巴西監管機構已告知該國最大金融科技公司 Nubank，它不能在國內品牌中繼續使用「銀行」標籤，因為該公司沒有銀行牌照，而在十一月生效的新規定禁止任何沒有該牌照的公司自稱為銀行。
這一舉措落在巴西最大的金融科技公司身上，正值其服務1.1億客戶之際，其超過800億美元的估值高於該國所有持牌銀行。
這一決定旨在阻止人們誤以為他們將資金存入持牌銀行，而實際上並非如此。
Nubank 現在需要一個快速解決方案。該公司不想花費數年時間經歷該國完整的牌照申請流程，而是試圖收購一家較小的持牌銀行。
據熟悉這些討論的人士稱，Nubank 正在評估已持有當地牌照且可能已累積虧損的銀行，因為這些虧損可能在收購後帶來稅收優惠。
該人士還表示，Banco Digimais SA 是目前已考察的公司之一。Nubank 尚未做出最終決定，如果搜尋無果，仍可能申請自己的牌照。收購銀行將避免與牌照流程相關的長時間等待和高昂成本。
巴西收緊規則以限制混淆並遏制漏洞
中央銀行做出這一變更，是因為它希望關閉系統中允許混淆和欺詐蔓延的漏洞。
Nubank 成立於2013年，在友好的監管環境下成長，該環境允許支付公司發行信用卡並持有賬戶，而無需成為完整的銀行。這種設置有利於增長和競爭，尤其是在曾經由少數大型銀行主導的系統中。
但它也產生了被較小參與者濫用的弱點。這些參與者中有些與有組織犯罪有聯繫，當局表示必須關閉這些漏洞。
今年早些時候，中央銀行提高了金融科技公司的最低資本要求，以防止較弱的公司鑽空子。這些變化並未影響像 Nubank 這樣的大型金融科技公司，但監管機構確實提高了對 Nubank 本身的監管水平，使其受到類似中型銀行面臨的規則約束。
該公司首席執行官 David Vélez 本週表示，獲取牌照「從監管角度來看不應該是一種負擔」。
隨著巴西金融科技行業的擴張，犯罪網絡找到了利用這個快速發展領域的方法。這種擔憂在八月變得明確，當時巴西聯邦稅務局局長 Robinson Barreirinhas 表示，金融科技公司幫助犯罪分子「轉移、隱藏和洗錢」，他警告這些網絡現在使用「更複雜的工具，如投資基金」。
他的警告是在近幾個月來打擊金融科技公司和銀行的欺詐案件增加之後發出的。
金融科技繁榮使監管機構應對不及，犯罪網絡利用漏洞
銀行、金融科技公司和行業團體的高管們表示，欺詐已成為該國金融系統中最昂貴的問題之一。其影響體現在更高的成本、更弱的競爭和消費者信任下降。
根據 Esfera 研究所使用諮詢公司 Distrito 的數據進行的研究，巴西在2024年記錄了1,592家金融科技公司，佔拉丁美洲所有金融科技公司的近60%。但截至三月，只有334家公司受到中央銀行監管，使該行業大部分處於嚴格監管之外。
數字資產的興起帶來了更多的准入和競爭，但也為犯罪集團通過較少監管的渠道轉移資金創造了空間。
監管機構、公共安全機構甚至金融科技公司本身都未能跟上這種擴張的速度，監管不足創造了大量灰色地帶，使非法網絡得以發展。
巴西司法部已明確表示，現在的鬥爭重點是切斷金融系統中的資金流動。
巴西國家公共安全秘書 Mario Luiz Sarrubbo 表示，通過針對洗錢的有針對性行動拆除這些集團的現金管道，現在是打擊有組織犯罪的關鍵部分。
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來源：https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
