5萬披索問題：為何大多數菲律賓人仍未投保

馬尼拉，菲律賓 – 在1.166億人口中，2025年僅有28%的菲律賓人持有人壽保險。根據分析公司Inquiro的數據，該行業滲透率仍停留在GDP的1.7%，是東南亞國家中最低的之一。

由EastWest Ageas保險公司委託的最新PURPLE報告還顯示，普通菲律賓人僅為緊急情況預留了50,000披索，這幾乎不足以支付常規醫療程序，更不用說像缺血性心臟病這樣的重大疾病了 — 這是該國死亡的首要原因 — 其治療費用可達690,000披索。 

這種準備差距不僅僅是財務上的。它是結構性的、文化性的和教育性的。它也是深刻個人的。

緩慢、不均衡的採用，以及誰真正在購買

Inquiro的MarketScan數據集的新分析顯示，雖然保險的數位化轉變是真實的，但在全國範圍內仍然不均衡。

在追蹤應用程式保險活動的520萬菲律賓人中，29-37歲的成年人和38-51歲的中年人成為最頻繁的使用者。

在每年12月的高峰期，當許多人進行財務檢查並註冊新保單時，僅中年人就佔所有高頻率使用者的36%。城市地區繼續主導採用，國家首都區(NCR)、宿霧、碧瑤/本格特和達沃市顯示最強的數位足跡。

同時，一些市鎮，特別是在棉蘭老島和塔威塔威的偏遠地區，截至2025年5月記錄了零保險應用程式使用率。 

這些數字描繪了一個清晰的圖景：興趣正在上升，但差距明顯。

雖然這些數字可能令人沮喪，但EastWest Ageas保險公司總裁兼首席執行官Sjoerd Smeets認為這也可以被視為一個機會。

"菲律賓市場有巨大潛力，"他告訴Rappler。"它年輕、數位化連接，並且越來越意識到財務安全的重要性。"

破解行業挑戰

Smeets列舉了菲律賓保險市場面臨的三大挑戰：

1. 保障缺口和可負擔性

許多菲律賓人低估了疾病或意外的財務影響，而產品往往感覺遙不可及。

但一些保險公司現在提供廣泛的產品組合，例如EastWest Ageas每天22披索的入門級定期計劃，提供全面的重大疾病和投資相連解決方案。

2. 低財務素養

保險文件可能令人生畏。因此，保險公司需要通過提供淺顯易懂的材料、建議主導的銷售和社交媒體上高度可訪問的教育活動來應對這一挑戰。

3. 數位信任和服務速度

客戶期望無縫、安全的體驗。為了滿足這一點，保險公司可以提供自助服務選項，甚至使用生成式AI幫助顧問即時清晰地解釋複雜產品和承保問題。

縮小保障缺口

Smeets相信保險公司必須簡化、教育和本地化，而政策制定者應該促進數位化入職和包容性。

"保險不僅僅是為富人準備的，"他強調。"它是為任何愛某人並想要保護他們的人準備的。"

根據Smeets的說法，PURPLE報告的發現令人警醒。通貨膨脹和不穩定的收入進一步擴大了準備差距，特別是在22至39歲的人群中。

然而，即使在這些挑戰中，韌性仍然存在，許多菲律賓人依靠家庭支持和個人資源來度過難關。 

Smeets相信這正是為什麼保險必須進化並以更人性化、更貼近的方式進行溝通。他還分享了他童年的一個簡單教訓：儲蓄始於紀律，而非收入。 

對於年輕的菲律賓人，他建議從應急基金開始，然後確保基本的保障層次，從健康保障開始，其次是意外保險和養家者的收入保障。

隨著收入的增加，這些基礎可以發展成長期儲蓄和遺產規劃。 

"保險不是關於恐懼的，"Smeets說。"它是關於關懷 — 關心自己和最重要的人。"

"每個菲律賓人都應該擁有安全感，"他補充道。 

對於數百萬平衡理想與日常責任的未投保菲律賓人來說，他希望對任何生活環境的準備成為一種可能性，而非特權。– Rappler.com