优先考虑人性以在2026年最大化成功

金融机构在来年及未来应专注于增长、稳定和盈利的策略

随着2026年的到来,银行和信用合作社正在实施未来几个月的计划和路线图。虽然存款增长和利润率压缩等关键问题可能在全年保持优先地位,但机构不应忽视对其业务各个方面至关重要的账户持有人。他们必须从仅将客户互动视为操作性或交易性的角度转变,而是将其视为真正重要的、持续的关系。

为了在2026年实现真正的增长和盈利,银行和信用合作社应考虑优先采用既个性化又以人为本的数字策略。通过有效利用其数据和智能来更好地了解现有和潜在的账户持有人,机构可以加强这些关系,进而增强其存款业务,主动优化资产负债表。

银行和信用合作社为何应专注于更好地了解账户持有人的财务目标和需求的紧迫性得到了令人信服的数据支持。

随着消费者互动和期望在数字时代持续变化,他们对金融机构的看法和关系也随之改变。最近一项关于银行关系的调查发现,67%的账户持有人感觉主要金融机构并不真正了解他们,而31%的人感觉自己只是另一个账号。此外,超过半数的受访者(53%)表示,如果另一家机构能提供更个性化的体验,他们会考虑转换机构。

虽然这对所有规模的机构都很重要,但对于社区金融机构来说尤其如此,因为它们继续失去优势,特别是在年轻消费者中。麦肯锡的数据显示,信用合作社的主要支票账户市场份额从2015年至2024年间从17%下降至13%,小型银行从24%下降至15%。与此同时,越来越多的非银行机构和金融科技公司继续以流畅的数字体验积极瞄准年轻消费者。如果不改变关注重点,今天的社区机构将面临成为账户持有人的次要或第三选择机构的风险,或最终甚至成为收购目标。

无论规模大小,为了防止这种结果,金融机构应在来年优先关注几个关键领域。

利用智能更好地了解客户并建立更深层次的关系

虽然人工智能和高级分析等工具可以改变游戏规则,但它们的用例远不止自动化。利用这些技术收集行为洞察和细分客户,使机构能够更好地了解账户持有人及其需求,然后有效地根据这些信息采取行动,提供相关的个性化服务和产品。这既创造了忠诚度,也创造了增长机会。

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在数字环境中同时提供人性化和技术

银行和信用合作社应致力于将其分支机构转变为"客户体验中心",将团队从单纯的订单接收者转变为有权力、主动的关系管理者。由于即使是最好的技术也无法单独提供人性化服务,机构必须将正确的技术与真正的同理心相结合,创造有意义的体验,最终为推动更多有机、有效的机会奠定基础。

坚定地专注于建立强大的存款业务

存款实力仍然是当今机构估值的基础。未能保护和增长其核心存款基础的银行和信用合作社不仅面临失去市场份额的风险,还面临股价稳定性的风险。

主动优化净息差(NIM)和资产负债表

机构应优先采用基于关系的定价,特别是针对关键商业账户,然后瞄准并深化这些运营关系。通过识别和改善定价紧密的贷款,并努力更好地了解存款定价敏感性以优化利息支出,金融机构可以在市场经历任何利率波动时保持盈利能力。

为并购(M&A)活动增加做好准备——并了解自己的客户

随着有机增长继续放缓,大型全国性机构和金融科技公司占据更多市场份额,并购活动今年可能会加速。所有规模的机构都必须了解自己的客户流失率和关键问题领域。

金融机构正处于一个真正的转折点。随着消费者越来越多地要求更个性化的服务,能够将正确的数据驱动洞察和技术与人性化相结合的银行和信用合作社将最有能力满足这些不断增长的期望。通过围绕以人为本的盈利方法统一其数据、工具和团队,机构可以更有效地创造相关体验,加强存款增长,管理利润率压力并保持竞争力。以清晰和快速的方式对这些相互关联的杠杆采取行动的机构将能够更好地应对2026年的挑战,并将其转化为长期战略优势。

文章《优先考虑人性化以实现2026年的成功》首次发表于GlobalFinTechSeries。