络连接起来。该计划使用 HSBC 的代币化存款服务进行,旨在实现实时跨境资金管理。该项目展示了在区块链平台上发行的数字资产如何能够无缝跨境流动,同时保持与既有全球银行系统的连接。

该测试标志着首次已知使用 Swift 网络结合 ISO 20022 金融信息标准来支持基于区块链的代币化存款。通过应用 ISO 20022,参与方能够确保区块链交易与传统金融系统之间的互操作性。行业观察家将这项于 12 月中旬宣布的计划描述为标准化国际区块链支付和现代化企业资金管理运营的潜在基础。

ISO 20022 作为区块链与传统系统之间的桥梁

ISO 20022 的使用被定位为该项目的关键推动因素。该信息标准允许结构化和一致的数据交换,使基于区块链的支付机制更容易与传统银行基础设施整合。在最近的试点阶段,Swift 和 HSBC 推出了一个共享协议,消除了 Ant International 与每家参与银行协商和维护单独双边安排的需要。

这种通用协议方法旨在通过减少运营复杂性来简化企业资金管理团队的跨境交易。数字货币发行方无需与多家金融机构建立单独连接,而是可以依靠 Swift 现有的网络和信息框架来触达广泛的交易对手。该试点突显了代币化存款如何能够在熟悉的银行流程中运作,同时受益于区块链技术的速度和可编程性。

扩大全球银行网络的互操作性

通过这次合作开发的平台允许数字货币发行方利用 Swift 的基础设施来支持银行和外部客户的采用。通过避免创建多个定制连接,该解决方案旨在降低整合障碍,同时加强法定货币系统与数字资产之间的互操作性。Swift 的全球覆盖范围遍及 200 多个司法管辖区的 11,500 多家银行、证券公司、企业客户和市场基础设施提供商,被认为是扩展此类解决方案的关键优势。

尽管取得了技术进展,但一些分析师对该计划的更广泛影响表达了谨慎的看法。学术评论认为,虽然大型银行进行的区块链试验可能会产生递增的成本效益,但近期的整体节省可能是适度的。从这个角度来看,传统金融机构仍处于创新的早期阶段,在基于区块链的银行间支付成为标准做法之前,可能需要进一步的实验。

Ant International 更广泛的区块链策略

HSBC 试点项目建立在 Ant International 与 Swift 及其他全球金融机构持续合作的基础上。在前一年,Ant 参与了由 Swift 主导的计划,旨在通过测试跨银行、支付服务提供商和数字钱包的端到端交易追踪来提高跨境支付的透明度。这些努力旨在增强复杂国际支付流程的可见性和可追溯性。

Ant International 作为从蚂蚁集团分拆出来并隶属于阿里巴巴集团的独立实体运营,一直积极与银行在一系列代币化计划上合作。11 月,该公司宣布与瑞士银行集团 UBS 建立合作伙伴关系,以整合 UBS 基于区块链的支付平台,目标是改善 Ant 的全球资金管理运营。除了商业银行合作外,Ant International 还参与了由公共机构支持的数字资产计划。

对未来资金管理和支付基础设施的影响

区块链基础设施与 Swift 信息网络的成功连接突显了将新兴数字资产技术与既有金融系统对齐的日益增长的努力。通过代币化存款实现实时跨境资金管理,HSBC 和 Ant International 试点项目突显了通往更高效全球流动性管理的途径。虽然关于全行业采用速度的问题仍然存在,但该项目说明了标准化信息传递和全球网络如何能够在连接传统金融与基于区块链的创新方面发挥核心作用。

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