意外之財?加拿大對哪些徵稅——哪些不徵稅

也許是去年在二十一點牌桌上的幸運之夜,讓你意外獲得一筆現金。或者可能是更令人傷感的人生事件,像是親戚的離世,讓你因遺囑繼承而意外獲得一筆錢。

隨著4月30日報稅截止日期快速逼近,你現在可能開始想知道:這些錢我要繳多少稅?稅務專家表示,答案很可能是什麼都不用繳。

遺產繼承和意外之財是加拿大民眾通常不需要繳稅的兩種金錢來源。專家表示,提高對這些和其他常見免稅收入來源的認識很重要,特別是考慮到在報稅季節期間,要摸清系統的來龍去脈可能有多困難。

什麼算是應稅收入——什麼不算

H&R Block Canada 稅務專家 Yannick Lemay 表示,這些豁免可以累積成可觀的節省。「在稅務方面,有很多細微差別,」他說。「我們必須謹慎地確切了解我們收到的金額性質,以及如何在報稅表上申報,因為不申報所有收入會有嚴重的罰款。」

Lemay 表示,考慮某些金錢是如何賺取的很重要,以確定是否需要納稅。例如,雖然一般加拿大人的彩票和賭博獎金通常不需納稅——由於美國規則不同,這一點經常被誤解——但對於職業撲克玩家來說情況並非如此。

「例如,如果你只是偶爾去賭場,並在一年中賺了一些錢,這筆錢確實是免稅的,」他說。「但對其他人來說,也許賭場獎金是主要收入來源。」

對於後者,可能在這項技能上投入額外時間和訓練的人,任何獎金都會被歸類為營業收入,因此需要納稅。「所以,相同的金錢來源,相同的支付方,但根據接收者的不同而有不同的處理方式,」Lemay 說。

UFile 稅務專家 Gerry Vittoratos 表示,關鍵在於你是否試圖帶來「經常性」收入。這對於在零工經濟中工作或經營副業的人來說很重要——例如經營 Etsy 商店或配送 Uber Eats 訂單。「所有這些通常都被視為營業收入,關鍵在於它是經常性的,」他說。「你經常試圖從中賺取收入。」

如何處理禮物、遺產繼承和獎學金

Lemay 指出其他不需納稅的金錢來源,例如禮物。無論金額多少,你收到的現金禮物都不需納稅——然而,從那筆錢產生的任何收入則需要納稅。

同樣地,繼承的現金或財產不被視為應稅收入,但在你收到後賺取的任何收入,如利息或租金收入,則需要納稅。

其他免稅收入來源可能包括子女撫養費、大多數人壽保險賠付,以及某些政府補助,例如 GST 退稅或加拿大兒童福利金。

Lemay 提醒,即使實際上不需繳稅,某些免稅金額仍需要申報,因為這可能會影響此類抵免和福利的資格。

對於就讀學術課程的年輕人來說,獎學金和助學金是可能不需納稅的常見金錢來源。Vittoratos 表示,這適用於當年、前一年或下一年註冊的全日制學生。然而,兼讀制學生需要申報超過某些門檻的金額。

「如果你是全日制學生……你甚至不需要在報稅表上申報。這是你可以直接放進口袋的收入,」他說。「但是,如果你是兼讀制學生,並且在這三年中的任何一年都不是全日制學生,你只能獲得 $500 的豁免。超過該金額的任何部分都將成為應稅收入,你必須在報稅表上申報。」

申報特殊收入:有疑問時,請申報

其他通常不需納稅的收入來源包括用於幫助支付生活費用的工會罷工津貼、人身傷害或非正常死亡賠償,以及工傷賠償福利。

Vittoratos 表示,有疑問時,申報收入比遺漏資訊並可能承受後果要好。然而,他指出以後可以修改報稅表。「人們在報稅時犯的最大錯誤是遺漏,」他說。「總是『哦,我三個月後找到這張收據』,然後我必須修改報稅表。」

Vittoratos 補充說,重要的是要記住,雖然1月至4月通常被視為報稅季節,但它絕不應該「只是一個四個月的過程」來報稅。在報稅截止日期之前給自己越多時間做規劃,就越不可能犯此類錯誤。「1月至4月是你實際報稅的時候,但你的報稅表是剛過去的那一年,」他說。

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文章《意外之財?這是加拿大課稅的項目——以及不課稅的項目》首次發表於 MoneySense。