Optasia 相信"隐私设计"是尼日利亚实现可持续人工智能驱动金融的唯一途径

在急於採用人工智能的過程中,全球金融科技對話往往專注於速度:我們能多快擴展規模、多快為無銀行賬戶者進行信用評分,以及多快部署算法?但在最近結束的2026年國家隱私週上,Optasia這家總部位於杜拜、由人工智能驅動的金融科技平台每天處理超過3200萬筆交易,卻倡導一個完全不同的衡量標準:信任。隨著尼日利亞數據保護委員會(NDPC)收緊其監管框架,這一點變得至關重要。

對於集團首席執行官Salvador Anglada而言,尼日利亞數據保護法(NDPA)的頒布以及NDPC的嚴格標準並非需要清除的官僚障礙,而是未來十年數字金融的基礎藍圖。

在接受Technext獨家採訪時,Salvador指出"隱私設計"是尼日利亞人工智能驅動金融的唯一可持續路徑,以及公司如何將監管合規轉化為金融普惠的競爭引擎。

"隱私設計意味著我們不將數據隱私視為開發結束時的法律核查項,而是我們編寫的每一行代碼的基礎藍圖," Anglada告訴我。

這種區別至關重要。在一個數據常被描述為新石油的時代,許多科技公司傾向於盡可能多地提取數據。Optasia採取相反的方法。"我們不會僅僅因為可以就大量收集數據,"首席執行官解釋道。

"我們嚴格定義做出精確信貸決策所需的內容,並捨棄其餘部分。"

對於Optasia的工程團隊而言,這一理念轉化為三個不可妥協的支柱。首先,客戶數據絕不離開移動運營商或金融合作夥伴的監管;Optasia在嚴格的"使用權"模式下處理數據。

其次,該平台建立在數據最小化和加密基礎上,確保即使系統遭到入侵,數據對入侵者仍然毫無用處。第三,基礎設施持續進行壓力測試,以符合全球ISO標準控制。

"最大的挑戰是確保人工智能的發展速度不會超過人們的權利," Anglada指出。"對我們而言,答案是將隱私和道德轉化為性能約束。我們的工程師知道,模型必須按設計具有可解釋性、可審計性和數據最小化。"

Optasia在不侵犯隱私的情況下解碼無銀行賬戶者

這一理念的實際應用在Optasia的B2B2X模式中最為明顯,這是一個連接移動網絡運營商(擁有客戶關係)與銀行(提供受監管資金)的框架。

在尼日利亞等市場,挑戰一直是為數百萬缺乏傳統銀行歷史記錄的薄檔案客戶確定信用worthiness。從歷史上看,一些數字貸款機構通過抓取侵入性個人數據、聯繫人、訊息和圖庫圖片來解決這個問題。

Optasia拒絕這種方法。

"目標不是更多地了解一個人;而是了解他們是否能舒適地償還小額貸款,"首席執行官澄清道。Optasia的人工智能不採用侵入性抓取,而是分析日常模式:用戶購買通話費的一致性,或他們是否按時償還小額預付款。"這些小小的日常行為可以告訴你很多關於可靠性和負擔能力的信息。"

這種克制並未妨礙性能;反而增強了它。通過優化模型以實現客戶成功而不僅僅是審批速度,Optasia將違約率維持在1.1%左右,這在微型貸款領域是一個驚人的數字。

"我們衡量在尼日利亞的影響不是通過發放了多少貸款,而是通過這些貸款創造了多少韌性和機會," Anglada說。"對許多用戶來說,這是他們的第一個正式信貸關係。他們的數字行為成為進入更廣泛金融系統的踏腳石,而不是弱點。"

無國界世界中的主權

在38個國家運營呈現出複雜的數據主權法律網絡。然而,首席執行官強調,安全沒有一刀切的方法。

在尼日利亞,這意味著嚴格遵守NDPA,並確保本地數據完整性不會為了全球洞察而受到損害。

"我們使用大規模數據分析來消除模型中的任意排除和偏見,而不是利用行為模式," Anglada解釋道。"這使尼日利亞數據能夠從全球洞察中受益,而不會損害本地控制。尼日利亞客戶可以獲得由全球數十億決策提供信息的人工智能驅動信貸產品,同時知道他們在國內的權利和保護仍然完全有效。"

自2025年11月Optasia在JSE上市以來,這種對透明度的承諾只會加深。轉型為上市公司帶來了新的問責層:平衡機構投資者期望的透明度與用戶數據的絕對保護。

"投資者希望看到強有力的數據保護和道德人工智能的明確證據,以確保其投資的長期價值," Anglada指出。"展示企業透明度直接加強我們提供的基於信任的系統,是我們保持增長可持續性的方式。"

展望2026年之後,金融科技公司與監管機構之間的對話正在轉變。首席執行官設想從監管模式轉向共創模式,創新與合規協同工作。

"我們看到金融科技公司與NDPC等監管機構之間的關係正在演變為真正的共創模式,"他說。

隨著人工智能變得更加自主,這種夥伴關係將成為數字經濟是擴張還是收縮的決定性因素。對於Optasia而言,使命很明確:建立一個架構,讓自主人工智能成為穩定和公平的力量。

這篇文章Optasia相信"隱私設計"是尼日利亞可持續人工智能驅動金融的唯一路徑首次出現在Technext上。