2026年银行统计数据：您现在必须了解的信息

在数字创新、消费者期望转变和复杂监管要求日益塑造的世界中,今年对银行业来说是转型的一年。随着全球经济面临持续的通胀和利率压力,银行迅速调整以应对挑战和机遇。从传统银行向全数字体验的转变从未如此引人注目,今天带来了重新定义机构运营、增长和客户互动方式的新里程碑。在本文中,我们探讨塑造全球银行业的最新统计数据、趋势和关键发展。

编辑精选

• 到2028年,随着零售、汇款和应用内支付使用范围扩大,全球数字钱包交易价值预计将超过 16万亿美元。
• 全球可持续金融发行量预计将在2026年达到 1.621万亿美元,其中包括 7000亿美元 的绿色债券和 2550亿美元 的绿色贷款。​
• 可持续发展挂钩贷款发行量预计将从2025年的 1390亿美元 攀升至2026年的 1600亿美元。​
• 全球银行的信贷损失预计将在2026年升至约 5100亿美元,比2025年高出约 10%。
• ​AI驱动的系统完全自动化了美国银行 54% 的客户互动,提高了效率和响应能力。​

最新发展

• 2025年全球金融科技投资达到 530亿美元,共 5,918 笔交易,同比增长 21%。​
• 在数字化和现代化举措的推动下,银行业AI预计将在2026年至2035年期间以 29.30% 的复合年增长率扩张。​
• 随着AI驱动的自动化扩展,聊天机器人现在处理北美领先银行 70% 的一级客户查询。​
• AI增强的信贷风险模型使中型银行的贷款审批准确率提高了 34%,降低了违约风险。​
• 约 134个国家 (占全球GDP的 98%)正在探索或开发央行数字货币(CBDC)。
• 62个国家 正在试点CBDC用于国内零售支付,而 27个国家 正在测试跨境支付。

开放银行市场增长亮点

• 全球开放银行市场在2025年的估值为387.1亿美元,反映出金融服务领域早期但加速的采用。
• 市场规模预计将在2026年达到482.8亿美元,表明随着API驱动的银行业务获得动力,同比强劲扩张。
• 在2027年,开放银行市场预计将增长至约600.0亿美元,由金融科技整合增加和监管支持推动。
• 预计市场将在2028年攀升至约750.0亿美元,受更广泛的企业采用和嵌入式金融用例推动。
• 到2029年,随着数据共享生态系统成熟和消费者使用加深,全球开放银行收入预计将达到950.0亿美元。
• 市场预计将在2030年达到1,157.7亿美元,突显全球开放银行平台的快速扩展。
• 总体而言,开放银行市场预计将在2026年至2030年间以24.4%的强劲复合年增长率增长,凸显其作为金融服务领域增长最快领域之一的地位。

(参考来源:The Business Research Company)

全球经济挑战和银行业影响

• 全球通胀预计将平均放缓至 4.0%,低于2024年的 5.76%,但仍高于疫情前水平。
• OECD通胀率在2025年年中平均约为 4.2% (同比),突显发达经济体持续的价格压力。​
• 即使主要经济体的政策利率开始下降,全球银行业净利息收入预计仍将增长超过 7%。​
• 2019年至2024年间,全球银行系统中介的资金增长了约 122万亿美元,增幅约为 40%。​
• 零售和企业银行的合规运营成本自金融危机前水平上升了超过 60%,预计还将进一步增加。​
• EMEA地区 98% 的机构和美国及加拿大 99% 的机构的金融犯罪合规成本增加,凸显监管压力。​

同业比较

• 摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行目前合计持有 13.3万亿美元 资产。
• 中国四大国有银行(工商银行、农业银行、建设银行、中国银行)合计控制约 21.9万亿美元 资产。
• 法国巴黎银行、法国农业信贷银行和汇丰银行管理的资产总额约为 8.2万亿美元。
• 日本三大银行(三菱UFJ、三井住友、瑞穗)合计持有约 7.1万亿美元 资产。​
• 加拿大六大银行加上Desjardins的资产约为 9.8万亿美元,仅六大银行就持有约 8.8万亿美元。​
• Nubank已增长至约 1.27亿 客户,而Revolut在全球服务约 6500万 客户。
• RBC和TD各自报告的资产均超过 2.0万亿加元,巩固了它们作为加拿大最大银行的地位。

银行首要投资重点

• 数据驱动的洞察和个性化是银行投资计划的重点,91%的银行优先考虑高级分析以改善客户体验和决策。
• 安全和欺诈预防仍然是关键重点领域,89%的银行投资于加强对网络威胁和金融犯罪的防御。
• 投诉和争议管理是关键的运营关注点,88%的银行分配预算以提高解决速度和客户满意度。
• 运营效率和自动化排名同样高,88%的银行投资于自动化以降低成本和简化内部流程。
• 监管合规和风险管理继续需要大量资源,85%的银行优先考虑合规技术以满足不断变化的监管要求。

(参考来源:N-iX)

存款市场份额报告

• 2025年12月,美国总存款同比增长 4.0%,高于11月的 3.6%。​
• 2025年年底,美国商业银行存款达到约 18.54万亿美元,到1月底升至约 18.65万亿美元。​
• 欧盟27国企业和家庭的总存款增加了约 4.55%,达到 17.05万亿欧元。​
• 仅欧盟家庭存款同比增长 1.4%,达到约 11.7万亿欧元。​
• 中国最大的国有银行存款攀升至超过 142万亿元,个人存款超过企业存款近 10万亿元。​
• 2025年12月,中国银行业总存款报告约为 46.99万亿美元。​
• 欧盟企业和家庭存款约占欧盟银行业融资的 57%,表明对存款融资的强烈依赖。

零售银行和传统银行趋势

• 2.168亿美国人 使用数字银行服务,77%的银行互动 现在通过数字渠道进行。​
• 64%的美国成年人 偏好移动银行应用程序,而 25% 偏好基于浏览器的网上银行。
• 91%的消费者 表示在选择银行时,移动和网上银行的可用性很重要。​
• 2025年,美国移动银行采用率达到 72%的成年人,而全球移动银行用户攀升至 21.7亿。​
• 超过 50%的美国消费者 报告使用移动应用程序管理银行账户的频率超过任何其他方法。​

哪些年龄组更偏好网上银行还是移动银行?

• 15-24岁: 74.1% 主要使用移动银行,而 6.3% 主要使用网上银行。​
• 25-34岁: 69.4% 主要使用移动银行,而 12.9% 主要使用网上银行。​
• 35-44岁: 60.5% 主要使用移动银行,而 18.4% 主要使用网上银行。​
• 45-54岁: 49.1% 主要使用移动银行,而 22.8% 主要使用网上银行。​
• 55-64岁: 33.2% 主要使用移动银行,而 27.3% 主要使用网上银行。​
• 65岁以上: 28.2% 主要使用网上银行,而 15.3% 主要使用移动银行。

存款和历史银行数据摘要

• 全球 1,000 家最大银行的客户存款总额约为 103万亿美元,高于五年前的 89万亿美元。​
• 美国银行的总存款约为 19.75万亿美元,同比增长 3.59%。​
• 12月美国商业银行存款达到约 18.72万亿美元,高于4月的 18.15万亿美元。
• 全球商业银行市场收入预计将从2025年的 4.32万亿美元 增长到2032年的 12.67万亿美元,复合年增长率为 16.4%。​
• 美国银行的总存款从2019年的 14.54万亿美元 增加到2025年第三季度的 19.75万亿美元,增幅约为 36%。​
• 许多经济体的平均一年期 存款利率 现在介于 2%-5% 之间,一些新兴市场超过 6%。

传统银行与数字银行

• 传统银行仍持有全球约 80-85% 的银行资产,而数字银行和新银行约占 5-10%。
• 全球数字银行预计将产生约 1.61万亿美元 的净利息收入,到2029年以 6.8% 的复合年增长率增长。​
• 现在 77% 的消费者偏好数字银行,其中 41% 偏好移动应用程序,33.5% 偏好网络浏览器。​
• 预计约 5,370万 美国消费者将持有新银行账户,高于2021年的 2,980万。​
• 新银行用户的平均月交易价值从2022年的 950美元 增加到2023年的 1,200美元。​
• 传统商业银行的客户获取成本可达每个客户约 760美元,而数字优先获取约为 176-326美元。
• 约 27% 的银行客户现在使用纯线上银行,与以应用程序为中心的新银行分开。​
• 约 80% 的新银行用户依赖其数字账户进行日常交易。​

OECD和BIS银行统计

• 2025年第一季度末,美元、欧元和日元外币信贷同比分别增长 5%、10% 和 6%。​

• 2025年第二季度,全球跨境银行信贷扩张 9,170亿美元,达到 37万亿美元,推动同比增长至约 10%。
• 2025年第一季度,全球跨境银行信贷增加 1.5万亿美元,达到 34.7万亿美元,对新兴市场和发展中经济体的信贷增加 1,000亿美元。​
• 2024年第四季度,对新兴市场和发展中经济体的跨境银行信贷同比增长 3.8%,主要由新兴亚太地区增加 470亿美元 推动。​
• 通过移动应用程序的跨境汇款增加了 40%,得到数字平台和实时支付轨道的支持。​
• 撒哈拉以南非洲的跨境银行流量增长了 9%,由基础设施和能源领域融资推动。​
• 拉丁美洲的跨境银行债权增长了 8%,而加勒比地区的流量增长了 6%。​
• 欧元区银行保持约 10% 的净资产收益率,成本收入比接近 55%,受更高利息率支持。​

监管和合规变化

• 巴塞尔协议III监测显示第1组银行的平均CET1比率约为 12.9%,所有银行报告的NSFR均高于 100%。​
• 全球金融犯罪合规成本估计为银行和金融科技公司每年约 2,060亿美元。​
• AI驱动的反洗钱系统每年可为受监管公司节省高达 1,830亿美元 的合规成本。​
• 全球反洗钱解决方案市场预计将从2025年的 41.3亿美元 增长到2030年的 93.8亿美元,复合年增长率为 17.8%。​
• 全球反洗钱系统支出预计到2028年将达到约 517亿美元。​
• 四分之三的银行客户愿意为安全共享生物识别数据,支持更广泛的数字KYC采用。​
• 超过 70% 的印度银行已经使用生物识别认证进行安全的KYC,83% 的全球银行CIO计划增加或维持此类投资。

常见问题(FAQ)

结论

银行业继续以前所未有的速度发展,受到监管改革、技术进步和围绕可持续性日益增长的社会期望的塑造。向数字优先银行的转变是不可逆转的,全球银行大力投资创新以满足客户对更快、更安全和更便捷服务的需求。

与此同时,传统银行正在重新构想其角色,将数字进步与分行体验相结合,以留住和吸引客户。从ESG承诺到区块链整合,该行业的优先事项反映了利润与目标之间的平衡。这些趋势和统计数据不仅突显了银行业的韧性,还强调了其在金融未来中的关键作用,为未来的挑战和机遇提供了蓝图。

The post Banking Statistics 2026: What You Must Know Now appeared first on CoinLaw.