V Systems 和 PeerHive 引领马来西亚区块链金融试点项目

马来西亚证券监督委员会首个监管沙盒的两名参与者正准备推出区块链驱动的解决方案,旨在改善中小企业的供应链融资和点对点借贷。这些由Virtual Economy Technology Sdn Bhd和PeerHive (M) Tech Sdn Bhd主导的计划,是沙盒替代融资轨道的一部分,将在监管监督下进行为期12个月的测试。

V Systems背后的开发商Virtual Economy Technology正在与一家马来西亚主要银行合作,构建基于区块链的供应链融资平台,预计将敲定谅解备忘录。与此同时,PeerHive正在试行一个去中心化融资协议,旨在用智能合约取代传统的基于受托人的结构,使投资者能够使用稳定币为中小企业贷款提供资金。

区块链增强供应链融资

V Systems的平台旨在通过利用区块链技术将融资深入供应链。该公司领导层表示,银行最初仍将是主要融资方,使用现有信贷额度根据经核实的发票为供应商提供资金。然而,该平台还将引入一个流动性池,其中包括企业资金、投资基金和家族办公室,从而扩大资金基础并增加竞争。

在沙盒阶段,流动性池的参与将限制在少于十个实体。公司代表解释说,该基础设施将首先专注于在买家和供应商之间建立稳定的融资流,然后再扩展到更广泛的融资机制。他们补充说,长期目标是创建一个替代融资环境,在与金融机构保持合作的同时补充传统银行系统。

流动性池模式预计将为企业资金提供效率收益。资金不是以折扣价直接提前支付给供应商(这可能影响会计和税务结果),而是将资本作为投资分配到池中。这种结构保留了原始发票价值,同时允许投资者获得回报。

代币化实现深层信贷准入

该平台引入代币化作为提高透明度和可及性的核心机制。一旦买家确认发票,它就会被转换为基于区块链的数字资产,代表付款义务,并附有到期日。供应商收到反映完整发票价值的代币,使他们能够根据买家的信用状况而非自己的信用状况获得融资。

高管们解释说,该系统通过在链上记录交易来防止重复融资,并使供应商能够逐步提取资金,而不是一次性提取。此外,代币可以在供应链内的多个层级之间转移,使更下游的小型参与者能够以优惠利率获得融资。

这种方法解决了供应链融资中长期存在的挑战,包括覆盖范围仅限于一级供应商、手动处理效率低下以及与透明度不足相关的风险。

PeerHive推出智能合约借贷模式

与此同时,PeerHive正在推进基于智能合约构建的去中心化点对点融资协议。该公司正在努力在沙盒阶段后获得认可市场营运商牌照。其领导层表示,该平台消除了受托人等中介机构的需求,使资金能够在投资者和借款人之间直接流动。

平台上的每个投资机会都由自己的智能合约管理,该合约自动分配本金和利息还款。这种结构确保了透明度,因为所有交易都记录在区块链上并对参与者可见。

投资者可以使用MYRC参与,这是由Blox Blockchain Sdn Bhd发行的与马来西亚令吉挂钩的稳定币。以法定货币存入的资金将转换为稳定币,从而实现与智能合约系统的无缝交互。公司代表强调,使用稳定币是为了避免与BTC或ETH等加密货币相关的波动性,这可能会阻碍借款人。

推动替代融资创新

PeerHive的平台面向零售和机构投资者开放,并已确定了一批等待融资的借款人。在沙盒期间,该公司旨在扩大其贷款组合,实现投资机会的高完成率,并在保持技术可靠性的同时验证其产品市场契合度。

总体而言,这些沙盒计划反映了马来西亚探索创新金融技术的更广泛推动。通过将区块链整合到供应链和借贷系统中,两个平台都旨在提高中小企业的效率、透明度和可及性。这些试验的结果预计将为未来的监管方法提供信息,并可能重塑该地区的替代融资模式。

V Systems和PeerHive领导马来西亚区块链金融试点一文首次出现在CoinTrust上。