欧洲数字欧元推动承诺更便宜的支付方式和类似现金的隐私保护

这一举措可将商户目前的数字支付成本削减多达一半,使数字欧元成为现有卡网络的更便宜替代方案。

与此同时,欧洲中央银行正寻求防止资金大规模从商业银行转出。它正在考虑对数字欧元设定€3,000的个人持有限额,这一保障措施仍可能导致高达€7,000亿的银行存款流出。然而,央行认为这种资金外流不会威胁整体金融稳定。

隐私和离线支付是核心

该项目的核心支柱是以数字形式复制现金的关键特征。欧洲中央银行希望数字欧元能够离线运作,允许在没有互联网连接的情况下进行交易。在这种模式下,只有付款人和收款人知道交易详情。欧元系统将无法追踪购买或识别用户。

离线功能将依赖嵌入智能手机或支付卡中的安全硬件元件,使在停电期间或移动网络覆盖较弱的地区也能进行支付。即使在线上,系统也会依靠加密和假名化来确保央行无法将交易数据直接关联到个人。

持有限额和"瀑布"保障机制

为解决银行去中介化的担忧,欧洲中央银行设计了自动控制机制。

根据提议的€3,000上限,个人将无法持有无限量的数字欧元。如果一笔支付使用户超过限额,所谓的"瀑布"机制将自动将超额金额转移到该人关联的商业银行账户。

反向流程也适用。如果用户进行的支付大于其数字欧元余额,系统将自动从其银行账户中提取剩余资金以完成交易。

企业和公共机构将面临零持有限额。他们收到的任何数字欧元都将立即转换为商业银行存款,确保新系统不会与传统存款业务竞争。

战略自主权和竞争

欧洲中央银行认为数字欧元也是一个地缘政治项目。目前,20个欧元区国家中有13个完全依赖Visa和Mastercard等非欧洲支付提供商进行数字交易。

通过创建欧洲支付"轨道",央行旨在减少对外国基础设施的依赖。数字欧元也被定位为私营稳定币和其他加密资产的公共部门替代方案,提供央行支持和监管监督。

成本、推出时间表和无利息

根据提议的结构,欧元系统将承担核心基础设施成本,预计初始设置约为€13亿。商业银行将负责分发和面向客户的服务。

如果欧盟立法在2026年获得批准,涉及选定银行和商户的试点阶段可能在2027年中开始。

重要的是,数字欧元不会支付利息。欧洲中央银行打算让它纯粹作为一种支付手段,而不是储蓄工具,强化其作为现金数字等价物的角色,而非竞争性存款产品。

随着立法讨论的继续,创新、金融稳定、隐私和战略自主权之间的平衡将继续成为欧洲数字货币辩论的核心。

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《欧洲数字欧元推动承诺更便宜的支付和类似现金的隐私》一文首次发表于Coindoo。