根据Statista和Crypto.com的数据,截至2024年底,全球加密货币钱包用户超过4.2亿。该数字较2020年增长了230%,当时约有1.3亿个钱包地址处于活跃状态。这一增长主要由交易所托管钱包、MetaMask等自托管解决方案以及新兴市场的移动钱包推动,在这些市场中,加密货币作为实用的金融工具而非投机资产。
推动钱包增长的因素
交易所托管钱包占据了大多数加密货币用户。Coinbase报告称,截至2024年底拥有1.1亿认证用户。Binance声称在全球拥有超过2亿注册账户。这些平台在用户注册时自动创建钱包,降低了进入门槛。新用户可以在几分钟内创建账户、完成身份验证并持有加密货币。
自托管钱包也大幅增长。根据Consensys的数据,最受欢迎的基于浏览器的以太坊钱包MetaMask在2024年的月活跃用户超过3,000万。由Binance拥有的Trust Wallet报告拥有超过7,000万用户。专注于Solana的钱包Phantom在2022年至2024年间从200万用户增长到超过700万用户,随着Solana DeFi和NFT活动的扩展。
移动钱包在新兴市场增长最快。根据KuCoin 2024年的调查,尼日利亚有超过3,500万人使用加密货币。在菲律宾,GCash和Coins.ph已将加密货币交易整合到其移动支付平台中,覆盖数百万用户。在阿根廷,2024年年度通胀率超过200%,Lemon Cash和Belo等加密货币钱包吸引了数百万寻求美元计价稳定币的用户。在新兴市场扩张的金融科技初创公司越来越多地融入加密货币钱包功能。
机构钱包的作用
机构加密货币托管已成为一个主要领域。Coinbase Custody代表机构客户持有超过1,700亿美元的资产,包括对冲基金、养老基金和ETF提供商。于2018年推出的Fidelity Digital Assets为机构投资者托管数十亿比特币和以太币。BitGo为700个机构客户处理每月超过500亿美元的交易。
美国现货比特币ETF的批准创造了巨大的机构托管需求。11只获批的ETF共持有超过1,000亿美元的比特币,全部存储在机构托管钱包中。Coinbase Custody是贝莱德iShares Bitcoin Trust(最大的加密货币ETF)的托管人。这一机构层级代表的钱包数量较少,但占总加密货币价值的巨大份额。
多方计算钱包是机构日益增长的类别。提供基于MPC托管的Fireblocks自推出以来已处理超过6万亿美元的数字资产交易。MPC钱包将私钥分散到多方,消除单点故障。托管领域的金融科技收入增长反映了机构对安全钱包基础设施的需求。
钱包技术正在演进
通过以太坊的ERC-4337标准引入的账户抽象化正在使钱包更易于使用。传统的加密货币钱包要求用户管理助记词并用ETH支付燃料费。账户抽象化允许钱包实现社交恢复(朋友或家人可以帮助恢复访问权限)、无燃料费交易(应用程序支付费用)和会话密钥(允许预先批准的操作而无需重复确认)。
根据Dune Analytics的数据,基于账户抽象化构建的智能钱包在2024年处理了超过1,000万笔交易。Coinbase于2024年6月推出Smart Wallet,仅使用电子邮件地址或生物识别登录即可创建加密货币钱包,无需助记词。Safe(前身为Gnosis Safe)通过其智能合约钱包管理超过1,000亿美元的资产,主要由DAO和加密货币金库使用。
硬件钱包为自托管提供最高安全性。据该公司称,Ledger已售出超过700万个硬件钱包。Trezor已售出超过200万个。这些设备离线存储私钥,防止在线攻击。随着数字银行客户接近36亿,加密货币钱包正成为更广泛的数字金融工具包的一部分。
4.2亿钱包对行业的意义
4.2亿这一数字约占全球人口的5%。相比之下,互联网用户在2001年左右达到了类似的渗透水平。根据Crypto.com的预测,如果加密货币钱包的采用遵循类似的增长曲线,到2028年钱包数量可能超过10亿。
钱包多样性很重要。交易所托管钱包和自托管钱包之间的分歧反映了不同的用户需求。休闲用户和交易者出于便利性偏好交易所钱包。DeFi用户和注重隐私的持有者偏好自托管。机构投资者需要具有保险覆盖的受监管托管。这种细分正在推动整个钱包生态系统的专业化。
钱包正在从简单的密钥存储工具演变为综合金融界面。现代钱包允许用户直接交易、质押、借贷、跨区块链桥接以及与去中心化应用程序互动。金融科技独角兽从20家增长到超过300家,其中包括多家钱包和托管公司。4.2亿用户基础是构建加密货币采用下一阶段的基础。
