AI驱动的诈骗瞄准借款人：如何识别欺诈性贷款机构

如果你觉得诈骗正变得越来越专业化和普遍，你并不孤单。对于诈骗分子来说，制造可信的骗局比以往任何时候都容易——尤其是随着人工智能技术的进步。 

欺诈性贷款机构是最常见的目标之一，他们利用虚假贷款优惠来欺骗那些寻求快速批准或低利率交易的借款人。
我们采访了Fig的首席信贷和风险官Ardalan Shojaei，了解最近的欺诈趋势研究。我们还学习了如何识别诈骗，以及如果你怀疑自己被盯上甚至已经成为欺诈受害者时该怎么做。尽管三月被指定为防欺诈月，以下的提示和建议可以帮助你全年保护你的财务——尤其是当你正在寻找贷款时。

人工智能与欺诈趋势

人工智能已迅速成为日常生活的一部分，随着人工智能工具变得更加复杂，它对欺诈产生了更大的影响。TD调查发现，75%的加拿大人认为人工智能的进步使他们更容易受到金融欺诈的影响，85%的人比五年前更担心欺诈。

高达82%的受访者认为诈骗变得越来越难以识别，24%的人表示他们或家人在过去一年中曾是金融欺诈或诈骗的受害者。如果这些研究结果令人担忧，那是因为加拿大人正在认识到日益增长的金融威胁。
Ardalan Shojaei说："诈骗分子通常会走阻力最小的路径。很长一段时间以来，他们专注于直接针对金融机构进行攻击，创建虚假账户，并以这种方式提取资金。"因此，Shojaei看到大多数大型金融机构都在共同努力保护自己。但现在许多诈骗分子直接针对个人，提供虚假贷款和信贷产品来获取个人信息并窃取资金。

欺诈性贷款机构的警示信号

"不幸的是，现在他们已经转向引入合法个人并赢得他们的信任。"Shojaei说，他们通过制造合法性的外观来做到这一点。诈骗分子可能会窃取真实金融专家的联系方式和照片，并将这些冒充为自己的，帮助他们赢得他们试图欺骗的人的信任。 

让我们来看看一些特定贷款机构欺诈的警示信号：

• 他们制造一种紧迫感（例如，现在行动否则错过这笔贷款）
• 他们提供保证批准
• 他们要求预付费用
• 他们对贷款条款含糊不清
• 你无法验证他们是否在加拿大注册运营
• 他们是糟糕的沟通者
• 他们立即开始询问个人信息
• 这个优惠听起来好得令人难以置信
  

根据加拿大反诈骗联盟standagainstscams.ca的说法，诈骗分子利用你的情绪。他们联系你，并经常制造紧迫感、恐惧、强势权威或限时机会。所有这些都会产生强烈的情绪，使你更难清晰思考。

记住：如果某件事听起来好得令人难以置信，那很可能就是骗局。

例如，当有人在网上被联系到一个令人兴奋的投资或贷款机会时，诈骗可能就开始了。事实上，根据加拿大反欺诈中心的报告，投资诈骗是记录在案的最大金额影响欺诈之一，每年损失近7亿加元——由于只有约5%至10%的诈骗实际上被报告，被盗金额可能要高得多。

如何保护自己免受欺诈

如果你的互动中有些不对劲，记住要停下来思考。不要让自己被迫做出一个你可能后悔的决定。 

在继续与该人/贷款机构/组织沟通之前，做一些调查。你可以在CSA的网站上查找该组织，看看他们是否合法注册在该国运营。 

有时，诈骗分子会打电话说他们来自你的银行。如果这种情况发生在你身上，挂断电话并立即联系你的银行。永远不要提供你的个人详细信息，除非验证你在和谁说话，不要让他们迫使你快速做出决定。始终验证贷款机构是否在联邦或省级注册，并要求提供概述贷款条款的书面合同。
希望你已经避免了诈骗，但你仍然可以做更多事情：告诉你的朋友和家人你是如何被接触的。这可以帮助他们也避免成为受害者。如果你还没有这样做，监控你的信用卡、银行对账单和信用报告也是一个好主意。查找未经授权的收费或你没有开设的账户，以便你可以报告它们。

人工智能既是风险也是保障
金融机构使用大型语言模型（LLM）来筛查风险和欺诈迹象是很常见的。例如，银行可能会分析客户的贷款申请或个人银行交易，以潜在地识别可疑模式。然后，如果客户可能成为诈骗目标，他们可以向客户发出警报。

如果你是贷款诈骗的受害者该怎么办

如果你怀疑自己被诈骗了，你可能在财务和情感上都已经投入，这可能会让你很难知道该做什么。 

首先，放慢速度。"当涉及金钱问题时，停下来思考，"Shojaei说。感到尴尬是很自然的，但他说，"你并不孤单。这些是训练有素的专业人士——很多时候，他们是有组织的犯罪分子。"

如果你怀疑自己被诈骗，收集你与诈骗分子的所有通信，并向加拿大反欺诈中心、当地警察局和你的银行报告诈骗。这可能看起来过度，但通知所有这些机构可以帮助他们追踪趋势，找到诈骗分子，并防止未来的诈骗。

不要忘记通知你的信用卡发行商并更改你的金融密码。在你的TransUnion和Equifax账户上添加一条说明，表明你是诈骗的受害者，这也可能是明智的。这可以防止诈骗分子以你的名义开设新的信贷额度。
接下来，从朋友和家人那里获得支持。有效的诈骗分子会孤立他们的受害者，所以伸出援手很重要。"告诉朋友和家人，而不是感到羞耻，因为你也在帮助其他人获得教育并保护自己，"Shojaei说。如果欺诈性贷款或其他诈骗已经造成了财务损害，请联系非营利信贷咨询机构，他们可以帮助你制定个性化的财务计划。

你可能觉得自己是唯一一个被针对的人，但你并不孤单。这些网站提供资源，帮助你识别或从欺诈中恢复：
加拿大反诈骗联盟
Equifax身份盗窃教育
TransUnion欺诈受害者援助
安大略省识别诈骗指南
Fig的避免欺诈指南

结论

"日益复杂的人工智能工具帮助增加了诈骗分子可以采取行动的规模，但归根结底，诈骗分子真正利用的是人类的基本信任和情感，"Shojaei分享道。停下来思考，检查贷款机构是否合法，以及与他人交谈是你识别欺诈可以做的最好的事情。

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帖子《人工智能驱动的诈骗针对借款人：如何识别欺诈性贷款机构》首次出现在MoneySense上。