这是一位不愿透露身份的投资者向 Rappler 讲述的故事。这完全基于该投资者个人的经历,涉及政府正在调查并被媒体广泛报道的案件。

本文不能替代持牌律师提供的法律建议。 

每个人都告诉我,我永远无法收回全部投资,应该满足于能拿回多少就拿回多少。他们只是现实而已。到那时,多家新闻报道已详细指控 MFT 集团公司——一家由 Maria Francesca "Mica" Tan 于2014年创立的私募股权公司——经营类似庞氏骗局的计划,出售未注册证券,并在法庭上面临集团诈骗指控。

我将成为一长串不满的投资者中的一员,等待并希望能拿回钱。 

当 MFT 的支票开始跳票时,他们给出了解释和道歉。随即进行了 Zoom 通话。他们做出承诺,并在电子表格中制定了正式的还款时间表。他们保证,虽然他们的138个银行账户和其他资产已被冻结,但一旦法庭问题解决,付款就会恢复。

而且还有信任。

我投资的钱被告知是投入一家向政府医院和诊所供应诊断设备的医疗器械公司。我不是通过陌生推销或在线广告发现这个机会的。我投资是因为一位超过二十年的朋友推荐。她告诉我她自己也投资了这家公司,并将其描述为一种仅向家人和密友开放的非传统借贷安排。

她告诉我,MFT 有时会使用"非传统借贷"来弥补在获取大型政府合同设备时的短期资金缺口。她解释说,银行无法足够快地批准贷款并发放资金。被称为天使投资者的个人填补了这一空白,并按半年10%的利息获得报酬。在两年锁定期结束时,我们会拿回我们的钱。

我相信了她。 

愿意支付,一种法律策略

起初,有结构化的还款提案。有修订的时间表。有与冻结资产和正在进行的案件相关的解释。甚至还有分期付款,金额小到足以延长希望,但又大到足以延迟升级。

我的律师向我解释说,愿意支付既可以是履行债务的真诚意图,也可以是推迟付款和避免法律责任的策略。

"声称愿意支付是债务人在其债务超过到期日仍未偿还时的常见做法。这可能成为债务人的一种策略,通过声称他们有全额结算的意图,但某些外部因素不允许他们这样做,来说服投资者或债权人延长付款期限或重组债务,"我的律师说。

我发现,许多其他 MFT 投资者已被召集在 Zoom 通话中与 Mica 和其他董事讨论债务重组选项。 

"愿意支付可以是'诚信'的标志,这是欺诈案件中的常见辩护理由,在某些案件中确实得到了法院的支持。如果诚信是真实的并得到证明,通常可以否定菲律宾修订刑法典中欺诈和其他欺骗犯罪的所谓恶意或犯罪意图,"我的律师进一步解释道。

"据说这是基于一项长期存在的原则:'如果实施被投诉行为的人的心智是无辜的,则不构成犯罪。'然而,如果没有真诚和尽最大努力偿还债务或归还委托资金的实际行动,仅仅口头表示愿意支付不足以作为'诚信'的标志,"我的律师补充道。

在我的案例中,那句"愿意支付"被说得太频繁了,就像破唱片一样,对我来说它不再像任何诚信的标志。 

到我的付款停止时,刑事诉讼已经提起。根据报道的法庭记录和证券交易委员会,针对 Tan 家族的几名成员及其同伙发出了逮捕令,涉及集团诈骗和非法出售证券的指控。

证券交易委员会早些时候已对该集团采取行动,当局报告了约138个与该公司及其高级职员相关的银行账户。

尽管如此,许多投资者仍未提起个人投诉。我就是其中之一。我希望能悄悄地追回我的钱。我想避免漫长而昂贵的诉讼程序。我在情感上因拒绝相信自己被背叛而陷入瘫痪。

回头看,这为我争取了适当记录文件的时间。每一个修订的时间表都承认了债务。每一条承诺还款的信息都确认了义务。

合同、跳票支票和对话截图成为了我案件的支柱。这就是我如何获得足够的赔付来收回我的初始投资加利息以及法律费用报销的方法。这就是我的做法。 

1. 建立时间线。 

转折点出现在我停止问"你什么时候付钱给我?"并开始问"我如何记录他们欠我钱?"的时候。

有些人对编制证据的想法感到不知所措。通过围绕一系列事件构建证据来分解它。关键事件包括:你何时投资、何时收到钱、何时签署合同、何时付款以及何时停止付款。

我建立了一个有证据支持的时间线并编制了:

• 合同
• 资金转账证明:支付了多少以及何时支付
• 收据确认:证明资金已被收到
• 显示我已将资金从我的账户转账到 MFT 的银行对账单
• 跳票支票:原始支票和我的银行确认支票已被拒付
• 每一个还款承诺的截图
• 拟议付款时间表的副本

2. 及早让执法部门介入。

在收集好文件后,我咨询了律师,然后走进了位于 Camp Crame 的菲律宾国家警察总部刑事调查和侦查组(CIDG)下属的反欺诈和商业犯罪科(AFCCU)。

AFCCU 处理涉及欺诈和商业犯罪的投诉。虽然它不能独立发出传票,但它的介入标志着事态升级。一旦提起投诉,他们可以启动正式的调查程序。

与此同时,我的律师准备了一封正式的催款函。CIDG 提供了样本模板;我的律师加强了措辞并增加了关于法律费用报销的关键条款。

执法部门的介入改变了谈判的动态。它将非正式的请求转化为可能提起刑事诉讼,可能导致逮捕,或者具体到 MFT 案件,执行对 MFT 主要董事和高级职员的任何未执行逮捕令。 

3. 获得具有法律约束力的本票签署。

据报道,MFT 的几位关键人物在国外,据称是在逃避逮捕。 

我的律师建议,与其追逐超出管辖范围的个人,不如首先关注直接参与我的交易并实际在菲律宾的人。那就是促成我投资的朋友。

在向 MFT 官员和我的朋友发出法律要求的两封催款函后,CIDG-AFCCU 向她发出了前往总部的邀请。这是一次调解和解的尝试。  

本票被起草,将义务分为分期付款,但明确规定了总负债。

在我的案例中,签署的本票将有争议的事项转化为一个更简单、具体的可在法庭上执行的法律义务。

在 CIDG-AFCCU 会议两天后,我被告知我将获得全额赔付,即本金、约定利息和法律费用报销。第三天,一张银行本票在我的银行交付给我。 

和解的速度引发了令人不安的问题。如果在正式压力下48小时内就可以付款,为什么需要近两年的承诺? 

一则新闻报道声称 Mica 此后已返回菲律宾。 

4. 衡量你的情感准备。

在我们的一次早期会面中,我的律师问了我一个我没有预料到的问题:"你在情感上准备好了吗?"

我们不必经过法庭诉讼,但这个过程仍然是对抗性的。

我准备采取行动的对象是一个我认识了二十多年的人。我们一直以朋友的身份见面,但在那天,在我们的律师和执法人员面前,很明显我们是对手。

正是因为我们的友谊以及建立在其上的信任,我忽略了本应是强制性的核实步骤。友谊取代了尽职调查。熟悉取代了怀疑。

潜在的经济损失是痛苦的,但背叛令人失衡。

让我决定继续前进的是意识到沉默只对债务人有利。我对被欺骗的羞耻感,我挽救友谊的努力,都是让我沉默的工具,阻止我升级我的要求。 

我知道并非每个投资者都会有和我一样的结果,但我知道是什么给了我的案件一个战斗的机会。它不需要非凡的法律操作。它需要时间线的结构并有证据支持。以及对我曾经信任的人采取法律行动的情感准备。– Rappler.com