加密貨幣 AML

什麼是加密貨幣 AML？

加密貨幣 AML 指用於防止加密貨幣被用於非法金融活動的防制洗錢規則、工具、政策與監控系統。

AML 是防制洗錢（Anti-Money Laundering）的縮寫。在加密貨幣領域，AML 著重偵測、防止並通報與洗錢、資助恐怖主義、規避制裁、詐欺、詐騙、勒索軟體、暗網市場、貪腐、人口販運及其他金融犯罪相關的活動。

由於加密貨幣能迅速跨境流動，AML 控管對加密貨幣平台、錢包服務、支付服務商、資產託管機構、穩定幣發行方、去中心化金融介面、機構投資人及其他數位資產業者都很重要。

加密貨幣 AML 並非單一產品或某一項法規。

它是一套完整的合規架構，通常包括客戶身分查核、交易監控、區塊鏈分析、制裁名單篩查、風險評分、可疑活動通報、紀錄保存、遵循 Travel Rule，以及持續進行客戶盡職調查。

防制洗錢金融行動工作組為虛擬資產及虛擬資產服務提供者制定全球標準，許多國家在設計當地加密貨幣 AML 規則時都會參考這些標準。

簡單來說，加密貨幣 AML 有助於回答 3 個問題：誰在使用服務、資金可能來自何處，以及相關活動是否可疑。

對一般加密貨幣使用者而言，AML 可能以身分驗證、入金審查、提領檢查、資金來源詢問、交易延遲，或風險訊號出現時限制帳戶等形式呈現。

對加密貨幣業者而言，AML 是合法營運、風險管理、使用者保護及維護市場健全性的核心環節。

AML 為何對加密貨幣很重要

AML 對加密貨幣很重要，因為區塊鏈網路讓資金能在全球流動，而不必依賴傳統銀行使用的相同中介機構。

這帶來多項實用優勢，包括更快速的結算、更廣泛的使用管道、可程式化資產及開放式金融基礎設施。

但這也帶來風險，因為犯罪者可能試圖利用快速流動、假名性、跨境轉帳、混幣器、跨鏈橋、隱私工具、假身分、人頭帳戶及監管較弱的服務。

AML 的目的不是阻止合法的加密貨幣活動。

其目標是防止犯罪者利用加密貨幣系統隱匿、轉移、兌換或花用非法資金。

AML 控管也有助於保護一般使用者，因為用於偵測洗錢的相同系統，也能協助辨識詐騙、遭駭資金、遭竊資產、勒索軟體付款、詐欺網絡及受制裁對象。

加密貨幣 AML 尤其重要，因為區塊鏈交易通常不可逆。

資產一旦轉至錯誤地址，或經過多層錢包轉移，便可能難以追回。

完善的 AML 系統有助於在更多使用者受害前偵測可疑模式。

在發生重大駭客攻擊、詐欺或資安事件後，這些系統也能協助執法機關追查資金。

加密貨幣洗錢的運作方式

洗錢是讓非法取得的資金看起來像合法資金的過程。

在傳統金融領域，洗錢可能涉及空殼公司、現金生意、假發票、貿易洗錢、境外帳戶或複雜的銀行轉帳。

在加密貨幣領域，犯罪者可能利用錢包、交易平台、點對點轉帳、跨鏈橋、混幣器、去中心化協議、賭博網站、遭竊身分或高風險服務來隱匿資金來源。

典型的洗錢流程分為 3 個階段：放置、分層及整合。

放置是將非法資金導入金融系統。

在加密貨幣領域，放置可能發生於將遭竊資金、詐騙所得、勒索軟體付款或現金所得資金兌換為數位資產時。

分層是透過多筆交易移動資金，增加追蹤難度。

在加密貨幣領域，分層可能包括跨鏈轉移、使用多個錢包、拆分交易、透過跨鏈橋轉移、兌換代幣，或經由高風險服務轉出資金。

整合是讓資金看起來足夠合法，從而能夠花用、投資、提領或用於一般金融活動。

在加密貨幣領域，整合可能包括將資產兌換為法定貨幣、購買商品、使用預付產品、透過商業帳戶投資，或將非法資金與表面上合法的資金混合。

加密貨幣 AML 重要術語

AML 是防制洗錢的縮寫，指用來防止犯罪者將非法資金偽裝成合法資金的控管措施。

CFT 是打擊資助恐怖主義（Countering the Financing of Terrorism）的縮寫，著重防止資金被用於支持恐怖活動。

KYC 是認識你的客戶（Know Your Customer）的縮寫，指在建立或維持業務關係前後，識別並驗證客戶身分的程序。

CDD 是客戶盡職調查（Customer Due Diligence）的縮寫，包括了解客戶身分、活動、風險概況及預期服務用途。

EDD 是強化盡職調查（Enhanced Due Diligence）的縮寫，指針對較高風險客戶、高風險司法管轄區、異常交易或複雜活動進行更深入的審查。

VASP 是虛擬資產服務提供者（Virtual Asset Service Provider）的縮寫，是 FATF 用來指稱代表他人從事特定虛擬資產活動之業者的術語。

CASP 是加密資產服務提供者（Crypto-Asset Service Provider）的縮寫，是部分監管架構使用的術語，尤其常見於歐盟。

Travel Rule（旅行規則）是指符合條件的虛擬資產轉帳必須隨附特定匯款人與受款人資訊的相關要求。

制裁名單篩查是將客戶、錢包、交易及交易對手與制裁名單及受限制對象資訊進行比對。

區塊鏈分析是分析公開區塊鏈資料，以辨識交易模式、錢包群組、風險曝險，以及與已知非法活動的關聯。

加密貨幣 AML 與 KYC

KYC 是加密貨幣 AML 合規中最容易被使用者察覺的一環。

加密貨幣平台可能要求使用者提供法定姓名、出生日期、地址、身分證明文件、自拍照、居住證明、稅務資訊或公司登記文件。

這些資料是為了確認使用者為真實個人，並降低犯罪者使用假冒或遭竊身分的風險。

KYC 也有助於平台了解客戶的活動是否符合其個人概況。

例如，若一個小型零售帳戶突然收到來自高風險錢包的大額轉帳，平台可能需要進一步審查。

商業帳戶可能需要說明資金來源、所有權結構、交易目的，以及預期的交易或轉帳行為。

KYC 無法消除所有風險，因為犯罪者仍可能使用身分盜用、人頭帳戶、合成身分或空殼公司。

因此，加密貨幣 AML 也需要在使用者完成註冊後持續監控交易並進行盡職調查。

加密貨幣的客戶盡職調查

客戶盡職調查是了解客戶身分及其可能帶來風險的過程。

在加密貨幣領域，CDD 可能包括身分驗證、錢包所有權檢查、資金來源審查、職業或業務活動分析、司法管轄區風險評估，以及預期交易行為分析。

低風險使用者可能只需完成標準身分驗證並接受一般監控。

高風險使用者可能需要接受強化盡職調查、提供更多文件、接受更密切的監控，或受到限制。

若使用者與高風險司法管轄區、具重要公眾職務人士、複雜所有權結構、提升隱私性的工具、高風險錢包曝險或異常交易模式有關聯，風險可能升高。

CDD 並非一次性的程序。

如果客戶行為改變或出現新的風險資訊，加密貨幣業者需要更新客戶風險概況。

這點尤其重要，因為錢包活動可能迅速變化，客戶在完成註冊後也可能與許多協議、區塊鏈及交易對手互動。

交易監控

交易監控是審查入金、提領、交易、轉帳、兌換及錢包活動，以找出可疑行為的過程。

在加密貨幣領域，鏈下與鏈上活動都可能受到監控。

鏈下監控會查看平台內的帳戶行為，例如登入模式、委託活動、提領嘗試、帳戶變更及關聯使用者。

鏈上監控則會查看區塊鏈交易、錢包紀錄、代幣流向、智能合約互動，以及與高風險地址的關聯。

交易監控系統可能會標記異常金額、資金快速移動、拆分交易行為、來自多個錢包的重複入金、與已知詐騙的關聯，或與受制裁地址的關聯。

系統也可能標記跨鏈轉移，也就是資金在不同區塊鏈之間流動，以增加追蹤難度。

完善的監控系統不會只依賴單一訊號。

系統會綜合客戶概況、交易模式、區塊鏈曝險、裝置資料、司法管轄區風險及歷史活動，判斷是否需要進一步審查。

加密貨幣 AML 中的區塊鏈分析

區塊鏈分析是加密貨幣 AML 最重要的工具之一。

公開區塊鏈會記錄交易資料，分析這些資料有助於了解資金流向、錢包關係及與已知風險類別的關聯。

區塊鏈分析有助於辨識與駭客攻擊、詐騙、勒索軟體錢包、暗網市場、受制裁對象、遭竊資金、詐欺活動、混幣器、高風險服務及其他可疑活動的關聯。

分析工具通常會使用錢包分群、地址標記、交易圖譜分析、風險評分、犯罪手法偵測及警示系統。

這些工具很有用，因為加密貨幣地址是匿名性有限的假名地址，而非完全匿名。

錢包地址可能不會顯示個人姓名，但其活動仍可能揭露與其他地址及服務的關聯。

不過，區塊鏈分析並非完美無缺。

標記可能不完整、錢包所有權可能不確定，犯罪者也可能使用增加追蹤難度的方法。

AML 團隊應將分析結果視為調查證據，而非自動認定有罪的證明。

加密貨幣 Travel Rule

Travel Rule 是現代加密貨幣 AML 合規的重要一環。

符合條件的虛擬資產轉帳在受監管服務提供者之間進行時，必須隨附特定寄件人與收件人資訊。

其目的是減少透過受監管中介機構進行的匿名轉帳，並協助主管機關調查可疑金融活動。

FATF 2025 年虛擬資產與 VASP 目標更新報告持續關注虛擬資產標準的全球落實情形，以及加強打擊非法金融風險的必要性。

歐洲銀行管理局的 Travel Rule 指引說明歐盟資金轉帳及特定加密資產轉帳的資訊要求。

遵循 Travel Rule 可能相當複雜，因為加密貨幣轉帳可能涉及託管錢包、自託管錢包、智能合約、跨鏈橋及跨境交易對手。

平台可能需要判斷交易對手是另一家受監管服務提供者、私人錢包，還是未知地址。

平台也可能需要在保護隱私與資料安全的同時，安全交換客戶資訊。

加密貨幣制裁名單篩查

制裁名單篩查是確認客戶、錢包、交易或交易對手是否與受制裁個人、實體、國家或地址有關聯的程序。

遵循制裁規定很重要，因為加密貨幣可在不依賴傳統銀行管道的情況下跨境轉移價值。

OFAC 虛擬貨幣產業制裁合規指引說明，虛擬貨幣公司應採取以風險為基礎的制裁合規方式。

實務上的制裁名單篩查可能包括姓名篩查、錢包篩查、IP 位置檢查、地理位置控管、交易監控及區塊鏈分析。

加密貨幣服務可能會封鎖或審查與受制裁地址或高風險曝險有關的交易。

若資金經過與受制裁活動相關的錢包或服務，也可能間接產生制裁風險。

由於區塊鏈交易可能經過多個跳轉地址，AML 團隊通常會審查直接與間接曝險。

使用者應了解，制裁控管可能影響入金、提領、帳戶存取及轉帳處理。

可疑活動通報

在許多司法管轄區，可疑活動通報是 AML 合規的重要一環。

受監管的加密貨幣業者若發現可能涉及洗錢、詐欺、資助恐怖主義、規避制裁或其他違法行為的活動，可能需要向相關主管機關提交通報。

在美國，FinCEN 已針對可兌換虛擬貨幣發布指引，說明某些處理虛擬貨幣活動的業者可能適用的義務。

FinCEN 2019 年可兌換虛擬貨幣指引說明《銀行保密法》規則可能如何適用於管理、兌換或傳輸可兌換虛擬貨幣的人員。

可疑活動報告並不等同於刑事定罪。

這是一份保密報告，可協助主管機關辨識模式、調查網絡，並整合不同金融機構掌握的情報。

加密貨幣業者通常需要制定書面程序，讓員工了解何時應升級處理活動、如何審查警示，以及何時可能需要通報。

以風險為基礎的方式

以風險為基礎的方式，是在高風險情況下採取更嚴格的 AML 控管，並對低風險情況採取相稱的控管。

這很重要，因為並非每位加密貨幣使用者、錢包、資產或交易都具有相同風險。

與長期完成驗證的使用者進行小額轉帳，風險可能低於從近期與駭客攻擊有關聯的錢包收取大額入金。

服務多個司法管轄區的業者，可能需要比產品範圍有限的小型公司更複雜的控管。

以風險為基礎的 AML 有助於業者避免將所有活動一概視為可疑。

這也有助於業者將資源集中在最可能涉及犯罪資金的活動上。

風險因素可能包括客戶類型、產品類型、交易金額、錢包曝險、資產類型、司法管轄區、服務管道及行為模式。

以風險為基礎的方式廣泛應用於全球 AML 架構，因為它兼顧金融犯罪防制與實務合規作業。

加密貨幣特有的 AML 風險

加密貨幣 AML 面臨一些不同於傳統金融的風險。

其中一項風險是假名性，因為錢包地址不會自動揭露背後的真實使用者。

另一項風險是速度，數位資產能在幾分鐘內跨境流動。

第三項風險是跨鏈轉移，犯罪者會在不同區塊鏈之間轉移價值，增加追蹤難度。

第四項風險是使用混幣器或提升隱私性的工具，讓交易紀錄更難追蹤。

第五項風險是與 DeFi 互動，使用者可以直接存取智能合約，不必經過中心化服務採用的相同註冊審查。

第六項風險是跨鏈橋曝險，因為跨鏈橋能在不同生態系間轉移資產，也可能遭駭客利用。

第七項風險是人頭帳戶活動，犯罪者會利用他人的帳戶收取及轉移資金。

第八項風險是利用穩定幣快速跨境結算。

上述每種風險都需要專門的監控與調查方法。

加密貨幣 AML 與 DeFi

DeFi 帶來特殊的 AML 挑戰，因為許多協議透過智能合約運作，而非仰賴傳統的帳戶制中介機構。

使用者可以直接透過錢包與去中心化交易所、借貸池、跨鏈橋或流動性協議互動。

因此，在協議層級套用標準 KYC 控管會更加困難。

不過，AML 控管仍可能出現在使用者介面、法幣出入金服務、託管服務、分析服務提供者、機構存取層，以及與 DeFi 互動的受監管業者。

DeFi AML 通常著重於錢包篩查、智能合約風險、非法資金曝險、制裁風險及交易模式分析。

例如，平台可能偵測到某個錢包收到來自駭客攻擊的資金，之後又利用 DeFi 協議兌換資產。

調查人員接著可能追蹤資金經過流動性池、包裝資產、跨鏈橋及新錢包的流向。

DeFi 並不會消除金融犯罪風險。

它改變的是控管的執行位置及調查方式。

加密貨幣 AML 與穩定幣

穩定幣在加密貨幣 AML 中很重要，因為它們廣泛用於交易、結算、付款及跨境轉帳。

許多穩定幣的設計目標是維持穩定價值，因此犯罪者若想避開其他加密資產的波動性，可能會偏好使用穩定幣。

穩定幣相關的 AML 控管可能包括發行方監控、制裁名單篩查、錢包審查、交易限額、兌回檢查及可疑活動通報。

穩定幣發行方及服務提供者也可能具備技術工具，能在法律或政策要求時凍結或限制特定資產。

這與無法在代幣合約層級凍結的資產，形成不同的 AML 環境。

使用者應了解，若出現合規疑慮，穩定幣轉帳仍可能遭到審查或限制。

穩定幣可支援合法付款及流動性，但由於能快速、大規模地轉移價值，因此仍需要嚴謹控管。

加密貨幣 AML 與自託管錢包

自託管錢包是由使用者直接控制私鑰的錢包。

自託管錢包對加密貨幣所有權很重要，因為使用者不必依賴託管機構即可持有資產。

但這也帶來 AML 挑戰，因為服務提供者可能不知道外部錢包由誰控制。

資金在受監管平台與自託管錢包之間轉移時，平台可能會篩查錢包地址並評估交易風險。

部分司法管轄區要求對某些自託管錢包轉帳進行額外檢查。

這些檢查可能包括錢包所有權驗證、受益人資訊、資金來源詢問或強化監控。

自行託管本身並不違法。

AML 關注的是錢包活動是否顯示與非法資金、制裁、詐欺或其他高風險行為有關聯。

加密貨幣 AML 的警示訊號

警示訊號是可能需要進一步審查活動的風險徵兆。

其中一項警示訊號是新帳戶迅速收到並提領大量加密貨幣。

另一項是客戶使用多個錢包，將轉帳拆分成較小金額。

第三項是與已知詐騙、勒索軟體、暗網、混幣器或受制裁地址有所關聯。

第四項是資金在多種資產或區塊鏈之間快速移動，卻沒有明確的經濟理由。

第五項是客戶資訊前後不一致，或拒絕提供資金來源資料。

第六項是帳戶從與客戶概況不符的高風險地點存取。

第七項是反覆使用交易紀錄很短的新錢包。

FATF 虛擬資產警示指標列舉了虛擬資產活動中可能出現的可疑模式。

加密貨幣業者如何建立 AML 計畫

加密貨幣 AML 計畫通常從書面風險評估開始。

風險評估會找出可能帶來金融犯罪風險的產品、客戶、司法管轄區、資產、交易類型及商業模式。

接著，業者會根據這些風險制定政策與控管措施。

核心控管通常包括客戶身分識別、客戶盡職調查、制裁名單篩查、交易監控、區塊鏈分析、警示審查、案件管理、可疑活動通報、員工訓練、獨立測試及紀錄保存。

完善的 AML 計畫也需要治理架構與責任歸屬。

這通常代表指派合規主管、記錄決策、訓練員工、監控控管措施的成效，並在規則或風險變動時更新程序。

科技很重要，但光靠科技並不足夠。

同樣需要人工審查、明確的升級處理規則、法律分析、稽核軌跡及高階管理層監督。

一般使用者需要了解的加密貨幣 AML

一般加密貨幣使用者在開設帳戶、入金、提領資產或收到合規要求時，可能會遇到 AML 控管。

平台可能要求使用者先完成身分驗證，才能使用特定服務。

若交易金額異常龐大、與高風險錢包有關，或與過往活動不一致，平台也可能要求提供更多資訊。

使用正確的個人資訊、避開可疑交易對手、保存加密貨幣購買紀錄，並了解資金來源，有助於減少 AML 相關問題。

收到陌生人的資金、參與不明投資計畫，或允許他人使用自己的帳戶時，使用者應格外小心。

充當人頭帳戶可能造成嚴重的法律及財務後果。

使用者也應避免使用承諾以可疑目的隱匿資金來源的服務。

金融隱私確實值得重視，但隱匿犯罪所得與保護一般個人隱私並非同一回事。

加密貨幣 AML 與隱私

加密貨幣 AML 必須在防制金融犯罪與使用者隱私之間取得艱難的平衡。

使用者可能因正當理由需要隱私，包括人身安全、商業機密、避免資料外洩及免於不必要的監控。

監管機關與執法機關則需要資訊來調查詐欺、規避制裁、勒索軟體、資助恐怖主義及洗錢活動。

挑戰在於建立能偵測重大風險的系統，同時避免收集或揭露超出必要範圍的個人資料。

完善的 AML 計畫應包括資料最小化、存取控管、加密、資料保留政策，以及兼顧隱私的資訊共享方式。

Travel Rule 系統在傳輸及儲存敏感客戶資訊時，也應提供保護措施。

不應將加密貨幣 AML 簡化理解為隱私與安全的二選一。

真正的目標是在尊重合法使用者權利及資料安全的同時，減少犯罪濫用。

對加密貨幣 AML 的常見誤解

一種常見誤解是所有加密貨幣交易都是匿名的。

大多數公開區塊鏈交易都看得見，也有許多交易可透過區塊鏈分析進行分析。

另一種誤解是 AML 只適用於使用者將加密貨幣兌換為法定貨幣時。

AML 也可能適用於加密貨幣對加密貨幣轉帳、託管、穩定幣、代幣兌換、支付服務及其他受監管活動。

第三種誤解是自託管錢包本身就很可疑。

自託管錢包可用於合法的自行託管，但涉及這類錢包的交易仍可能接受風險篩查。

第四種誤解是 AML 系統能完美辨識每一筆犯罪交易。

實際上，AML 仰賴風險訊號、調查、模式偵測及通報義務。

第五種誤解是 AML 合規只是法律負擔。

完善的 AML 控管也能保護使用者、提升信任、減少詐欺損失，並促進更健全的加密貨幣市場。

加密貨幣 AML 的效益

AML 控管有助於減少利用加密貨幣進行洗錢、詐欺、規避制裁及其他非法活動的情形。

這些控管有助於平台辨識遭竊資金及可疑錢包曝險。

在駭客攻擊、詐騙及勒索軟體調查期間，這些控管也能支援與執法機關合作。

這些控管有助於避免使用者與高風險地址及犯罪網絡互動。

這些控管讓受監管機構更容易參與數位資產市場。

這些控管也能降低加密貨幣對不法分子的吸引力，維護市場健全性。

此外，完善的金融犯罪控管可能提升使用者、企業及監管機關對市場的信任，進而促進長期採用。

加密貨幣 AML 的限制

AML 控管無法阻止所有犯罪交易。

犯罪者仍可能利用遭竊身分、人頭帳戶、隱私工具、跨鏈轉帳、不受監管的服務及複雜的分層手法。

區塊鏈分析可能漏掉新地址，也可能錯誤標記某些活動。

過度嚴格的控管也可能造成誤報，影響合法使用者。

因此，合規系統必須在偵測準確度、使用者體驗、隱私及法律義務之間取得平衡。

另一項限制是各國法規並不一致。

全球營運的加密貨幣業者可能須依客戶所在地、產品類型、牌照狀態及交易流向，遵循不同的 AML 要求。

因此，國際標準、當地規則及內部風險評估都很重要。

常見問題

加密貨幣 AML 是什麼意思？

加密貨幣 AML 指用於防止加密貨幣被用於非法金融活動的防制洗錢控管措施。

AML 和 KYC 相同嗎？

不相同。KYC 是 AML 的一部分，而 AML 還包括交易監控、制裁名單篩查、通報、風險評估、紀錄保存及持續盡職調查。

加密貨幣的 Travel Rule 是什麼？

Travel Rule 要求符合條件的虛擬資產轉帳在受監管服務提供者之間進行時，須隨附特定寄件人與收件人資訊。

什麼是 VASP？

VASP 是代表客戶從事特定虛擬資產活動的虛擬資產服務提供者。

為什麼加密貨幣平台要求身分驗證？

加密貨幣平台要求身分驗證，是為了履行法律義務、降低詐欺風險、防止規避制裁並了解客戶風險。

加密貨幣交易可以追蹤嗎？

許多在公開區塊鏈上進行的加密貨幣交易都可以追蹤，因為交易資料是公開的；不過，要識別錢包背後的個人，可能還需要其他資訊。

自託管錢包違法嗎？

不違法。自託管錢包本身並不違法，但涉及這類錢包的交易可能接受 AML、制裁及詐欺風險篩查。

什麼是區塊鏈分析？

區塊鏈分析是使用資料工具分析區塊鏈交易、錢包關係、資金流向及風險曝險。

加密貨幣交易被標記時會發生什麼事？

視風險及法律要求而定，被標記的交易可能遭到審查、延遲、拒絕、通報，或被要求提供其他資訊。

加密貨幣 AML 適用於 DeFi 嗎？

AML 可能透過介面、受監管服務提供者、錢包篩查、機構存取管道及鏈上資金流向調查，適用於 DeFi 相關活動。

加密貨幣的制裁名單篩查是什麼？

制裁名單篩查會確認使用者、錢包、交易或交易對手是否與受制裁人士、實體、司法管轄區或區塊鏈地址有關聯。

AML 為什麼對加密貨幣普及很重要？

AML 有助於減少犯罪濫用、提升信任、促進監管明確性，並協助合法使用者使用更安全的數位資產服務，因此對加密貨幣普及很重要。

結論

加密貨幣 AML 是一套規則、工具及控管措施，用於防止加密貨幣遭濫用於洗錢、資助恐怖主義、規避制裁、詐欺及其他金融犯罪。

其內容包括 KYC、客戶盡職調查、交易監控、區塊鏈分析、制裁名單篩查、遵循 Travel Rule、可疑活動通報及以風險為基礎的治理。

加密貨幣 AML 很重要，因為數位資產能快速跨境及跨區塊鏈網路流動。

這種速度帶來實用創新，但控管不足時，也為犯罪者創造可乘之機。

完善的 AML 架構有助於加密貨幣業者偵測可疑活動、保護使用者、支援調查並履行法律義務。

這也有助於讓整體加密貨幣市場更安全、更值得信賴。

同時，AML 必須兼顧隱私、資料保護、使用者權利及實際技術限制。

並非每筆異常交易都是犯罪，也並非每個私人錢包都可疑。

完善的 AML 系統會採取以風險為基礎的方式，綜合身分查核、區塊鏈資料、行為分析、人工審查及明確程序。

對加密貨幣使用者而言，重要的是了解 AML 已成為受監管數位資產活動中的常見環節。

了解加密貨幣 AML，有助於使用者明白身分查核為何會發生、交易為何可能受到審查，以及為何保存清楚的資金來源紀錄很重要。

隨著加密貨幣與支付、穩定幣、DeFi、代幣化資產及全球金融的連結日益緊密，AML 將持續成為數位資產生態系中最重要的環節之一。